总负债超300万亿，从“储蓄大国”到“负债大国”，百姓钱花哪了

从古至今，中国的老百姓都有着储蓄意识的。目前来说，世界平均的储蓄率为29%，相比之下，我国近十年来的储蓄率虽然有所下跌，但依旧高达45%，远远高于世界平均水平。根据相关的数据显示，在今年上半年，我国的居民储蓄存款增加了10.33万亿，也就是说相当每一个人的存款都可以达到8万左右。

伴随着国民经济的发展以及国民收入的提高，我国的存款确实不断增加，只不过需要注意的是，在存款不断增加的同时，我国的负债率也是居高不下。目前的国民总负债超过300万亿，平均下来，家庭都背负有51.2万的负债。那么造成我国从储蓄大国变成负债大国的原因究竟在何呢？

首先在于通货膨胀。对于绝大部分普通人来说，他们最主要的一个收入来源就是工资，这部分收入不仅需要用于生活开支，同时还需要尽量节省一部分钱用于储蓄。根据近十几年来的工资水平可以看出，虽然经济在快速发展，但是工资却几乎处于原地踏步的局面。

与此同时，通货膨胀所带的物价上涨也深刻影响着人们的日常生活。在工资没有什么变动的情况下，物价的不断增加，自然提高了人们的生活开支。尤其是在近两年来不景气的市场环境下，部分人的工资可能都有所折扣，甚至有一部分人直接失去了收入来源，只能依靠存款生活，而没有存款的人只能通过借贷来维持日常生活的开支。这样一来，自然就会出现存款越来越少，负债越来越高的现象。

其次就是消费观念的变化。随着国民经济的发展，人们可以享受到的生活越来越丰富多彩，所对应的生活质量和生活水平都有了更高的要求。只不过在提高生活品质的同时，必不可少的会带来更多的支出，正所谓“由奢入俭难，由俭入奢易”。当人们享受到更好的生活质量的时候，可能就不再愿意过上节俭的生活，久而久之，“有多少钱用多少钱”成为了年轻人的常态，甚至很多人还走上了借贷消费之路。

虽然我国的储蓄额度在不断增加，但就年龄群体来看，中老年人才是我国储蓄的主力军，而大部分年轻人基本上没有存款，相反，还背负有高额的负债。再加上现在想要借贷消费非常的简单，只需要在相关的平台进行实名认证，就可以获得一定的透支额度，比如说花呗，信用卡，京东白条等都可以成为现在年轻人超前消费的平台。

然而，超前消费所带的直接结果就是负债累累，根据相关的数据显示，90后群体是超前消费观念的主要对象。有90%以上的90后都依赖于超前消费，这部分人身上所背负的平均负债就高达13万。其中，还有一部分人到超前消费远远超出了自己的实际还债能力，从而让个人的征信记录受到了不利影响。

最后就是房贷也会为人们带来巨大的债务。随着城镇化的发展，越来越多的人对于商品房有着一定的需求，而房价也是人们日常生活中十分关注的对象。只不过在房地产行业发展的过程中，房价的涨幅也非常的惊人，与2000年相比，现在的房价上涨幅度高达20倍到40倍。

虽然房价居高不下，大人们对于购房的需求却并没有缩减，毕竟在中国老百姓的传统观念里是有房才有家。再加上现在的房子与结婚，生子，孩子教育等诸多大事息息相关，所以买房也成为了很多人毕生的追求。

当然，大部分人都是普通人，想要轻松买一套商品房是十分艰难的，因此只能通过向银行贷款的方式来买房，就这样，在此之后的几十年时间里都需要按时偿还房贷。根据相关的数据显示，我国居民房贷规模超过40万亿，家庭的总资产中的房产占到了77%，很多普通人每个月需要用60%的收入来还房贷。在此背景之下，国内居民的负债率急剧上升也是不可避免的。

结语：

从总体上来说，勤俭节约是华民族的传统美德，而存钱则是勤俭节约最显著的体现之一。只不过由于人们所生活的时代是不同的，所以不同的人有着不同的生活观念，老一辈人和现在的年轻人就是非常鲜明的一个对比。

通过以上的分析可以看出，我国之所以从储蓄大国变成了负债大国，主要是受到高房价，超前消费以及通货膨胀等因素等影响。虽然适度的超前消费有利于提高人们的生活质量，促进国民经济的增长，但是如果没有把握到超前消费的度，那么只能让人们身上所背负债务压力越来越大，甚至陷入恶性循环。

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