买房分20年好还是30年还贷比较好？

房贷是国家给普通老百姓的一个福利，是普通老百姓能够接触到最大的一笔融资，也是我们普通人抵抗通货膨胀的有利武器。

买房是跟据年龄段来放贷的，如果40多岁，最多能贷个十几年。并不是你想贷多少年就多少年的，因此，建议第一套房能贷30年就不选20年。

谢邀！一套房屋，对于普通家庭来说，那就是要住几十年或者一辈子的。所以坤鹏论认为，住房不应该将就。从房屋的总价来说，100万和80万的相比，20万的差距确实很高，但是考虑到贷款时间和通货膨胀来说，那就不存在了。

先来算一笔账：

商业贷款，按首付比列3成来算：80万首付24万（不包括税）贷款56万，20年还清，商业贷款利率4.9%（等额本息）还款总额为879.572.80，支付利息为319.572.80，每月还款金额为3.664.89。（等额本金）还款总额为835.543.33，支付利息为275.543.33，首次还款金额为4.620.00。每月递减9.53。

100万首付30万（不包括税）贷款70万，30年还清，商业贷款利率4.9%（等额本息）还款总额为1.337.431.34，支付利息为637.431.34，每月还款金额为3.715.09。（等额本金）还款总额为1.215.929.17，支付利息为515.929.17，首次还款金额为4.802.78。每月递减7.94。

公积金贷款，按首付比列3成来算：80万首付24万（不包括税）贷款56万，20年还清，公积金贷款利率3.25%，（等额本息）还款总额为762.311.10，支付利息为202.311.10，每月还款金额为3.176.30。（等额本金）还款总额为742.758.33，支付利息为182.758.33，首次还款金额为3.850.00。每月递减6.32。

100万首付30万（不包括税）贷款70万，30年还清，公积金贷款利率3.25%，（等额本息）还款总额为1.096.719.92，支付利息为396.719.92，每月还款金额为3.046.44。（等额本金）还款总额为1.042.197.92，支付利息为342.197.92，首次还款金额为3.840.28。每月递减5.27。

以上数据仅供参考，虽然从数据上来说，100万的房产要比80万的房产缴纳的贷款总额高了不少，但是买房你必须还要考虑以下三个因数：

其一，月供VS幸福指数

随着时代的进步，现在的年轻人越来越追求生活的幸福指数。而幸福感往往是和经济挂钩的。曾经有专家指出，每月的还款比例不超过收入的20%，那是不影响生活的，但是如果超过了40%，那么你的生活品质会有明显的下降。幸福感也会大打折扣。比如你以前都是在星巴克喝咖啡，因为有了贷款，迫使你只能在家喝速溶咖啡，你有何感受？所以，虽然80万房屋的贷款更少，但是因为年限关系，月供其实是比100万的房屋贷款是要高的。而且就入住感来说，100万的房屋肯定比80万的房屋体验感更好，这将增加人的一个幸福指数。

其二，通货膨胀因素

你知道10年的通货膨胀率是怎样一个概念吗？回想一下10年钱100元的购买力，和如今100元的购买力相比，你会惊讶的发现，呀！原来曾经的100元还是能买到不少东西的呢（10年期间的购买力至少翻了4倍）。随着中国经济的稳步发展，我们的工资收入是一路上涨，包括房价，也包括物价。所以以10年为一个过度，也许你现在觉得月供是压力，但是10年后，甚至20年后，你会觉得这点月供是相当轻松的。所以不要以现在的实力，去衡量未来的发展，人就是要学会活在当下。

其三，房屋的升值空间

房价虽然已经过了一个疯长的时期，回归理性，但也是稳中小幅上涨的。随着整体生活水平的提高，人们已经逐渐摒弃了低价时代，对生活水平质量的要求有着明显的提高。所以在未来，越好的房屋，它的增值空间也是越大的。

其实这个问题众说纷纭，很多人也都很纠结，买房，特别是买北、上、广这种一线城市的房子，动辄几百万甚至上千万，这对于普通工薪族来说，都是一笔不小的支出，而且每一分钱都是血汗钱 ，所以大家也都想着精打细算，尽量做到节省。

