风控审批模型助推协议化利率应用，个性化的利率让生活更美好

目录

1. 协议化利率产生的背景
2. 风控审批模型助推协议化利率应用
3. 个性化的利率让生活更美好

借款人去金融机构借款，大多是固定利率，即：客户A和客户B，申请同一款金融产品，客户A和客户B借款后，利率是相同的。随着技术的发展，为了更好的服务客户，针对不同的客户采用差异化利率。

1.协议化利率产生的背景

传统的金融机构，因技术的限制，同一款产品，对用户的定价相对是固定。而随着技术的更新，信息的数字化，为客户制定个性化的利率成为可能。金融机构为了获得更大的利润空间，抑或为了拓展更多的客源，采用大数据风控模型，对客户的贷申请进行个性化定价。这就催生了不同的客户，申请同一款产品，最后贷款利率可能不相同。

协议化利率

2.风控审批模型助推协议化利率应用

不同的公司因依托的数据源以及数据结构的组成不同，影响风控模型的变量因子也有所差异。阿里因有较全面的客户购物交易物流等信息，风控模型的影响因子偏重客户的购物交易等信息；而腾讯有较丰富的社交信息，旗下的风控模型影响因子则在这些信息的基础上而产生。

除此之外，商业银行采用的通用信用评估指标也是大数据风控模型采用的基础变量因子。常用的征信指标包括：借款人的性别、年龄、职业、单位性质、所在城市、房产、车、社保、公积金等。

风控模型下的协议化利率

基于大数据的风控模型，针对海量的数据，采用人工智能模型，对借款人制定差异化的贷款利率。年龄小于18岁的借款人，在消费金融机构中申请贷款，将会被拒绝。有社保、公积金、房产等，获得的贷款利率将低于没有的。

3.个性化的利率让生活更美好

金融的便捷化和数字化，大数据风控技术的应用，使得无抵押物的客群获得更多的金融支持。而针对不同的客群，不同的借款人，制定与之相匹配的协议化利率，使更多真正有贷款需求的人获得资金支持。在这个过程中，金融机构与借款人都能得到实惠，相互成就。

科技让生活更多彩，亦更轻松。维护自己的信用，审慎使用，获得更美好的生活。