2022年房子“断供”爆涨185倍，有多少家庭将面临破产？

引言：“有房才有家 ”，房子在国人心中，代表着一种归属感、一份幸福感，房子给人的安全感也是其它物品无可比拟的。此外，随着社会的发展，现在买房不仅仅是为了有个家，房子还与婚姻、孩子教育、医疗等挂钩，在这种情况下，附加在房子上的价值也越来越多。人们即使花光所有积蓄也要买一套房，以求在大城市安身立命。

正因为房子越来越重要，在房地产行业发展20多年以来，房价也跟着不断上涨。有人抓住了时机，手握多套房产让个人财富翻了几倍;也有人自不量力跟风炒房，不仅掏空了家里的积蓄，还背负了二三十年的房贷。一边是大量的刚性需求，一边是大批投资客炒房客，再加上前期房地产的确对经济发展和城镇化进程起到了助推作用，大量资金流向房地产市场，这就使得我国的房价节节上涨。

（一）断供的原因及后果

随着2020年疫情的出现,国内经济受到了一定的影响,国民收入缩水, 失业、生活支出等问题接踵而至，导致一部分业主无力偿还房贷，只能是选择弃房断供。其实,这些人并不是不想还房贷，而是已经没有还贷能力。虽然，近年房产“抛房潮”并没有出现，但是，断供者却越来越多。在阿里法拍网上，2021年全国法拍房有168万套，而2017年，全国法拍房只有9000套，短短4年时间，法拍房数量居然翻了185倍。

疫情之下，有很多业主三个月不还房贷，房子就会变成法拍房，由银行着手依法拍卖。惊人的数据背后隐含的是成年人的无奈和心酸。对于国人而言，拥有自己一套房子意义非凡，但想要购买一套房子，只是首付就成了大多数人面前的难题，尤其在一线城市，房价高的难以想象。有时候一套房子的首付包含着一个家庭甚至两个家庭的努力，甚至,有可能是父母为了孩子攒了一辈子的积蓄。不到万不得已，大家不会选择断供，只能说明一个问题，国人真是撑不住，面临随时可能发生的失业风险。承担着高额的房贷，每一天都活得战战兢兢。

设想一个年轻人在二线城市买了一套160万的房子，首付48万，贷款112万，分30年还，月供大概是6300元，如果30岁买，到60岁才能还清，在这30年间，得一直保持稳定的现金流，这难度有多大？一个疫情让多少人没了收入？很多年过35岁的职场人再找工作都很难了。

（二）家庭贷款买房的压力

据央行统计，2021年末，全国个人住房贷款总额是38.3万亿元，这个统计还只是本金，如果把综合利息算进去，总额达到了66.8万亿，平均分派到每个家庭是多少？全国城镇居民大约为2.43亿户，超过四成家庭背负贷款，也就是近1亿户的家庭身背房贷，平均每户家庭身负房贷超过60万元。 2021年我国居民人均可支配收入大概是3.5万元，这意味着还清这60万的贷款，要不吃不喝整整17年,当然,这是不可能的。大多数人房贷一还就是一辈子，辛辛苦苦大半辈子就为了买套房，不到万不得已，一般人谁会去选择断供。因为银行把房子收走后会委托法院拍卖，拍卖价格大多低于市场价，所得的卖房款在付清银行债务之后，如果还不够，银行有权继续进行追讨。此外，购房者还会被列入失信人名单，对自身及子女的未来影响非常大。

（三）高房贷带来的后果

高房贷带来的直接后果是各行各业消费的疲软。很多家庭自从有了房贷，就不敢任性花钱了，贵的衣服不敢买，能在家里吃饭不轻易下馆子，因为生怕哪天断了收入，没有钱还房贷了。此外，高额的房贷也削弱了很多家庭抗风险的能力，他们不敢生病，尤其是家里的顶梁柱。他们有的甚至不敢去体检，因为担心万一查出什么毛病，经济上负担不起。

高房贷更长远影响的是生育率，越来越多的年轻人被高额的房价劝退,他们看着身背房贷的前辈们日子过得苦，于是他们就不愿意买房，甚至选择不结婚,不生孩，秉持着及时享用的理念。长远看，如果缺乏新生儿，市场的消费会进一步的萎缩，像婚纱店、母婴店没人光顾，动物园、游乐场没人去，钢琴班、篮球班没人报，这些同样会牵扯整个市场的消费链条。对长期发展来说，并不是一件好事

另外,疫情的反复，许多城市接连按下暂停键，对企业及个体店的影响非常大。实体店、美食店、小微企业、教培行业、旅游行业等等各行各业都非常艰难，一个行业背后是千千万万个家!各行业收入降至冰点，那债怎么还?车贷房贷信用卡拿什么还?养活一家人都成了难题。疫情可以叫停一座城，却无法叫停房贷、车贷，无法叫停房租、花呗、网贷、信用卡等。

（四）对未来房价的预测

今年以来，很多城市都在下调房贷利率，某种程度这也是在阻止消费的滑坡，但这并不意味着房价会大降，会出现人们希望的价格腰斩,毕竟牵一发而动全身，上下游产业链都指望着房地产,另外,国人净70%的财富都压在房地产上。真的跳楼大甩卖的话，多少人就要赔得血本无归,所以房价目前依然处在一个温和的挤泡沫的状态。

最后，买房终归是个人的行为，愿意背负多少房贷，取决于你的经济条件和对未来的预期。如果你对未来的预期足够好，觉得自己能够赚很多钱，那你可以选择背负高额的房贷。如果你对未来的预期比较一般，害怕失业造成断供，可以买套小一点的房子，保证能供得上，毕竟大房子，厚票子并不等同于幸福。一家人就算挤在小平房里，也能其乐融融地吃饭聊天，这才是真正的幸福。

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