房贷上涨能降低房价？银行利润的重要来源，房子不仅是为了住

现在的房子已经不是传统意义上的住房了，由于房子的保质期特别的长，咱们国家货币贬值也在持续进行，所以房子的金融属性的价值，体现得越来越明显。贷款买房已经成了当今社会的主要购房方式，那么房贷的利息越高，对于购房者的成本也就越大。比如100万元的贷款，30年还清，仅仅利息就要100万元左右。可见房贷的利息是一份不小的经济压力。

可是咱们国家的房贷利息现在也是越来越高，有很多城市稍微高档一点的新小区 都不允许使用公积金贷款，要么全款，要么使用商业贷款。而银行的住房贷款也成了放贷的主要支柱。这也就意味着，借给买房人钱，确实是比较赚钱的。咱们国内各大小银行都特别喜欢贷款买房的客户，因为这种客户一借就是几十万几百万，而且还款周期特别长。那么房贷的利率上升会有什么影响呢？房贷利息增加真的能把房价给压下来吗？

这个还真不一定，主要就是咱们国内的炒房客。炒房子的基本原则就是低买高卖，房子的首付，月供，还有房贷的利率都只是成本而已，而房价上涨的幅度如果能大于自己的成本，那么炒房就赚钱了，如果房价上涨的幅度小于自己的成本，肯定就是赔钱了。房贷的利率上涨。确实可以促进买房成本的上涨，但是成本上涨不见得能减少销量。销量大的主要原因，是购买人群的数量决定的。其实就是咱们平时所说的供需关系买的人多了，卖的人少了，价格自然就贵。反之价格就会便宜。

咱们举一个例子，比如有一座城市，这里边有国内比较好的大学，而且有好几所学校，当地有着很多优质的工作岗位。医疗，学校，购物等等生活配套措施也很齐全。那么这一座城市一定会吸引大量的外地年轻人，想到这里工作和生活。人到这个地方之后，自然就会想着结婚生孩子，在这样的情况之下买房就成了前置条件。也就意味着当地购房人群的基础非常充足，就有了房价上涨的原动力。

但是咱们的房子建设和平常的制造业不同，因为房子需要盖在土地上面，任何一个城市的土地都不能够敞开了随便盖房子，所以土地供应一定会限制盖房子的数量。当土地供应跟不上需求的时候，那么就注定盖出来的房子是一定不够用的。这就形成了房价上涨的第1个基础土地不够用，盖不出来那么多房子。然后建房子的速度又特别的慢，不像咱们流水线上面的产品，只要流水线打造好之后，生产产品是非常快的，而盖房子无论资金再怎么充足，楼房从打地基到建设再到晾干通风，装修好自己的房子之后，怎么也得两三年的时间。而这两三年当中，又会有更多的人想要买房子，这就造成了房价上涨的第2个基础时间成本。

然后就是最严重的炒房行为，因为前面两个基础就可以决定，在这样比较优质的城市里边房子是注定不够用的，那么经济条件较好，且有一定投资眼光的人们就会想尽一切办法多买几套房子从中赚取差价，所以市场上面的房子本身就不足的情况之下，又被一部分本身就有房子的人，把新房子给买走了一大批。市场上面的房子就更少了，这就是房价上涨的第3个基础，减少市场上面房子的数量。当这些因素同时出现的时候，这座优质的城市，房价上涨的动力就会非常的足。

因为大量的大学毕业生都会想来这种城市，这里无论是就业，还是创业、教育、医疗生活服务各个方面都很好，想留下来的人就会很多。在这样的前置条件之下，房贷的利率上涨，对于压制房价的力度不会特别明显，因为对于这些年轻人来说，买房子是刚需，是不可改变的奋斗方向。利率上涨就意味着自己买房成本要增加，而银行可以赚到更多的利息。对于一个月还房贷4500块钱的人来说，改成一个月还房贷4700块钱，是不会影响买房这个决定的，影响的只是每个月多出200块钱而已。

对于炒房客的来说，这些概念其实是一样的。房贷的利率只是炒房成本的因素之一，自己的利率成本上涨之后，卖房的时候只需要把这些上涨的成本加到总房款里边就可以了，只要是买房人的基数保持不变或者更大，炒房者的利润空间，甚至可以更高。所以对于中小型城市来说，人口流出型地区，利率的上涨，可以增大买房人的购房成本，毕竟这些地方的人买房大多数是以自住为主。但是对于热门城市来说，房贷利率上升，对于外地的刚需族来说是自己的，这个家更贵了，但是还得买。

对于炒房人来说，只是增加了成本而已，卖房的时候，这个钱是可以连本带利赚回来的。所以购房者基数足够大的时候，银行贷款的利率怎么上涨？对于房产的总销量来说，影响都不会太大。真正影响大的其实还是停止贷款这个功能。咱们国家2021年有很多城市，因为各种原因造成了，银行短期时间之内对于二手房的放款速度减慢甚至停止。效果其实很快就显现出来了。新房能贷款，二手房不能贷款，所以买新房的人明显是上升的。有很多炒房客手里的二手房，由于现金流的压力。其实是撑不了太久的，不能贷款就意味着购房者的基数减少了，因为全款大家买不起。

这么一个强制性的原因，把有实力的购房者给刷下去了一大半。那么这些二手房贷款暂时批不下来的地区，房价就会慢慢出现下跌的情况。这个时候有一个很特殊的矛盾点，银行如果停掉房贷业务，房价肯定会下降得比较明显，那么银行的贷款该怎么贷出去呢？银行的贷款量如果大幅度下滑，那么银行的利润就会减少。所以房贷利率的上升，对于压制房价的效果不会特别明显，而很多地区二手房房贷停止，到底能撑多长时间，其实并不好说。