文 | 春天

鼠年春节，大家出不去；牛年春节，很多人又回不来。

一场新冠，改变了人类很多习惯，也阻挡了亿万个中国人回家过年、出门拜年的传统习俗。

可是，传承了上千年的中国年文化，早已渗入百姓血脉骨髓，从腊月二十三的一碗八宝粥到正月十五的一碗元宵，长达四十天的年文化，都会被中国人过得有滋有味，过得热气腾腾！

事实上，伴随着中华民族的伟大复兴，及越来越强的文化自信，中国传统文化正在“老树发新芽”，迎来复兴和新生，“国潮”已成年轻人趋之若鹜的时尚。

而“国潮”崛起、文化复兴的背面，则写满了传承者的艰辛和不易。

向传承者致敬

守住老祖宗留下东西固然重要，它们是中国的根和民族的魂，但传下去更重要，也只有继续传下去，中国人才能在千万代后仍以生在“种花家”为傲。

同样，财富传承跟文化传承有异曲同工之处。

然而，文化也好，财富也罢，传承从来都不是一件容易的事。

其一，无论是无形的文化，还是有形的财富，都是基于当时特定环境创造的。

随着时过境迁，内外部都会遭遇很多不可知的风险，甚至变得很不合时宜。

其二，文化和财富传承的核心要义都是“既要，又要”。

它们都不是一成不变的静态传承，面对新形势、新环境，既要守住原有的“本”，又要敢于取舍扬弃，通过大胆创新生出新的“花”。

而这种传承式创新犹如带着镣铐跳舞，其难度要远远大于当下大行其道的“颠覆式创新”。

其三，基于前两点，无论是“开山者”还是“承前启后者”，要做到传承“不道崩”，不仅需要极高的个人能力，还要付出异于常人的艰辛、及做出痛苦的牺牲。

正是基于这种相通性，在牛年春节来临之际，专注于财富传承的平安私人银行制作了三部宣传片，以此向致力于中华传统文化传承与复兴的传承人致敬。

当然，除了向文化传承者致敬外，还有另外两层含义：

一是“我懂你们”的潜台词，向同样面临财富传承困境的财富创造者们致敬。

二是借此彰显平安私人银行专注财富传承的决心和服务理念。

从“黑马”到“白马”

较于文化传承，财富传承更显现实而迫切。

改革开放四十年，是中华民族伟大复兴的四十年，也是水大鱼大的四十年。市场主体由最初不到50万户，增长至1亿户。

据《中国私人银行发展报告（2020）暨中国财富管理行业风险管理白皮书》报告显示，截至2018年中国私人财富总量约165万亿（相当于中国GDP1.7倍），十年增长1.3倍，增速全球之最。截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，占亚太比重的五分之一，已成为带动亚太乃至全球财富增长的重要一极。

另一方面，这些创造了时代又被时代成就的弄潮儿，大多又到了需要考虑交班和财富传承的人生阶段。

据平安私人银行联合福布斯发布《2020中国家族办公室白皮书》显示，有57.6%的受访者年龄在40岁以上，52.3%表示他们是创一代，正在谋求交班。而另有调查显示，82%的二代们“不愿意、非主动接班”。

创造和守住财富已实属艰辛，传承财富更是难上加难，过程中有太多不确定非家业开创者所能掌控。国内已有太多因传承问题导致家业重创的负面案例。

广阔的市场空间、现实而迫切的需求，成就了专注于中国高净值家庭财富传承的国内私人银行（向高净值人群提供定制化金融产品和服务的机构）的繁荣，并成为推动银行AUM增长的重要引擎。

截至2019年末，中资私人银行AUM（资产管理规模）突破14万亿，同比增长15.25%，客户数量破百万人大关，同比增长17.86%，增势强劲。而这距国内第一张私人银行牌照颁发不过12年。

