房贷（商业）现行利率4.1，过去6.37高利率怎么办？

我是2021年11月贷款买房，当时的执行利率是4.65+160就是6.25，随着lpr下降，利率也跟着降了点，现在是5.9，跟现在的4.1相比还是高出不少，也不想搞那个转贷款毕竟不懂得事情办坏了还不如维持现状！

现在就是盼着国家出台政策，那个160的加点能变动一下，确实高出来不老少！心里有那么点不平衡，暂时也没能力提前还贷！

过去银行（河南）加点高至+175，现在-20还少，一反一正200多个基点，直接最终利率降了2个多，从6.37到了4.1，这是要命的事，是导致高利率的根源。老房奴6.37的利率与现行4.1的利率严重倒挂。老房奴也是当时社会经济的贡献者，现在国家惠民政策却惠及不到他们，这样会产生以下后果：一是国家利率忽上忽下，公众心里对政策没安全感，失去信心；二是心里严重失衡，不公平产生怨气；三是当前形势下，不堪重负的高房贷产生诸如断供一系列问题；四是也不符合共同富裕初衷。

建议银行基点应该像LPR一样实行“浮动基点”。大家以为如何？

我是2019年贷款买房，当时的执行利率是4.9上浮10%就是5.39，后来改成lpr模式，随着lpr下降，利率也跟着降了点，现在是5.24，跟现在的4.1相比还是高出不少，也不想找人垫资倒腾了，现在就是盼着国家出台政策，之前买房上浮的利率统一砍掉，这样大家都一样了多好。

6.37的房贷利率属实有点高，但也不是没有办法降低的。毕竟房贷时间年限长，一般都二三十年。而我们大多年轻人，很少有人是全款买房的，大部分都背负着二三十年的房贷。

如果以100万的贷款额，二十年的贷款期限，6.36的利率，等额本息的方式还款的话，二十年下来总共需要还款177万左右。同样还是100万的贷款额，二十年的贷款期限，4.1的利率，等额本息的方式还款的话，二十年下来总共需要还款147万左右。

不算不知道，一算吓一跳。利率降成现在的4.1的话，直接相当于挣了30万呀！我们普通老百姓按照家庭年收入计算的话，挣这三十万最少也要三四年的时间。

很多人说，赶紧多挣钱，争取全额还完房贷。但是，现在的疫情情况下，能保住工作都不错了 ，更别说创业多挣钱了。所以还得现实点，既然无法那么快还清房贷，就换另外一个方法实现。

我有一个朋友他的房贷利率也比较高，大概是五点多。当时他手头也没有太多的钱，但是也不想还高额的利率。于是他采用了一个方法，就是找B银行贷款。B银行给他办理了贷款，然后还清他A银行的高利率贷款。然后他在B银行办理的是低利率的贷款。他采用的是16年等额本息的贷款方式。前十二年年左右的利率是4.1左右，后面的四年大概是3.3的利率。这样一下子给他节省了十几万的利息，那就相当于一般工薪一到两年的家庭收入呀！

这种方法，银行一般需要收取一定的服务费。但是不会太高，一般是一个点左右。跟你省的利息相比，还是算便宜的 。据我所知，某德银行就有这个业务，感兴趣的小伙伴可以前去咨询一下。

还有一个办法，就是把房子卖给你的爱人或者父母，然后他在以低利率办理贷款。如果是爱人，当然得是离婚的前提下，否则是无法办理的。这个也是相当考验两口子的信任度的，毕竟这个社会以房子买卖为由，假戏真做的也有很多，风险比较高。

还有一种办法是经XX贷，但是这种贷款方式条件比较苛刻，得满足一系列条件。这个利率比较低，能做到三点几的利率。但是风险比较高，容易被查出来，后果也是一般人不容易承受的。

以上都是我知道的一些方法，如果你自己也在还着高额的房贷，不妨一试，转换成低利率。打工不容易，挣钱也不容易呀！毕竟能省下来少则几万，多则几十万的利息。反过来想，相当于你多挣了几万、几十万呀，少上了几年的班呀！

三个办法:

第一:借钱提前结清贷款，然后再抵押贷，把借钱还清。可以找资金方过桥，出个过桥费。

第二:把房子卖给一个信得过的人，变成低利率，过两年再转给自己。

第三:商转公

第四:等着央行把存量房贷利率降下来，也就是出政策，降低你的6.37的利率。