银行的水都要溢出来了，提前还款的人比贷款买房的人还要多

银行的“水”多到溢出来了，2022年发生了什么事情大家都并不愿意去贷款了，存款将会变得越来越多。

11月10日央行公开了10月份金融数据：

广义货币（M2）余额26.29万亿元，同比增长11.8%，社会融资规模9,079亿元，机构估算13,800亿元，前值35,300亿元。

广义库存量就是货币的供应量，最简单的理解就是央行的印钞速度，货币印得越多，通胀也就越厉害，货币应该越少也不利于经济的发展，所以要根据社会贷款需求量来衡量货币的供应量。

市面上的货币依旧处于充足的状态，但整体的需求量却在不断的下降，广义货币M2增速自今年4月份以来，重回两位数一直保持至今，在过去的20多年时间中，M2货币增速一直都保持在两位数以上，有部分年份甚至保持在20%以上，这么多钱印出来，首先就是流入到房地产里面去，房地产也成为了最大的蓄水池，所以1998年到现在，国内的房价涨幅达到了560%，有部分城市房价涨幅更是达到了43倍。

2019年协助调控楼市增速就降至个位数，2020年又受到特殊情况的影响，增速再次回归到两位数，在2020年下半年经济逐步复苏，直到去年年末再次降到个位数。2021年经济在不确定性萧条的情况下，印钞速度再次加快广义货币规模达到了260万元，市场供应量非常的充足。

降低贷款门槛、降低贷款利率、政策推动，市场的需求量依旧达不到顶峰的状态，原因是当下各种不确定性充斥着周围，不确定性已经成为了众多企业，不敢盲目的扩张发展，更多的都是缩小战略，看看最近这两年时间，是不是越来越多企业考虑把规模缩小、做细、做精，并不是盲目的扩张了。

大家都提前还款房贷了

2022年大家都不愿意消费了，更愿意把钱存起来了，前三季度人民币存款增加了22.77万亿，同比增多6.16万亿，其中住户存款增加13.21万亿。

虽然很多家庭都知道把钱存到银行，会面临着财富缩水，跑不赢通胀等这些问题，但是放在银行存款是最安全，而且还是最稳妥的。

央行公开10月份住房贷款数据如下，10月份人民币贷款增加了6,152亿元，同比减少2110亿元，住房贷款部门减少了180亿，其中短期贷款减少了512亿，中长期贷款减少了332亿。10月份住人按揭贷款，中长期贷款增量仅有332亿，对比去年同期的4,221亿元差距9倍。

贷款买房的人变得越来越少了，提前还款的人却在大幅度地增加：

今年3月份提前还款房贷的浪潮开始上演，国有六大行披露年终数据显示，今年上半年个人住房贷款增量较去年出现了大幅度的缩水。

13家中型银行中有5家个人住房贷款增量为负数，说明这5家银行的住房贷款这方面是提前还款比贷出去的款项还要多的，北京、上海、广州、深圳、东莞、佛山、苏州、南京、惠州、成都、武汉等多个城市都出现了排队提前还款的情况！

1、钱反正都没用，不如把大窟窿先填上

手中有空余的手中有空余的闲钱，房贷利率5%左右，银行定期理财利率3%左右有2%的差别，反正钱都是选择的，还不如把这个大窟窿先填上，无债一身轻。

2、利率在不断下调

今年以来贷款利率出现了多次下调，首套房LPR利率为4.3%，扣除商业加点，很多城市都符合4.1%的利率，另外有部分城市已经自行实施利率调整，最低去到了3.7%。

在这样的大背景下此前高利率买房的人群纷纷提前还款，然后再用房子去做经营贷、抵押贷毕竟利息相差2%，是不是一个小数目啊！

3、收入不确定性

最近这几年经济都处于不稳定的状态，收入和工作都存在担忧，手中有存款的提前还款也是理所当然的，如果真的出现了裁员或者是收入大幅度的减少，到时候还不起房贷那就“等死”。

原本价值100万的房产硬生生地拿去法拍只能价值70万了，到时候房子卖掉还有可能欠银行钱。

往后两年买房真的划算吗？

2022年的房地产市场处于低迷期，相信大家都有目共睹了，有人说低迷期就应该趁机吸纳。回顾2008年不少人趁低吸纳，真的盆满钵满，2022年的房地产市场虽然不会再现，2008年之后这么疯狂了，但起码对于刚需购房者来说，也是一个购房的好时机啊！

1、急需回笼资金

2023年6月份是房地产企业最后的期限，2020年末颁布的三道红线是对房地产企业的控制要求，在明年6月份之前回归到三道红线内，所以急需卖房回笼资金。

如今靠近年底不少的房地产企业降价10% 20%甚至是30%的去销售房产回笼资金，即便没有利润也要把房子卖出去，钱到手降低负债再说。

低首付、零首付、送两年月供、送精装修、送家私电器、送礼品、送停车位、送物业管理费，反正有利于购房者的通通都送，没有套路。

二手房的业主也急需回笼资金，如今急用钱的业主都会低于市场价20%~30%销售房产，而且二手房房产特别的多，据数据显示全国60个重点城市二手房挂牌量达到了350万套，对于购买者来说，可挑选的房源太多了，那么业主们只能通过降价来获取优势。

2、利率在历史低位。

2022年房贷的利率处于历史低位，同样贷款100万来算去年同期达到了5.58%，甚至是6.28%，今年首套房利率4.1%，部分城市最低可以做到3.7%，每个月的利息就相差了1800元，这不是一个月，是每个月还款的利率都相差这么多，无形之中就降低了购房成本。

结合这两点，确实是购房的好时机，原本房价就优惠了接近30%，利率又减少了，接近1/3的月供压力，这样大背景下购房确实是一个好时机，但对于众多普通人群来说，房价应该还有可能持续的下降！

不可否认，2022年房价是下降了，消费者认为未来两年房价下降的幅度还可以继续探底，诱惑者说在全球经济未能恢复到原有的正常水平，房价都不可能正常的，大幅度上涨（豪宅除外）。

2022年经济未能恢复开发商会用资金买房，普通库房者回笼资金卖房，也从侧面说明房子金融属性是非常的强的，未来在房地产发展的过程中会逐步的降低房地产的金融属性！