要知道国内新建商品房的销售规模也不过才十五六万亿，且已见顶。而同样达到这一规模的私人银行业，仍有百万亿的市场空间等待撬动。

当下在几十家中资私人银行中，尽显后发优势的平安私行表现可圈可点，正以远超行业均速的姿态，从行业黑马向行业白马蜕变。

• 增速：傲视群雄

自推出私行业务以来，平安私人银行AUM、客户数复合增速长期位居行业前列。

2019年，平安私人银行AUM和客户数分别同比增长60%和46%，增速均位居股份行之首。其中，AUM增速是股份行均值的3倍多；户数增幅是股份行均值的2倍多。

2020年虽有外部疫情冲击，平安私行业务增长势头依然强劲。截至2020年三季度，平安私人银行达标客户5.53万户，较上年末增长26.3%，私人银行AUM达1.05万亿元，较上年末大幅增长43.0%。

• 规模：坐二望一

平安私人银行业务起步于2013年，虽比第一批吃螃蟹的晚了五六年，但凭借着多年的高增长，平安私行不仅长期领跑第二阵营，还正在坐二望一向第一阵营逼近。

2020年下半年，平安私人银行AUM首次突破1万亿，成为继招行、工行、建行、中行、农行之后，第六家私人银行“万亿俱乐部”成员，在大幅缩小与前排同行差距的同时，进一步拉开与第二梯队的差距。

根据平安私行设定的目标，未来两年AUM将会再翻一倍，突破2万亿。若能实现，平安私行AUM规模可能会超越工、建、中、农等大行，跻身第一阵营。

• 人均AUM：数一数二

AUM代表着一家私行的江湖地位和实力，人均AUM（户均资产）则代表着一家私行的成色和质量。

平安私行AUM的高速增长并没有以牺牲人均AUM为代价。

2019年平安私人银行人均AUM1676万元，高居行业第二。值得一提的是，当年绝大多数同行的人均AUM都是下滑的，而平安私行则增长近百万元。到2020年，平安私行人均AUM又进一步增长至1800多万。

节节高的户均资产也反映着客户的认可和平安私行的粘性。

在一个充分竞争的市场中，优秀是比出来的。在基数庞大的前提下，客户数、AUM、人均AUM，还能叒叒齐飞，平安私行不是大白马又是什么。

“精耕”2.0时代

私人银行被誉为银行业“皇冠上的明珠”，不仅反映着一家商业银行的综合经营实力、战略战术水平，也体现着背后母公司的资源赋能能力。

近两三年，平安私行AUM实现翻倍增长、迅速从行业大黑马跑成行业大白马，与其启动的私行财富2.0战略密不可分。

较于1.0时代，2.0时代的平安私行不仅成为平安银行的战略重心，还通过充分挖掘、利用来自平安集团的业务、科技、人才等优质资源，使得产品综合化、服务专业化、流程科技化及拓客等能力全面提升。

其一，内外发力，充分利用平安集团&银行的各类渠道客户资源优势，综合拓客、交叉经营。

对内包括打通团金通道，在北上广州等城市探索设立私行+投行超高净值客户经营PB团队等；对外打造家族办公室联盟精准批量获客。

平安私行高速增长的客户有不少都是从集团资源中挖掘、培养而来。上半年随着基础零售与私行能力的打通，平安私行客户经营更加体系化，在新获客、存客提升及防流失上均有较好表现。

其二，针对高净值客户的需求特点，构建多元化、平台化、综合化的产品体系。

在国内外宏观环境不确定性变强的背景下，财富管理需求也变得更加多元化、复杂化。

平安私行着力构建了全品类、开放式的产品平台，纵向覆盖高、中、低全风险线的多元化、多策略产品；横向则拓宽产品类别和地域，提供丰富的证券、非标债权、股权和海外投资产品，进而满足高净值客户的中长期资产配置需求，做好资产风险隔离与财富传承。

