金融科技：金融数字化转型方向

当前金融行业进入转型发展阶段，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的发展与应用，金融科技正在以迅猛的势头通过数字化转型等手段格式化金融产业，重塑产业生态。

虽然国内金融伪创新、P2P等乱象一度将金融科技推上风口浪尖，但随着《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的出台与推行，以及央行启动金融科技创新监管试点，推动中国版“监管沙盒”落地，中国金融科技行业的发展逐渐向一个新的发展阶段迈进。

国内金融科技发展情况来看，2018年中国金融科技领域总投资额约473.61亿美元，位列全球第一。其中，北京、上海、深圳、杭州已成为中国金融科技发展重地，具有较好的金融科技发展前景与潜质。得益于支付宝和微信等移动支付和数字钱包服务的应用，8.9亿独特的移动支付用户正在将中国从现金经济转变为数字经济。

从全球金融科技市场发展来看，产业处于高速增长态势。平均而言，全球64%的数字活跃人口使用过至少一项金融科技服务。从2015年的16％上升至2017年的33％，再到如今的64％，全球金融科技服务的采纳率显著提升，采纳金融科技成为所有金融市场的主流趋势。

而在科技不断发力，市场需求日益攀升，行业发展不断加速的背景下，金融数字化呈现出三大发展趋势：

01 新技术引领发展浪潮

随着云计算和大数据带来的金融科技基础能力的不断强化，未来金融科技产业将对整个金融行业的前中后台带来巨大变化。

区块链技术公开、不可篡改的属性，能够带来去中心化的信任机制，具备改变金融基础架构的潜力，其在金融领域将拥有极为广阔的应用前景，以跨境支付结算、供应链金融、数字票据和征信管理为代表的应用场景将随着技术的发展而不断成熟。

人工智能在金融领域的应用将不断深化，以智能客服、智能投顾、智能投研、智能营销和智能风控等为代表的应用场景将呈现爆发式增长态势；金融大数据、云计算技术将得到广泛应用普及。

02 跨行业深度融合促进转型升级

未来随着数据广泛采集和流通，金融科技企业可以方便地获取电信、电商、医疗、出行、教育等其他行业的数据。金融数据和其他行业的数据融合，将使得金融机构的营销和风控模型更为精准。金融基础能力能够得到更多其他行业资源的补充和支撑。

此外，跨行业数据融合会催生出更多跨行业应用，设计出更多基于场景的金融产品，将更加准确地匹配企业和个人的金融服务需求，促进金融服务与实体经济更紧密的融合发展，如消费金融、供应链金融等。

03 产业向多元化方向发展

未来随着数据广泛采集和流通，金经济结构从中低端迈向中高端，发展方式由粗放式发展向集约化发展转型，发展动力从要素增长转向创新驱动，传统的采用标准化、大批量、低成本盈利的模式面临淘汰，而提供差异化、个性化、创新性产品和服务的模式将成为主流。

这就要求金融业下沉服务，更多地支持小企业、小项目、创业企业，解决小微企业金融服务中存在的信息不对称、交易成本高、场景服务不足和风控难等问题，更好地为小微企业提供个性化和特色化的金融服务解决方案。