新手爸妈该如何给宝宝配置保险？

很多年轻人第一次想到买保险，是因为家里有了新生宝宝，这个时候买保险是最容易被坑的。

不懂行的新手爸妈很容易误以为，宝宝的保险肯定是越贵越好，保的越全面越好，抱着什么都要给孩子最好的心态，自己也不会分辨，结果买回来一堆又贵又不合适的保险。

怎么才能避免被坑呢？首先来说，宝宝的保险越早买越好。基础必备保险就四种，第一份必备保险是国家的少儿医保，其次是商业险中的医疗险、意外险和重疾险，经济条件允许的可以开一个教育金账户，专门给宝宝存钱用。

一、医疗险

刚出生的宝宝免疫力较差，尤其是3岁以下，生病住院的概率比较高。医疗险是医保的重要补充，主要是补偿大额的医疗费用支出，及普通的住院费、医药费，还可以报销社保不报的自费药和进口药等。如果小孩生病住院，父母不用担心治疗费用问题。

常见医疗险有普通百万医疗和中高端医疗，一般百万医疗都有一万的免赔额，中高端医疗免赔额可以自由选择。对于小宝宝来说选择中端医疗保险会更实用一些，报销的概率更大，价格只比百万医疗多几百块。在用药和就医环境、医疗费垫付等增值服务方面体验更好。

二、意外险

小孩子自我保护意识差，大人难免照顾不周，最容易发生磕碰、摔倒、烧烫伤等意外。

意外险的核心保障是意外身故、伤残和意外医疗。可以给宝宝选择儿童专属意外险，未成年人保额50万够用，虽然监管政策对身故赔付有限额，但意外伤残是正常按比例赔付。意外医疗保额1-5万可选，建议不低于2万。意外险保费比较便宜，一百多块就可以选择较好的保障。

三、重疾险

宝宝的重疾险也是不可缺少的，孩子一旦生病，肯定需要大人照顾，有了重疾险几十万的赔付补偿，即使大人辞职陪孩子就医，也不用担心经济问题。所以重疾险保额一定要够，年龄越小费率越低，0岁买和30岁买保费相差两倍多。

优先选少儿专属重疾险，涵盖少儿特定疾病和少儿高发的轻症、中症病种，重疾额外赔付比例越高越好。其他需注意的是重疾赔付次数、病种分组情况和保费豁免范围。不分组多次赔的保障更全面保费相对会高一点，现在大多数重疾险都自带豁免功能，最好是轻症、中症、重疾都能豁免的。建议缴费期限选长不选短，如果发生轻症理赔后，剩余的保费不用再交了，保障继续有效。

四、储蓄险

做好基础保障之后可以选择给宝宝规划一部分储蓄型保险，比如年金险或增额终身寿险，安全性高并且是复利计息。保费灵活，从几千到几十上百万可以根据自身情况来选择，连续存三五年，等到孩子上高中、大学、考研或找工作、创业时可以领一笔专属费用。一方面是分摊未来的经济压力，另一方面不用担心因父母工作变化或婚姻变化影响孩子未来的成长教育。

其实父母才是孩子最大的保障，给宝宝保险配置齐全了，别忘了给自己也来一份保障！