海港人寿终身重大疾病保险到底怎么样？详细剖析，附理赔案例

摘要：

接上期文章，科普！恒大人寿暴雷后？我的保单怎么办？接手公司海港人寿

今天和各位读者朋友一起剖析，海港人寿恒家保臻享版终身重大疾病保险。

前言：

作为一名保险经纪人，和读者朋友一起分析各项数据，政策和产品开发背景一直是我认为非常有意义的事情，我会一直坚守！

始终站在投保人利益的角度去分析比较保司和产品，中立客观。文章中所涉及到保险产品只做剖析，在不了解需求的情况下，不作为推荐依据。

保险经纪人最重要的工作不是推销产品，而是给予个人或家庭，乃至一个家族，做好经济保障规划，让您的财富细水长流并能抵御随时能可能发生的风险。

产品条款解析讲重点！

百种疾病保终身

在《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中，原位癌已被剔除出保障范围。

恒家保疾病保障涵盖原位癌在内的200种疾病。

多重赔付 立体防护

重症保险金:

每次递增给付20%基本保额，累计给付6次为限 ，分6组，(间隔180天）

中症保险金：

每次给付60%基本保额，累计给付以2次为限，不分组，无间隔期

轻症保险金：

每次给付30%基本保额，

累计给付5次为限，不分组，无间隔期；

首次重大疾病保险金100%保额

第二次重大疾病保险金120%保额

第三次重大疾病保险金140%保额

第四次重大疾病保险金160%保额

第五次重大疾病保险金180%保额

第六次重大疾病保险金200%保额

首次中症保险金

第二次中症保险金

首次轻症保险金

第二次轻症保险金

第三次轻症保险金

第四次轻症保险金

第五次轻症保险金

重大疾病列表详细整理

恶性肿瘤-重度、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死三种高发疾病，相互独立分组！

​

中症、轻症疾病列表详细整理

​

​

额外给付

如果被保险人的投保年龄未满 60 周岁，且在年满 60 周岁后的首个保单周年日零时之

前（不含零时），本公司按本合同约定应当以本合同基本保险金额给付首次重度疾病

保险金的，本公司将在给付首次重度疾病保险金时按本合同基本保险金额的 60%额外

给付重度疾病特别关爱金，且以一次为限，给付后重度疾病特别关爱金责任终止。

如果被保险人的投保年龄未满 60 周岁，且在年满 60 周岁后的首个保单周年日零时之前（不含零时），本公司按本合同约定应当给付首次中度疾病保险金的，本公司将在给付首次中度疾病保险金时按本合同基本保险金额的 15%额外给付中度疾病特别关爱金，且以一次为限，给付后中度疾病特别关爱金责任终止。

​

高发重疾多次赔付

“恶性肿瘤——重度”二三次给付保险金

包含新发、复发、转移、扩散、持续

较重急性心肌梗死二三次给付保险金

包含初次罹患小组内其他疾病

严重脑中风后遗症二三次给付保险金

包含初次罹患小组内其他疾病

间隔期3年*2次*100%基本保险金额

特定重疾二三次特别关爱金给付

备注：投保年龄在18周岁以上；确诊在60周岁前；

恶性肿瘤——重度”二三次给付保险金特别关爱金

额外增加赔付 30%保额，新发/复发/转移/扩散/持续

较重急性心肌梗死，二三次给付保险金，特别关爱金

额外增加赔付 30%保额

严重脑中风后遗症，二三次给付保险金，特别关爱金

额外增加赔付 30%保额

案例分析（1）

某先生，40岁时购买恒家保臻享版重疾险，保额50万，观察期后瘫痪赔付（ 80 万 ）后，三年后再确诊严重脑中风后遗症赔不赔？赔（ 65万 ）？

直接看条款~

​

青少年特疾双

涵盖20种青少年常见高发重疾

未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者合计占比接近70%。

​

​

案例分析（2）

妈妈给0岁的女儿投保了恒家保臻享版重疾险：50万保额，交20年，保障终身。一年后，孩子不幸检查出白血病，可以赔多少？

1、重疾保险金：赔50万（白血病为恶性肿瘤，属重疾理赔范畴）

2、重疾关爱金：额外赔30万（60岁前罹患重疾，额外赔付60%保额）

3、少儿特定疾病关爱金：额外赔100万。（18岁前，罹患少儿特定疾病，额外赔付200%）而白血病属于少儿特定疾病范畴。

所以，50万+30万+100万=180万

住院关爱 津贴给付

被保人未患过重疾，且年龄满60周岁后住院治疗的；

按照 基本保额的0.1% ╳ 实际住院天数 给付住院关爱津贴保险金, 每个保单年度内, 累计给付实际住院天数以90日为限；

​

人工肺特别关爱金

如果被保险人因意外伤害或者在等待期后在医院入住重症监护病房，并经专科医生确认需要使用人工肺治疗的，本公司将按本合同基本保险金额的 60%给付人工肺特别关爱金，且以一次为限，给付后人工肺特别关爱金责任终止。

