医保“共济”，画饼没成功

一句话：光想着吃饼了。

改革大致分两种：一种是增量改革，就是想方设法做饼，饼多了大家都能吃到；一种是存量改革，就是想办法分饼，把吃不了的饼分给不够吃的人。

医保的"门诊共济"是存量改革，也就是分饼。

但无论哪种改革，都要先画饼。做饼前要先画饼，好让大家出力气；分饼前也要先画饼，好让大家出东西。

医保个人账户这个东西，早就不入"医保界"的眼了，因为它本不该存在。

98年医保方案公布后，"有关方面"发现人民群众的觉悟跟不上、参保意愿低，因此创造性的提出了"个人账户"的概念。

医保"个人账户"意义非凡。

因为医保的参保回报是滞后的，不生病体现不出效果来，给人的感觉是白交钱；但有了个人账户，参保人立马就能见到回头钱，看得见、花得着，很多人把它看做交保的"利息"，觉得合算，参保意愿提高了！

而对于政策制定部门来说，"个人账户"相当于强制给参保人建立了专门的医疗储蓄，年轻时不得病这钱就存下了，省得老了没钱治病。

从个人账户是如何产生的可以看出，个人账户是个"过渡性政策"，说人话就是妥协的产物。

在"过渡"了二十几年后，当年为了促进参保而设立的个人账户，目的已经达到，现在它没用了。

设立个人账户的动因没有了，可个人账户的资金还在持续增长。在很多城市尤其是中小城市，医保个人账户里趴着的钱，要超过统筹账户里的。

个人账户里的钱为什么多呢？主要是因为缴保大头儿的年轻人不得病，花不到；统筹账户里的钱为什么少呢？很大一个原因是小病大治、住院套统筹。

很多病门诊就能治，但得花自己的钱，可住院后就是医保统筹出大头了，任谁都知道怎么选，人性使然，没得办法。

不但小病住院套统筹，假病人/假住院套医保都成了产业了，这谁遭得住啊！钱没了不说还挤兑医疗资源，造成很多真病人没床位、得不到及时治疗，激化医患矛盾并衍生出很多社会问题。

所以要改革、要建立一个“门诊统筹基金”，让门诊和住院一样能报销。

这个医改方案一箭双雕，一可把小病、慢病在门诊解决掉，释放医疗资源；二可减少统筹账户支出，多攒点家底，应付逐渐加深的老龄化，......哦，还有一个作用，减轻常病/慢病老人的经济负担。

这方案有高度、有深度、有广度，简直完美！

方案是定了，可钱从哪来？

医保统筹基金捉襟见肘，没可能再分出一块了。而且改革的目的之一就是想减少统筹账户支出，在这儿割肉那不是改反了吗？

提价增收不可能。医保金的缴纳比例已经很高，占职工工资收入的10%，再加钱可就都吓跑了；

增加参保数量也不现实。这玩意儿也不带降价促销的，现在就业形势又不太好，连人口都开始下降了，能增多少？

做饼是不能够了，选择只有一个 ---医保个人账户资金--- 分这张沉睡的大饼。

这张饼真的很大。

在账资金高达一万两千亿，而且还在以每年两到三千亿的规模增加，而这部分钱还都是从统筹账户里划出去的，真让"医保界"心疼啊！

哪怕只把个人账户的增量截住一部分就是一笔大钱，每年小两千亿，十年就是两万亿，相当于再造一个统筹基金池！

"门诊共济"的统筹基金，这就有了。

心里装着这句话，一切就都没毛病了。

文章开头说过，无论是做饼还是分饼，都要先画饼，于是专家们说：

"门诊共济，可以解决......"

"门诊共济，现在吃点小亏，将来可以......"

还有专家试探着说，"医保个人账户本质上依然是医保基金，老百姓将其视为个人私有财产，既有历史遗留问题，也有错误宣传的原因......"

见群众的反对声音比较大，立即又有专家信誓旦旦的说，"医保个人账户在未来的一段时间内会继续保留，个人账户里的资金仍然归个人......"

......等会儿，画饼是个技术活，必须坦诚点儿，最好是掏心掏肺的那种才有效果，怎么还没咋地呢，就搁这儿玩起春秋笔法了呢？

"个人账户在未来一段时间继续保留..."，这个"未来一段时间"是多久啊？是等你把这一口消化完吗？

门诊共济改革落地后立即反对声一片，三个月来热度不减。专家们可能到现在还没搞清，为啥这次画饼没成功。

最令专家挠头的是，设计改革方案时'最倾向也最受益的退休职工群体，反对的更激烈，计划中的强有力支持者没出现！

专家们要么是揣着明白装糊涂，要么就是没有深入群众。

大多数退休老人'退休金在2000-3000之间，按理说门诊共济后这部分老人受益最大。可70岁上下的这代老人，经历了国企改制、市场化和下岗潮，双职工家庭不多，靠着两三千退休金养活老两口儿的比比皆是！你一年扣掉一千几百的个人医保钱，简直是在剜老人的肉！

别说你不知道，医保个人账户里的钱可不止能买药，那还是老人的补充生活费。

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