近日有报道提出，"当前应该特别加大对在非国有部门工作的、有房贷的、农村的低收入群体的帮扶力度"。

短短一句话，让全国1亿多小店的老板和家人、房东们纷纷叫好，希望这项利好消息可以早日实现。

经济恢复大局中，面对消费力不足、消费信心下降，中小微企业复工不复产的局面，政策面持续释放各种"保市场主体"的积极政策。

疫情下，"稳定经济的基本盘就在于发挥中小微企业、个体工商户毛细血管的作用"，中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东在接受采访时表示。那么，小微企业的获得感究竟如何？

购物中心内频频出现的"即将开业"和"opening soon"的围挡，街道上随处可见的"旺铺转让"、"旺铺招租"小广告，似乎已经说明了结果。

各种扶助和优惠政策虽好，也足够鼓舞人心，但却无法阻止实体门店、个体工商户的关门和倒闭。为什么呢？

从操作层面来看，虽有信息传达不通畅，操作不方便，不知道怎么办的原因；但最根本原因还是在于，"供需不对称，优惠有门槛，条件不符合，无法解决中小微企和个体工商户的最迫切、最实际的需求等。

"我要的是雪中送炭，你却只愿意锦上添花"，获得感能强么？

一、谁最需要救助？

新冠肺炎疫情爆发以来，从中央到地方出台了不少政策，比如减税降费、房租和电费补贴、稳岗补贴和各种信贷支持政策，特别是对中小微企业的信贷支持等等。

中欧国际工商学院终身荣誉教授许小年认为，对小微企业的救助和支持政策是对的，但是还远远不够。

当前有关经济决策的一些讨论似乎失了方向。 他说，"政策的焦点不是如何刺激经济，而是如何救济经济"，"现在最为紧迫的是救济而不是刺激。谁最需要救济？是中小企业。"

最需要救济的中小企业中，个体工商户更是最岌岌可危的。

目前的减租降负、减税降费、补贴、信贷支持等政策，有些是只有国有企业才能落实推动下去的，有些又是针对一些重点行业或产业的企业，还有些也是需要符合各种申请条件的。

显然，当前政策下，实际执行的结果就是，国企、大企业、连锁集团、重点行业的、有实力的中小企业，会最先获得救助。而3千多万的小微企和8千万的个体工商户呢？却只能等大企业、连锁企业、实力企业的产业链一环一环地传递，等最终到达中小企业和个人手里，还有多少活着呢？

这些千万个小店、小厂、小作坊一旦倒闭，再要恢复，恐怕就不是重新开业那么简单吧？

所以，最迫切需要救助的，不是国企，不是那些重点行业的企业，而是数千万小微经济体，没有实力、随时面临倒闭的小店、小厂、小作坊。

二、最需要什么？

1、第一是房租降下来。

商务部此前的调研结果显示，2/3的经营实体最迫切需要的是房租成本的减免。随着后疫情时代的消费恢复未达预期，这一需求变得更加迫切。

房租是小店、小厂的最重要成本，不因为产出少而相应减少，及时关门停业，但房租却要照付。房租也成为压倒千万小店的最后一根稻草。

但实际出台各项的政策中，最为亿万小微企盼望的减租却无法落实。8部委出台的相关扶危救困小微企业房租减免政策是，国有物业推动减免房租，非国有物业鼓励减免房租。

1亿小多店的房东，90%以上都是非国有物业持有者，所以减租政策的结果就是，"与房东协商无果" 、"给你免了，我的房贷银行会免吗？"

面对最迫切的需求，小微企最需要的雪中送炭，"明明米缸里已经没有米了，你给我送来一袋盐，有用吗？"

2、第二是债务、贷款的暂停运转

正如房租降不下来，根本原因是房东也困难，房东也要还贷款。但针对贷款延期还本付息的政策通常是，对符合条件企业的经营性贷款，但又有多少房东能享受到这样的贷款延期政策呢？

先看两组数据：

①、据4月份的银保监会公布数据，1亿多市场经营市场主体中，大概小微企业是3000多万户，个体工商户是8000多万户。但在商业银行有贷款的，有贷款余额的小微企业和个体工商户大约是2200多万户，占小微企业和个体工商户的20%左右。

②、央行的调查报告显示，76.8%的家庭有住房贷款，而且占家庭总负债的比重为75.9%。

两组数据综合分析可以看出，中国1亿多的小微企和个体工商户中，有经营性贷款的20%左右，但这一亿多的小店、小厂的老板们的家庭，却超过70%以上有住房贷款。

很多小店、小厂的房东，自己也是小微企或者个体工商户，这些人大多数是没有经营性贷款的，但却几乎大多有房贷。但房贷却享受不了延期还本付息的政策优惠，这就是为什么扶困小微企和个体工商户的房租减免政策无法落地的根本原因了。

所以，压在1亿小店、小厂身上的，是房租，更是房贷。当下只针对经营性贷款的延期还本付息优惠，同样也是偏离了目标，没有起到雪中送炭的扶危救困左右，干的还是锦上添花的活。

3、要实在的补贴和救助

房租降不下来，房贷停不下来，一亿多的小微企和个体工商户的成本降不下来；中国14亿人口，人均年收入3万元；9亿劳动力，6亿人月收入约千元；76.8%的家庭有房贷。

疫情影响下，口袋没钱了，或者担心口袋会没钱，导致人们不敢消费。没有消费的回暖，一亿小店的收入付不了房租，扛不住就得倒闭。然后是连锁反应，更多的失业、更多的倒闭…..

7月11日，上海财经大学高等研究院发布的《2020中国宏观经济形势分析与预测年中报告》指出，当前应该特别加大对在非国有部门工作的、有房贷的、农村的低收入群体的帮扶力度。

"所以现在最为紧迫的是给老百姓发钱，给中小企业发钱，比基建拉动见效快得多"。许小年认为，欧美直接把钱发到中小企业和个人的账户上的救助方式是有道理的。

把1亿小店的房租降下来，让包括房贷在内的债务暂停，给最需要的低收入群体最直接的补助，显然是有必要的。

小结：房租、房贷、收入，经济恢复的三大痛点。

随着疫情后复工复产的进展，国家各项扶危救困措施的落实进展，不断有新的思考和声音出现，似乎距离1亿小微企和个体工商户的痛点越来越近了。

据研究人员测算，2020年全年实际GDP增速约为1.2%， GDP平减指数增长1.0%，消费增长-0.7%，投资增长1.7%，出口增长-4.3%，进口增长-9.0%，人民币兑美元汇率将在7.05附近双向波动。

这样的数据显示，2020年的经济恢复和消费回暖，任重道远。

但归根结底，痛点还是在于如何解决1亿小微企和个体工商户的房租、贷款压力，让更多非国有部门的工作者、有房贷的、城镇和农村的低收入群体，收入稳定增长，才能更快的促进经济恢复。