如果被保险人在等待期内使用人工肺治疗，本公司不承担给付人工肺特别关爱金的责任，本合同项下人工肺特别关爱金责任终止。

突破医疗报销，额外确定给付不分疾病、意外

不受重度疾病理赔限制60%基本保额*1次，合同继续有效。

ECMO可以用于各种原因导致的重度心肺功能衰竭，如心脏骤停、严重心源性休克、严重急性呼吸衰竭、重症肺炎、中毒或烧伤后的循环衰竭等，主要应用场景是重症监护室和抢救。

ECMO技术虽然在挽救患者生命方面效果显著，但其使用费用很高。开机器费用5-6万元，每一次使用约在10万元以上。按照患者使用人工肺的期限(1-2周)计算，每天人工肺的费用大约在1~3万元左右。

​

保障全面 自带豁免

身故保险金：

18岁前：已交保费（不计利息）

18岁后：基本保险金额

永久完全残疾保险金：

18岁前：已交保费（不计利息）

18岁后：基本保险金额

重度/中度/轻度豁免保险费：

被豁免的保险费视为已交纳

“无三同”条款

和各位读者朋友好好解释一下三同条款

三同条款：是指因同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故，导致2种甚至2种以上的疾病，保险公司仅按1次疾病赔付。

​

某 司 条 款

​

恒家保系列的经典理赔案例

一次疾病，赔付三种轻症

4月客户病历打印齐全后，经详细查阅病历内容，做出判断，于4月18日正式向恒大人寿提交理赔申请:

2022年1月28日，无突然诱因，突然出现背部持续疼痛，主动脉CTA提示主动脉夹层III型。

2月1日，全麻下行“胸主动脉覆膜支架腔内隔绝术”，符合合同内“主动脉手术”轻症疾病；

2月8日突发意识淡漠、口角歪斜，左侧颈总动脉闭塞，行“颈动脉血栓取出术”，mTICI分级为0级，符合合同内轻症“于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术”;

2月9日，因大面积脑梗死，行左侧额颞顶部去骨瓣减压术，电钻打孔，符合轻症疾病“微创颅脑手术”约定。

现申请三种轻症、豁免责任理赔。

因恒家保合同中无三同条款的理赔限制， 3个轻症恒大人寿均予以理赔完毕，每个轻症赔付保额的45% 。 3个轻症理赔金额： 40万*45%*3=54万，豁免余下28年保费254128元， 实际合计理赔795052元。

八九月份根据客户的恢复情况，申请理赔中度脑中风后遗症(中症) 24万。

未来，重疾或者身故，再赔付保额40万。

海港恒家保臻享版-亮点归纳

今天详细条款剖析就到这里吧，最后给总结一下

1：增加青少年特定疾病关爱金，

最高可赔付基本保额的3.6倍。

2：新增3种高复发重疾二三次特别关爱金，额外赔付基本 保额的30%

3：延续ECMO特别关爱金，提升至60%基本保险金额

4：交费年限更宽泛，40周岁（29年、30年），50周岁 （19年、20年），60周岁（10年）

聊一下我自己：

我是明亚保险经纪人余庭康，和一般的保险销售不同，我不属于任何一家保险公司，也不会向您推销保险产品，保险之根本是根据不同人，不同情况，不同家庭情况来配置的，我可以当您的私人保险顾问，根据您的需求来出发，为您甄选保险产品，节省保费支出。

我致力于还原保险本因该有的样子，认真聆听每一名咨询者的需求，严谨选保，用心负责，对得起每一名客户的信任。

我的个人准则：做大家身边最合适的保险经纪人！时刻保持着【中立】【客观】的态度不为任何一家保险公司站台，解决大家最实际的家庭保障问题。

在保险经纪这个行业，我也在不断的学习成长，奉行长期主义！

各位读者朋友如有【财产保全】【信托】【养老】【财富传承】【儿童教育金】【儿童医疗保险】【普惠医疗保险】【高端医疗保险】 【重疾险】的问题，欢迎大家一起交流。我会知无不言的去做分享，在此，也欢迎大家见证我的成长！