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作者|ontheway 编辑|燕子

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我和男朋友均在某二线省会城市工作，关系走到了谈婚论嫁的地步，人口正增长的城市房价只增不减，所以我们决定趁早落实买婚房的计划。

我们盘点了双方手上的存款和男方父母支持的金额，看中了地理位置还算合适的房产，发现首付金额加上各种办理费用，预算还差10万。

这时男朋友说：我弟弟有10万，实在不行我们可以借他的钱救急。

我当时听了，都惊呆了。

弟弟教育相关专业研究生没毕业，也没有去企业实习过，竟已经有10万的存款，而我，本科毕业就参加工作了，工作了3年，存款却才8万，还比不过一个没毕业的研究生。男朋友比我多工作1年，存款也只有15万。

本来对比身边月光族的朋友，我还是很自我满意的，但是弟弟这个没正式工作就已有10万存款的例子，让我瞬间对自己的存款情况产生了怀疑：难道不成弟弟中了彩票？

因为弟弟就算研究生期间坚持家教且小时费比我工作小时费高，但也不可能像我全职日常工作一样每天工作8h；而且我工作在外企，工资水平并不是很低；再者，我的日常消费水平虽然对比大学时高一些，但也没有到花钱不眨眼的地步。所以无论如何，我工作三年的存款都不应该低于一个还没正式工作、且没实习过的研究生。

于是，我们怀着震惊又好奇且虚心求教的心态向弟弟请教了没毕业就能实现巨额存款的原因。

原来，弟弟在大学时期就开始有意识的存钱了，平时父母给的生活费和学校发的奖学金，都会攒起来一部分。

并且弟弟日常生活也都非常节俭，经常在网络上积攒各种优惠券用于日常必需品消费，就是俗称的‘薅羊毛’。

更重要的是，弟弟凭借自己的专业优势，不仅在大学和研究生期间做家教，而且还靠自己上研究生的经验向报考他们学校的学生做对口考研辅导，实现了持续的额外正增长收入。

超前的存钱意识以及节俭的生活习惯再加上专业技能稳定、持续的变现，让弟弟早早攒下了人生中第一笔10万存款。

更令人惊喜的是，弟弟凭借优秀的学习成绩和丰富的家教经历，在这个夏天如愿拿到了编制内小学教师的offer，年薪远大于我们现在的收入水平。

02

说到这里，让我想起了自我满足的另一类人：月光族。

同事小萝就是非常典型的例子。每个月发完工资后，小萝将近50%的工资要还信用卡、花呗。

剩下的50%，除了付房租、水电费以外，还是能维持一个月的基本生活的。

但是小萝的消费结构非常随机，新款电子产品上市就会忍不住立刻拿下，当然是选择分期付款。看见漂亮衣服、鞋子也会毫不犹豫买单，不会考虑自己是否穿的过来。碰上各种电商平台的购物节、或者某些品牌的促销活动，小萝都会忍不住加入剁手大军，血拼一通。

最后到了月底看账单时，小萝都惊叹不知道自己的钱到底花到了哪里。

身边人都劝她戒掉信用卡和花呗，告诉她超前消费的钱都不是白给的，不要以为花钱的时候没从自己的账户扣款，就天真地以为不是花的自己的钱。

小萝当时也听进去了，但是当心动的东西到了眼前，就将之前听到的建议抛掷脑后。过年回家，小萝只能提前支取公积金存款来支付交通费用和给父母发红包。

欠缺的存款意识以及无节制的消费习惯再加上有限的收入，让小萝变成了每个月为银行打工的小白鼠。

03

对比以上两个例子，我发现身边大部分人的存款情况悬殊，其实都是有一定原因的，这取决于我们的理财的意识、生活消费方式和收入状况。

弟弟在我和小萝都还在沉迷享受的大学时光就有了理财意识，开始存钱和节俭消费，而我和小萝，不仅大学期间没有存钱，而且进入工作阶段有了收入以后，消费更加没有节制，存款当然少得可怜。并且弟弟在不影响自己正常学业的情况下拓展了自己的专业优势，获取了持续、稳定的收入来源，而我和小萝，工作稳定后满足于现状，没有了进步意识，无法从工作以外的领域上改善存款状况。

所以，我们要想改善自己的财务状况，避免日后需要钱时处于被动的境地。首先要做的就是端正自己的理财意识，尽早来梳理自己的消费结构（记账）并制定存款计划；

其次，在收入暂时无法改变的情况下，节俭不必要的日常生活消费，找出拿铁因子并消除（少下馆子、少打车、少冲动消费）；

最后，在日常工作时间之余，结合自己的工作、专业优势或兴趣爱好并综合评判发展前景，定下努力的方向和实施计划（无法量化评价的技能很难得到社会的认可，目前笔者认为最好的办法就是考取社会认可度高的各种技能证书），不断强化自己竞争力，为以后择业或开展副业做充足的准备。

账户余额真的很重要，毕竟当你年纪一大把时还被房东赶着搬家或者亲人在病床上痛苦呻吟等你在手术单或住院单上签字缴费时，事情的结果不取决于你光鲜亮丽的外表，而是你账户上的余额。

所以要好好存钱，不要等到需要时，才发现自己力不从心，最后不得不委屈自己或家人，通过不断降低标准来勉强完成人生的阶段，忘了自己真正想要的东西或生活状态。希望大家一起努力、好好存钱，共勉！

关于作者：Ontheway，95后打工人，社会主义接班人，健康、安全第一，发财第二。