心态决定了你能赚多少钱，《金钱心理学》给我的10条启示

《金钱心理学》是2023年的热门财经类畅销书籍，全球狂销超400万册，美国亚马逊理财类No.1。作者摩根·豪泽尔是合作基金的合伙人、知名理财网站“彩衣弄臣”和《华尔街日报》的专栏作家。读完此书，我发现此书非常适合我们当下这些普通的上班族，以下这10条启示发人深省：

1. 运气很重要。人能否快速赚钱致富，在很大程度上取决于成年后早期的生活经历、职业、圈子及城市。能否开始致富，起决定作用往往不是智力，不是教育或阅历，而是一个人出生的时间和地点——纯粹靠运气的因素，比如2000年杭州的马云，运气在他的人生生涯中占据的比重很可能非常高，而运气是你无法复制的东西。

2. 寻找通用的致富模式，它们对你生活的适用性很强。不要太关注具体的个人和案例研究，而要看到具有普适性的模式。你只有去寻找关于成功和失败的普适性的模式，才更可能获得有价值的经验。试图复制巴菲特在投资领域的成功并不容易，因为他的成功非常极端。

3. 安全第一，生存至上。财富积累中重要的是“生存”，不是“成长”和“智慧”，也不是“眼界”。能够长久生存下去，不被淘汰或被迫放弃，才是最重要的。生存应该成为你一切策略的基础，无论是关于投资、规划个人职业还是经营生意的。生存至上的理念对财富为什么如此重要？显而易见的原因是：没有任何收益值得你冒失去一切的风险。

4.相信复利的力量。好的投资并不一定意味着长期回报最高，因为高回报的投资往往是一次性的，很难重复。好的投资是可以持续获得不错的收益并能长期重复的投资，只有给财富年复一年的时间去增长，复利的力量才会显现。巴菲特在投资领域取得的成功离不开他年轻时打下的良好的财富基础，以及他对投资的长期坚持。他的确有高超的投资技巧，但是秘诀在于时间，开始的早，持续的长。

5.金钱的最大价值是给予你自由和选择。拥有一小笔财富意味着生病时就算请几天假也不至于入不敷出，拥有6个月的应急存款则意味着在失业后可以从容地等待更好的职业机会，拥有更多财富则意味着可以选择一份待遇不高但时间灵活的，或是通勤时间比较短的工作。除此之外，你还可以自由选择退休的时间，而不必一把年纪了还在为生计奔波。

6.能赚不如能省。财富积累与你的收入或投资回报率关系不大，而与你的储蓄率关系很大。假如你和我拥有的财富净值是一样的。你比我更擅长投资：我的年回报率有8%，而你有12%。但在花钱这件事上，我比你更高效。比如说，我只需要支出你支出的一半就能感到快乐，而你对生活的要求则随着你财富的快速增加而不断提升。尽管我在投资方面不如你，但我的生活却过得比你好。欲望和所得之间的落差才是更容易控制的。

7.灵活度决定了你能赚多少钱。在一个智力方面的竞争已经白热化、很多旧有技术已经被自动化技术取代的世界里，竞争优势开始转向更加细微的软件层面，比如沟通能力、共情能力，以及最重要的一点：一个人的灵活度。好的灵活度，让你可以等待好机会来临，不管是在工作还是投资中。在需要的时候，你有更大的机会学习一项新技能。你会有更大的余地按照自己的节奏去寻找自己喜欢并适合自己的工作。你会找到一种新的生活方式、一种更慢的生活节奏，用一套不同的理念来经营生活、积累财富。

8.增加财富最有效的方式是培养你的谦逊之心。当收入超过一定水平后，你的物质需求由欲望决定。你会发现身边很多收入高的人很难存下钱来，因为他们每天炫耀攀比，买这买那。那些长期成功经营个人财富的人并不一定有着高收入，但他们的一个共同点是，完全不在乎别人如何看待自己。当开支减少，储蓄率自然会提高。当你的欲望减少，开支自然就会减少。当你不再关心别人怎么看你，你的欲望自然就会减少。

9.财富是那些你看不见的那些东西。我们总是喜欢用看到的东西为标准来判断一个人是否富有，例如车子、房子或社交网络上的照片。因为这些是摆在我们面前的东西，但我们看不到别人的银行账户，财富并不是我们能看到的外在部分。财富是由你没有去购买的豪车、钻石、手表、服装和没有升级到的头等舱座位体现的。财富是由未被转化为实物的金融资产体现的。想真变得富有，唯一的途径就是别去消耗你拥有的财富。

10.任何投资赚钱的秘籍都会过时失效。比如，格雷厄姆出过一本经典著作《聪明的投资者》，书中提供了像公式一样的实践指南，投资者们使用这些公式，就可以做出聪明的投资决策。但当你真的去套用这些公式时，你就会发现毫无用处，时代变了，这些公式中真正有效的寥寥无几。与其研究公式，不如研究人性，过去的投资大师们不是预言家。

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