我想说这个问题并没有一个绝对的答案。比如现在贷款年限最长年限是30年，对于相对保守的投资者或者刚需人群来说可能会觉得时间越长还的利息就会越多，因此不太想贷那么久，但是如果贷款时间短的话，每个月的还款压力就会变大。所以说两者各有利弊，我们在衡量的时候也要根据自己的实际情况来确定，比如月供、总利息、还款能力、贷款利率。

首先我们要看自己的收入和实际状况来确定还款的方式，也就是说你的房贷还款不应该影响到你正常的家庭生活，如果这个比例过高，肯定会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。所以我们说月供占家庭收入的比例我们可以通过延长或缩短贷款期限来调节，而一般来讲，月供占家庭收入的比例一般不超过50%，如果超过这个比例，那么很有可能给家庭造成比较大的经济压力。

其次还要关注贷款利率的问题，贷款利率不是一成不变，随着市场利率的调节，贷款利率也会跟着变动。贷款利率增加，月供的还款随着增大，贷款利率降低，月供的还款就会减少。而如果你有投资的话，就要分具体情况看了。如果当时的流动资金的收益率小于贷款利率的话，那说明贷款的利率比较高，做理财是没有办法覆盖你的贷款成本的，这个时候你应该尽量缩短贷款时间，或者少贷款，争取提前还款，尽快减少负担的利息成本。但是如果流动资金的收益率超过贷款利率，那说明你做投资的收益率可以完全覆盖贷款的成本。这个时候你可以选择多贷款，贷款时间越长越好，也不用去过多地考虑提前还款，可以尽量多的占用银行的给到的贷款。

谢谢邀请！

我觉得根据自己的情况，还贷时间越短越好！

我是70后一直做小生意，我的思想比较保守。我不赞成贷款买房是因为我不想欠别人钱，欠别人钱我心里不舒服。再者说我也心疼利息。我自己买房在十几年前，那时是全款买的花了16万。

如今女儿结婚了，凑巧我和亲家都投资失败，买房连首付都付不起，只能和我们一起住（亲家在外地）。过了两年女儿女婿攒了17万非要贷款买个房，我也是不同意，但是理念不同只能投降，最终她根据自己的情况选择还贷10年期的。

我觉得根据自己的情况制定自己的计划，20年和30年还清没有绝对的好坏！

我觉得现在的人们是不是把房子看的过重了？房价这么高合理吗？我们辛辛苦苦一辈子只是为了这一个房子真的值吗？

大家买房都是因为什么？还贷多少年的？

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买房是20年还贷好，还是30年还贷好？我认为30年还贷比较好！

我2018年在广东惠州大亚湾买了房子，建筑面积110平，11楼，带精装，单价1.1万一平，总价121万。本来可以做到三成首付的，但是我手中当时正好有大约90万元闲钱，考虑再三，我还是付了81万做首付，只贷了40万。

之所以这样做，并不是我不懂得财务杠杆的好处，主要是我工资收入比较低，如果首付太低的话，那么每月还贷金额比较多，心里压力太大。

银行给的利率是在基准利率基础上上浮35%，达6.615%。当时银行问我贷多少年的？根据我的年龄，理论上我可以贷最长的年限是25年，问我是贷20年的，还是贷25年的？我毫不犹豫回答贷25年的！

表面上来看，我贷了25年，贷款期内，总的利息肯定要比贷20年要多一些。但是，帐不能这么算的！

因为我们要考虑通货膨胀因素。举例来说，十年前的100元和现在的100元肯定是不等值的。十年前的100元能买很多很多东西，现在的100元去超市可能没买什么就没了。这就是通货膨胀的可怕之处，无形中让钱“缩水了”！

我每月还贷2800元左右，目前看可能是一笔不小的钱，但是10年20年之后呢？那时候2800元可能只是去饭店吃普普通通的一顿饭钱了。

所以，考虑到货币贬值因素，银行贷款期限越长越好！因为你的房贷利率再高，也高不过每年真实的通货膨胀率的。只要房贷利率小于通货膨胀率，我们就有利可图。

其实对普通人来说，房贷可能是我们这一生中从银行贷出钱来的唯一机会了，所以，一定要好好珍惜，让银行的钱在我们手中时间越长越好。别看我们要支付利息，但是考虑到通货膨胀导致的货币贬值因素，从长期来看，还是很合算的！