复星保德信成康1号·星海人生 - 产品能打+增值服务丰富+功能齐全

面面俱到。

大家好，我是茁壮成长的杨小麦 。

最近复星保德信上线了一款养老年金，成康1号·星海人生。看完产品之后，我最大的感受是：真的太全面了。

1、产品能打。高领取+前期高现金价值+身故保证领取15年。

2、增值服务丰富。万能账户、星堡高端养老社区、家庭医疗绿通、对接信托。

3、功能全面。支持减保、指定第二投保人、转换终身寿险做传承。

01

复星保德信

复星保德信人寿，也是一家中外合资的保险公司。

中方股东为复星集团，1992年成立，深耕健康、快乐、富足、智造四大板块，业务范围涵盖国内和海外的地产、保险、医药、旅行、消费等行业。和睦家医院、复美大药房、星堡养老社区等项目都有参与。

外方股东为美国保德信金融集团，超过140年历史，美国最大的人寿保险公司，业务遍及全球40多个国家地区，服务个人和机构客户超过5000万。

02

产品能打

1、投保规则

最高支持65岁投保，最长支持20年交，投保免健康告知，得过重疾也可以买。

支持第二投保人，第一投保人身故后保单不会作为遗产分割，第二投保人可以全权接管保单所有权益。

2、投保案例

现在市面上主要有两种类型的养老年金，一类主打高领取，相应的现金价值比较低，且前期增长很慢，灵活性弱。比如鼎诚诚爱一生、富德鑫禧年年尊享版方案一。

另一类是高现金价值型，现金价值前期增长很快，且支持减保，灵活性强，但养老年金领取金额不高。比如华夏瑞年年传世版等。

复保星海人生这款养老年金，在领取金额较高的同时，还做到了前期现金价值的快速增长，同时还能保证领取15年，非常均衡。

牺牲掉的只是80岁/85岁后的现金价值，这块并不是养老年金产品的核心关注点，完全可以接受。

养老年金险产品本身，有3部分的保单利益：领取金、身故金、退保金（现金价值）。

我们用一个投保案例，来看下星海人生的各项保单利益情况。并跟高领取型代表富德鑫禧年年尊享版计划一，以及高现价型代表华夏瑞年年传世版来做个对比。

40岁女性，10万*10年交，计划从55岁开始领取养老退休金。

（1）养老金领取

每年领取金额，星海人生为6.747万，相比于高领取的鑫禧年年尊享版，一年只差2000块，差距很小了。

跟高现价型的瑞年年传世版相比，领取金额高太多。

活多久领多久，伴随一生、源源不断的终身现金流。

（2）现金价值

年金不输高领取型很多的同时，前期现金价值还能跟高现价型一样快速增长，非常灵活，这个是很让我喜欢和惊喜的点。

10年交情况下，缴费期满年末现金价值增长到104万，超过所交保费，这个回血速度，比得上很多10年交增额寿产品了。

比鑫禧年年尊享版的现金价值高了许多，相比于高现价的华夏瑞年年传世版，在领取前也一直处于领先。

现金价值有什么用？

除了退保和保单贷款，星海人生跟增额寿一样支持减保，如果有需要的情况下，可以减保部分现金价值出来用。

限制条件：满5年后、每年不超过累计已交保费的20%。

另外支持把现金价值作为一次性交清的保费，转换为终身寿险做传承使用。

支持增额寿转换为养老年金的产品见过，养老年金转换为终身寿的，还真不多见。

关于现金价值的持续时间，富德鑫禧年年尊享版、华夏瑞年年传世版，都是终身有现金价值，而复保星海人生的现金价值只持续到保证领取期后10年。

如果选择55岁开始领取，现金价值归0时间点为80岁，选择60岁开始领取，现价归0时间点为85岁。

现金价值归0，意味着只能按时领取养老金，不能退保、减保、保单贷款，对于80岁/85岁时的我们，未必是一件坏事。

这一点牺牲掉完全可以接受，来换取好的领取和现金价值。

（3）身故保证领取

如果不幸走的早，星海人生可以保证领取15年，总保证领取金额为6.747*15年=101.2万。

富德鑫禧年年尊享版方案一，没有保证领取，身故金为领取保单现金价值。

华夏瑞年年传世版，身故利益较重，赔付已交保费和现金价值的较大值。

如果是单纯为了自己养老的话，不宜买身故责任过重的养老年金产品，保证领取10年、15年都是不错的选择。最多保证20年，不能再多了，再多就会过多影响核心的领取金额。

03

万能账户

复保星海人生养老年金，支持附加天天盈龙腾版万能账户。

保底利率2%，现行利率4.5%。

进钱手续费：一次性趸交、追加2%，转入1%；

取钱手续费：前5年分别为3%、1%、1%、1%、1%，第6年及以后为0；

取钱限制：每年领取有万能已交保费20%限制；

持续奖励：1%；

追加额度如下：

04

养老社区

高端美式养老社区星堡，是复星康养旗下高端活力养老机构。已拥有10年成熟本土化管理经验，纯正美式养老+CCRC持续照料服务。

目前已落地7个城市：北京、上海、大连、天津、苏州、宁波、佛山。

拟落地城市：西安、济南、无锡、合肥、武汉、重庆、长沙、昆明、广州、深圳、厦门、福州、三亚。

总保费30万，享旅居；

总保费100万，长居优先入住权；

总保费150万，长居保证入住权。

05

生态服务

复星是一家比较注重生态的公司，紧紧围绕健康、快乐、富足来提供生态服务。

会员享有4大核心生态服务：高端旅居、高端医疗、高端养老、高端教育。

医疗方面，2万标准保费，享星医绿通，一人投保全家可用。

06

写在最后

复星保德信这家保司给我的感觉就是高品质，个人非常喜欢。

高品质的产品、高品质的股东背景、高品质的养老社区+增值服务。一切的一切，都是围绕高品质的生活。

产品本身非常优秀，再加上万能账户、养老社区、医疗、旅游等丰富的增值服务，以及减保、第二投保人、转换终身寿险传承等全面的功能，非常值得选择。

好了就这样，下期见。