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理财是一生的事情,所以理财规划应该趁早进行,要占时间的优势,将财务做适当计划及管理。
这一时期以求学、完成学业为阶段目标,此时即应多充实有关投资理财方面的知识,逐渐建立正确的消费观念,切勿“追赶时尚”。
初入社会的第一份薪水,是经济独立的开始,可开始实务理财操作,此时是储备资金的好时机。应从开源节流、资金有效运用上双管齐下,切勿冒进急躁。
结婚以后是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或自行创业,理财宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,若有扶养父母的责任,则医疗费、保险费的负担亦须衡量。理财投资宜采取组合方式。
这个阶段因子女多半已成家,教育费、生活费已然减少,因面临退休阶段,资金亦已累积一定数目,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。
此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,理财应采取“守势”,以“保本”为目的,不从事高风险的投资,以免影响健康及生活。
页面更新:2024-03-17
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