消费贷3.7%80万提前还二套房5.3%100万合适吗？

不合适！！！

很高兴可以回答这个问题，而作为从事金融居间行业工作的我来斩钉截铁的告诉你:不合适！具体的理由我来为各位分析一下。

从楼主描述中，消费贷3.7%、房贷5.3%这一组数据可以看得出，楼主转贷的目的无非两个字:省钱！

所以我们主要就从数据上来分析，来判定是否真的省钱，也就可以侧面反应出来是否省钱了。

假设:①:目前楼主房贷剩余20年、剩余本金80万。

那么我们分别来计算出房贷与消费贷（假设可以用20年）各自的总利息是多少。

首先房贷，我们可以用房贷计算器计算出，80w，年化利率5.3%，20年等额本息总计利息为:49.91W

我们再计算一下先息后本，年化3.7%的消费贷20年总利息为:80W×3.7%×20＝59.2w

所以我们用实际计算出来的数字证明:这么操作并不合适！

好吧，很多人自认为觉得划算的主要原因就是:像楼主一样，单从数字上进行了比较，3.7%明显远低于5.3%。自然而然就认为，会节省资金成本。

那么你们没想到的是:两者的还款方式不同，就一定不能用同一种计算方式！

还有一点需要我们注意的是:像楼主所说，3.7%的消费贷需要一年一归本，虽然他经济上可以允许自己处理归本问题，但是大部分人还是没能力的，所以就需要用到过桥垫资，这也是每年会所产生的费用。

另外更重要的是: 消费贷一般也就3～5年期限，所以你不能确定这笔钱就会一直给你使用，万一往后的某一年，这笔钱银行不给你用了，怎么办？

这样就是个人的观点，感谢阅读！

你这个操作还不如找个有钱的中间人，把贷款房一次结清，然后再低于银行利率卖给你

有80万的资金，一定要买入能稳定获得现金流的资产。《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特清崎说：富人借钱买资产，穷人借钱买负债。资产是什么，能够带来收益、带来现金流的才是资产，比如可出租的房产，可以分红的股票，固定收益的债券等；不能带来收益和现金流，反而需要你定期支出费用去维护的叫做负债，比如自住的房子和车。

例如面临拿20万买车位的问题，如果有20万现金，大部分人选择买车位，认为买了就是自己的资产，使用方便，租还要花钱。跟他们的选择不同，我会拿20万投资稳定收益10%的债券（是稳定收益，而不是大概率收益），一年收益2万，拿3000元租个车位，这样车位没耽误使用，每年还可以用买车位的钱额外收益17000元。因为大部分车位不能办理所有权证书，买的是20年使用权，相当于一次性支付了20年的高额租赁费用，你说划算不划算。

同样道理，房贷利率是市面上相对较低的利率，不管是之前的5点几，还是当下利率宽松之后的3的几，一定要拿这个钱创造收益和现金流，10%点收益足以覆盖利息，还能结余。

合适，前提是一年后你要手握30现金。

三家银行消费贷80万，年利息2.96万元。同额房贷的年利息是4.24万元。一年可以节省1.28万元。

但是消费贷是一年期的。到期须还本。三家银行80万，按30、30、20算，一年后须还掉30万元，再借出来，还另一个30万，再借出来20万，还掉另一个20万。这样还剩50万消费贷，再用两年还清。

如果你有公积金，特别是公积金缴存比较多的情况下，则不建议你用大额80万消费贷提前还房贷，可以用小额消费贷提前还部分。因为房贷可以提取公积金，而消费贷不能。当房贷过少时，意味着公积金在睡大觉。

打个比方80万的消费贷也能贷25年肯定是合适的！如果80万只能贷2年，那就算下两年房贷要还多少钱，就贷多少3.7%的消费贷，把5.3%的房贷还上，或者稍微多贷一点消费贷即可。