2020年8月，平安私行通过现金+金融产品模式，成功帮助客户落地规模超2.6亿元的保险金信托，据悉这也是国内单笔最大保险金信托。

其三，强化私行服务专业能力，实现对私行客户服务半径的扩展与服务体验的提升。

任何时候，专业能力都是金融服务领域的核心竞争力，没有之一。新战略下，平安私行提出一套超高净值客户的创新服务模式：“1+n+N”。

其中的“1”，指的是“一个私人银行家”；“n”，指的是隶属于平安银行总行的专属顾问团队，包括投资顾问、融资顾问、财富规划顾问、企业治理顾问、私享生活顾问等；“N”，则包括平安集团其它专业公司和各部门的外部专家。并通过投研、投顾和家族办公室专业团队建设，定制不同的经营方案，实现对私行客户服务半径的扩展与服务体验的提升。

2020年上半年，平安银行私行服务财富和钻石客户的客户经理从1000位扩展到4000位，服务内容从简单的销售固收类产品，到公募、私募及提供法律税务服务。同时，集团内几万名顶级寿险业务员都是“流动的私行中心”，开辟“私行+投行、个金+团金”新方向。

三年前还被视为平安私行短板的专业服务能力，已实现质的飞越。最能体现平安私行专业能力精进的，除了增长的客户数和AUM外，还有挑选投资标的眼光。

数据显示，2020年有90.7％的平安私人银行私募基金客户获得正收益，较于2019年再提升7个百分点。

自2019年以来，平安优选对冲私募基金组合，近两年累计收益率32.75％，最大回撤3.74％，年化收益率与最大回撤的比值4.12，同期沪深300指数风险收益比2.12。

海外市场也是不遑多让。平安海外私募股票精选组合近两年累计收益率68.42％，最大回撤20.18％；同期MSCI全球指数上涨41.83％，最大回撤32.94％。

高于市场的收益增长、低于市场的风险波动，可谓是平安私行专业能力最闪亮的铭牌。反过来，这种专业能力又助推了客户数和AUM的高增长。

其四，科技赋能，优化财富管理新体验，抢占私行竞争制高点。

智能化时代，高净值人群与金融机构交互方式也正迅速改变，在抢占私人银行市场制高点的过程中，无论是拓客、获客、服务客户，金融科技都是关键支撑和效能武器。

金融科技不仅是平安名片，更是平安旗下业务征战四方的利器。早在两年前平安私行就开始用金融科技武装自己。

2018年底平安银行开始在业内率先打造AI私募直通平台，这一平台在私行领域极具领先性，可以帮助客户在进行产品交易时清楚了解产品情况、提供资产证明，并实现产品线上化交易，大大提升了客户体验和粘性。

据悉平安私人银行“智能化”的一大目标，就是通过科技满足客户操作过程中的所有银行业务场景需求。

当然，科技赋能不仅限于提升客户服务体验，还包括重塑、优化中后端流程。如平安私人银行打造的智能展业平台，结合顾问式工作法，串联投教、投顾、投研、投资全流程，堪称更懂客户的智能销售助理。

结尾

一方面，我们有幸生逢在最好的时代，改革开放40多年的财富积累，及科技互联网等新兴行业的蓬勃发展，中国高净值人群不仅规模大且增长迅猛；另一方面，年龄压力及“富贵传家，不过三代”的千年难题，让高净值人群在财富传承上不仅迫切，甚至略显焦虑。

总之，等待专注财富传承的中资私人银行的，是更为广阔的星辰大海。

另有数据显示，全球第一大私人银行机构UBS的AUM，是中国前五大私人银行AUM之和的两倍多。

这些都意味着，当下中资银行市场座位席次远未到大局已定，时下阶段仍正处于大争之世，一切皆有可能。

平安私人银行给自己定下的目标是：“五年内成为国内领先私行，达到国际私行中等水平；十年内成为国际领先的私人银行之一”。

平安私行会成为主沉浮的那一个么？拭目以待