不交养老金 , 每月存1000, 30年后够养老吗？

假如你现在35岁，每月存1000元，即一年存12000元，按照4%的复利计算，即12000乘以1.04的30次方，第二年是12000乘以1.04的29次方，以此类推，三十年存下来，到你65岁退休，总额为69.9万元，以70万元计算。当然，到你65岁退休的时候，这70万也不可能一次用掉，我们再加上这些钱剔除每年用掉的余额还能生30万的利息，那么总额加起来是100万元。

这么算，好象看上去挺多的，够不够花呢？

三十年前，我刚参加工作的时候，我的工资大概是一百元，我的工资水平在当时还算是比较高的，国企严格按照本科、专科、中专定级，每人差几块几毛都定得清清楚楚。1992年我刚开始在单位缴纳社保的时候一个月就交两块多钱。现在我的工资假如是5000元，在现在这个水平是不算高的，那么我的工资也涨了50倍。如果我的薪水现在是一万元，就涨了一百倍。

如果你现在交存1000元，你现在的工资标准是5000元，我们不说涨50倍一百倍，如果按工资水平涨5倍计算，三十年后月薪就是25000元，而生活成本也会相应地跟着上涨。到那时一年没有十几万，应该是生活不下去的。一百万的余额对你来说用不了几年就没有了。够不够用，这其实更多地取决于到时候的物价水平。

如果你按1000块钱每月缴纳社保，假如三十年后你所在城市的薪水平均标准是25000元，按照现在有养老金计算办法，你的基础养老金就是25000乘以30%，光这一块就是7500元，，再加上你个人账户上的钱，应该也接近万元了。

更重要的是，人到了一年的定岁后，各种疾病会不请自来，你在缴纳社保的同时也缴纳医疗保险，享受大病医疗。如果没有这一块，光靠自己存钱，可能一场大病你所有的积蓄都打了水漂。

所以，在考虑物价上涨、大病医疗等众多综合因素的影响下，建议还是缴纳社保更靠谱，自己存钱，你还得再拿出块钱来买医疗保险。吃五谷杂粮，谁能保证不生病呢？

首先，养老金理论上是基本福利，覆盖的是基本生活需求。它的资金来源主要是由在职人员缴费和政府财政支出结构中用于养老金支出的部分组成。

但要注意到全球没有一个养老金系统运营时间超过70年；所有现存的长期养老金系统都是靠债务扩张维持的；没有一个国家的养老金替代率比得上我国目前的水平。

税收。我国目前的总体税率是非常高的，从长周期考虑，税率会稳步回归到30%～40%之间，政府用于养老金金元维稳的支出比例将逐步减少。

以上这些意味着：1、在未来，我国养老金的替代率有很大的下降空间和下降动力。

2、自上世纪80起到2018止，我国劳动者以人民币计价的报酬增长很快，其原因一方面是市场化定价的价格回归、另一方面是我国经济增速极快。在可以预见的几十年内，我国的总体劳动报酬不会再有如此波澜壮阔的增幅了。相对应的长期物价增幅也会缩窄。

3今后30年我国人口的绝对数量和年轻人口的相对数量都将大幅减少。单从国内资源供给的角度可以得知人均资源分配量将会增加。再考虑到我国对外贸易将逐步深入转化为进口物资多于出口物资的格局，人均资源可支配量将进一步增长。这意味着所有基于土地的资源供给价格因素（相对于同期收入）都将下降。

4 由于劳动力短缺会逐步加重，所有基于劳动力的服务供给价格因素都会上升。

对于老年人而言，所有商品价格保持下降趋势，所有护理、医疗费用呈上升趋势。医疗类的费用，就别想着靠公共医疗报销来解决了；市场经济环境下，任何保险机构都会机智地花式甩锅的。

回到本题：首先，在信用货币体系下，任何靠存银行获取利息跑过长期通胀的想法都是妄念。其次，就养老金而言最好的投资方式是大盘指数定投。

其次、无论是缴养老金还是每月千元定投，都不可能覆盖你的医疗护理支出。当然也就不可能够你养老了，除非你不会得病、无疾而终。所以至少要保证缴纳最低的基本养保险和基础医疗保险（可以后20年缴纳）。前期结余余的资金，定投吧！那样好点儿。