“隐形穷人”这个词让人联想到“精致穷”，也是以年轻人为主体，因为追求自己想要的精致而变穷。她们的精致有可能以透支自己未来的收入为代价。外表光鲜亮丽的他们，慢慢成为了“隐形穷人”。

随着网购的愈演愈烈，电商平台催生了“购物狂”，买买买不再是为了需求，而是为了满足购物欲。618、双十一都成为年轻人的购物狂欢节。

现代互联网和网上银行的发展，人们渐渐习惯了超前消费，不知不觉间债务累身。相比一些非法途径来说，没有那么极端，但也有很多80后、90后深陷贷款深渊中爬不起来。他们对这些钱的去向一头雾水，一些小额的开销初看没有什么问题，但架不住量大，一点一滴汇成了现在的巨额债务。更可怕的是，有部分人做不到悬崖勒马，及时克制消费。

现实往往比梦境更可怕

第一代信贷产品——某呗的用户已经超过了3亿，而且年增长率不断上涨，越来越多的人依靠借钱消费，钱越来越成为数字化的符号。

作为消费的主力，现在年轻人的平均负债超过了13万，80后作为负债的主体，金额超过20万。这也可以理解，毕竟他们处于上有老下有小的尴尬阶段，而且事业正在稳定上升期，收入跟不上消费在所难免。至于90后这个冉冉上升的消费群体，步入社会没有多久，钱没多少消费却也没有随之降低，毕竟想要跟上潮流、保持社交确实需要一定的财力支撑。

目前有近九成的年轻人都在使用信贷产品，负债与收入的比率高达41.75%，月光族占据了一定比例。

时代在变化，消费也在升级。现在年轻人早就不以吃饱穿暖为目标，更多是为了一种舒适与虚荣。一个月的吃糠咽菜可能是为了换取一个名牌包包，但这可能会让持有者感到快乐，不能说这种消费是绝对错误的，千人千面，所需要的是衡量自己的尺度和承受能力。

信贷工具的发展，一定程度上便利生活，也大大助长了欲望。享受物质上的舒适并不可怕，真正可怕的是没有驾驭自身欲望的能力，只能随着欲望的裹挟，铸成大错。一旦债务达到自己无法接受的数字，结果可能是心理上的崩盘。

不做欲望的傀儡

爱美是女人的天性，衣服、首饰、化妆品，都是美丽的包装，“女人的衣柜里永远缺一件衣服”，相信这句话很多人都听到过，变美的路上永远离不开金钱，有所克制还好，一旦沉迷于这种花费再来的改变，无疑会成为欲望的傀儡，付出一些无法接受的代价。

同理，男人也是，他们可能没有女生表现得那么明显，但部分人喜欢收集名鞋、名表、手办，任意一样都价值不菲，贷款便成了意料之中的一种行为。

经济学上有一个名词是“棘轮效应”，换句话说是：“由俭入奢易，由奢入俭难。”当你习惯了一种高水平的生活，还难再去适应低质量的消费。就算没有支撑的物质基础，也会千方百计地去满足自己的欲望。

借贷的消费模式虽然会一定程度上缓解资金紧张，但不是长久之计。当这些债务找上门来时，等待自己的不是日常美好的生活，而是深渊，所以要学会及时止损、量力而行，不做欲望的奴隶。

理性消费，从需求出发

理性消费，说简单也简单，说难也难。所看的无非是自己的自控能力，再其次是他人的帮助。

首先应该树立正确的消费观，不能因为一时的虚荣或享受毁掉自己日常的生活，甚至是给亲近的人带来压力。

其次要做好财富管理，把金钱用在刀刃上，用在更加值得的地方，不要用欲望充斥自身，天地之大还有更多有意义的事。

这些年因为巨额债务产生抑郁甚至是自杀的人越来越多，走到这个地步是他们也无法预料的。凡事皆有挽回的余地，即使现在的债务可能需要很多年去偿还，但也不能由着脆弱的承受力放弃解决的途径。

消费看的是需要，而不是想要。没有金刚钻，不揽瓷器活；没有金钱支撑，不过度消费，才是长久之道。

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