从9月15日开始，几大国有银行存款利率下调了，各存期利率下降了10-15个基点左右。

如果100万存银行，利率每年下降0.1%-0.15%，一年利息少了1000元至1500元不等。

各家银行的存款利率不一样，不同期限的定期存款利率也不一样。据我了解，100万存银行，最高利率在4万元一年，另外还有3500元的加息。比较低的每年可能只有19000元，最低的只有16500元。

如果你手里有100万元现金，怎样存款利息才高一些呢？



第一是选银行

我国现在有6千多家银行，可选余地比较大，有些银行可以吸收全国各地的存款，有些银行只能吸收当地的存款，所以在选银行的时候一定要看清楚，否则可能会出现违规，万一被查出来，储户的权益得不到保障。

前段时间河南部分村镇银行出现取款难的问题，就是因为银行有违规行为，结果银保监会介入后问题才得以解决，因为村镇银行是没有资格从全国各地吸收存款的，只能服务于当地的客户。



六大国有银行，也就是中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行，可以在全国范围内经营，浦发、民生等股份制银行也可以。但是一些城市商业银行、农商行等地方性银行只能在规定区域内经营，外地客户原则上是不可以去存款的，村镇银行的经营范围更小一些。

一般说来，规模小一些的银行给出的存款利率较高，因此，要想获得更高的利息，可以选择当地口碑比较好的地方性商业银行，要想存款更安全就选大型商业银行。



第二是选产品

在确定了几家自己比较放心的银行后，就要比较几家银行产品的差别，一般说来银行存款可分三种：

第一种是大额存单，超过20万元可存，利率往往是同期限存款利率最高的。比如，某国有银行一年期大额存单利率为2%。

第二种是大额存款，有别于大额存单，很多银行对于超过1万元或者5万元的存款给的利率比普通存款高一些。比如，某国有银行一年期定期存款利率为1.9%，低于大额存单，但高于普通存款。



第三种是普通定期存款，这种存款是最基本的，超过50元就可以办理，利率也是最低的，某国有银行这种一年期普通存款利率只有1.65%。

相同存期的定期存款，不同的银行给出的利率也是不一样的。上面我说的是国有银行一年的存款利率，我存款的某民营银行，现在一年期存款利率为2.25%，50元起存，比大型国有银行的大额存单利率还要高。五年期存款利率为4%，还有赠品。

所以，在选产品的时候要货比三家。



第三是定资金

在选定银行和存款产品后，最后需要储户决定的是资金是否拆分。100万元额度比较大，根据存款保险条例规定，个人储户存款保险最高赔付额度为50万元，因此可以把资金拆分成两个50万元存到两家银行，这样存款更保险。

另外，很多银行在存款达到一定额度后，利率就不增加了。比如，有的银行20万元大额存单和100万元大额存单利率是一样的，就不如把100万拆成5个20万，这样资金灵活性更好，万一用到钱只提前支取一个存单，其他的不受影响。

还有的银行搞活动，只要达到一定额度，每笔存款都会送礼品，资金拆分后可以获得更多的礼品。

资金拆分还可以存成不同期限的产品，比如10万元存3个月，20万存一年，50万存三年，20万存五年，这样搭配有利于资金灵活使用。



总之，现在100万元存银行的方法多种多样，得到的利息也有很大差别，通常每年可以得到的利息最高可以达到43500元，比较保险的也能到20000元，和降息前差别并不大。