P2P的本质是赚取差价，客户投资100万一年给8个点收益，平台拿到钱后转手将钱以15个点借贷出去，赚取7个点的利差，但国内P2P绝大多数是因为跑路或者自融后的挥霍。

钱去哪了？主要流入了以下几波人：

1、大股东

P2P最大的问题就是自融，主要被用于大股东挥霍，买豪车豪宅，奢侈品消费，借新还旧，跑路是最终目的；还有一类平台是自融后投资失败，没有能力还款；

2、公司高管、员工

P2P火爆的那几年，做业务的员工月入几万属于正常水平；

3、平台老赖

P2P平台的借款者，有的借款人是借了就没想着还，因为很多P2P不上征信；

4、借款人

这一部分人看着平台倒闭，不再还贷的人；

原因很简单，平台、股东、大老虎，是p2p的受益者，上百亿被三大巨头瓜分了。后期出借人充当炮灰的角色，借款人充当韭菜的角色。资本向来是喝血的，喝血都嫌不过瘾，干脆放血。网贷，某些消费金融的利率都在24%以上，35.9%的也常见、52%、62%，81%都普遍存在，如此高利率的，跟抢劫没什么区别。

除了出借人，其它获益方不少，平台老板当然最多，有的直接把投资款转移后潜逃，银豆网、投融家、爱投资都是上百亿的大平台，突然暴雷，app打不开或不能提现，老板携款跑到国外去了，留几个员工在后面抵住，瞒不住了就报案。

其次是平台高管，很多平台按标的投资比例分成，月收入几万几十万甚至几百万不等；平台业务员，平台客服都是拿着薪水加高额奖金在工作，毕竟那些钱来得太轻松了，一切顺利就做起走，如有异常就跑路，就倒闭，跑不掉的就耍赖。

资金掮客，就是那些专门拉人建群，推荐各平台返现加息的中介，它们也是拿平台的提成，风险越高的平台提成也越多，很多高返平台都是靠这些人引荐而推出来的，当然暴雷最快也是这些平台，钱宝网、蛙宝网、唐小僧、联壁金融、雅堂金融就是这类平台的典范。

还有一批专门撸口子的人，只要能借到钱的平台都借，但只借不还，个别小平台就是这样被撸死了；另外一笔庞大的支销，就是广告费，不惜重金请名人明星站台，电视台、电视剧、地铁站等地方打广告，这里又分去了一部分。

租高档写字楼，买豪华办公用品；以及各大城市搞投资者见面会，酒店、宾馆又分去一部分；银行存管、这样那样的协会，都得拿钱去而且还不少；网贷之家，网贷天眼，贷罗盘、融360等网贷评级机构，以钱多少排名，它们也获益不少。现在P2P已清零，这些东西也随之消失了。

p2p受益者顺序:平台实控人→大小股东→管理层高管→中层大团经理→下层业务员→税务局工商局→广告商→借钱人→早期赎回的出借人

都四年了，还未归还我的本金