银行给你的授信额度是多少？

作为一个信用卡的深度用户，同时拥有四家银行的信用卡，总额度达到了24.5万。每家银行的授信额度有高有低，有一种两极相对的感觉，比较高的额度，自然就有额度低的，额度低得都不想再用。

我是2014年开始注册申请使用信用卡的，那个时候工资特别的低，只有2300的工资，与银行也没有业务往来，征信报告自然就是白户，打印出来是干干净净的，得不到加分，所以网上申请全都没有通过。

我记得我第一次申请的银行是交通银行，为什么第一次就选择它呢？因为我有一个同事他使用的是交通银行，而且额度还特别的高，足足有11万多。所以我就想我也申请一张交通银行的信用卡，也希望能够得到高一点的授信额度。

很可惜没有被通过，心情一下子就跌落到谷底，特别的难过，打电话与银行沟通，他们根据我的征信，计算出的分数达不到他们的要求，无法被通过。

这是我第一次知道有“征信”这一回事，也知道了征信的重要性，有没有信用卡，信用卡多少张，有没有逾期，都是银行评估的指标，更加的坚定了我申请信用卡的想法。

后来，我就想到可能在自己发工资的那个银行申请可能会简单一点，但网上申请已经试过了，没有通过，就利用休息时间跑到网点去申请，在银行的工作人员的帮助下，填好了表格申请。

过了大概半个月终于收到短信告知，我的信用卡已经通过审核了，正在制卡中，更让我高兴的是，这一次直接给我办了三张信用卡，每张额度都是3000元。收到这样的消息让我兴奋了很久，这是因为我单纯地以为每张信用卡的额度是单独的，我三张信用卡就有9000块钱的额度啦！

银行制好卡片，送到银行的网点，让我过去取，在收到取卡的通知后我已经迫不及待地马上去取卡，我也终于有了人生的第一张信用卡，不，应该是三张信用卡。

在取到信用卡后，就迫不及待地开始使用了，开始冲动的消费，不用再考虑自己的存款和消费能力啦！我相信很多人也会像我一样，在第一次拿到信用卡后，会有冲动消费的情况。

很快我第一张信用卡的额度使用完了，我就拿出第二张信用卡，就是刷，也不再考虑还款能力。没有想到刷卡失败，以为是POS机的问题，让服务员再刷刷试试，还是失败，我就以为是那张信用卡有问题，那我只好拿出我第三张信用卡递给他，没想到，还是刷卡失败，我也是尴尬得不行，只好拿出现金结账后匆匆离开。

转过头来，我马上给银行打电话，说我的两张信用卡无法刷卡消费，没有额度，他们说查询一下后告诉我：“我已经没有额度了”，我非常的惊讶地问道“啊！我怎么就没有额度了，我都还没有使用过呢”。客服告诉我：“你的另外一张信用卡的额度已经使用完了，三张信用卡的额度是共用的”，这时我才明白过来，原来额度是共用的，不是单独的，我只有三千的额度，害我之前白白的高兴了一场，以为自己终于有钱了。

年少轻狂，花钱如流水，很快我就为没有钱而发愁，希望获得更高的额度。那就唯有不断的申请信用卡，但不在网上申请了，直接到网点，我的人生第二家银行信用卡也到来了，这是广发银行的信用卡，额度3000元。

人的欲望是无穷的，我不断的消费、还款、再消费，慢慢的我也无力还款了，只好继续申请信用卡，浦发信用卡、交通银行信用卡、中信信用卡、平安信用卡，此时的我已经拥有了9张信用卡。

我在一开始时，不注重质量，只追求数量，单纯的以量取胜，五张卡还没有别人一张卡的额度高。当时我有工商三张卡（额度3000）、广发一张（额度3000）、浦发一张（额度4000）、交通一张（额度5000）一共六张信用卡的额度才15000元。

当时的我因别人说多使用，循环使用，额度就会不断的提高的，我相信了，不断的刷，不断的消费，慢慢的我就债台高筑，但额度却不见涨，只有工商和广发给我涨了额度，资金很难再周转。

后来听说打电话给银行说要注销信用卡，银行也会提高额度来挽回客户的，我也尝试过，但到我这里根本不行，我就直接注消了浦发、交通和工商多余的两张信用卡。

后来只剩下工商和广发两张卡了，为什么我会注销那些卡片呢？因为额度太低了，支付宝有了花呗和京东有了白条，这些的额度可以足够我网上使用。

剩下两张卡我就更加好地使用了，慢慢的额度也得到大幅的提升，特别是工商，现如今的额度已经有了7万的额度。因为工商卡的额度高，我再以工商卡额度为基准向平安和中信两家申请了信用卡，获得的额度都很不错。

现在，我的四张信用卡还能够周转得过来，工商给了7万的额度、广发3万的额度、中信8.1万的额度、平安6.4万的额度。花呗与借呗和白条与金条都已经注销，但我还是负债累累，信用卡的额度都差不多全部已经使用完。

如果现在给我一个机会，我会重新审视自己的能力，不会盲目的追求额度，也不会盲目的消费。我真的很想能够早日还清所有的信用卡欠款，还自己一个轻松的自由自由生活。

我没有向任何银行申办过贷款或信用卡，但收到至少10家银行或金融机构邀约贷款，授信最高的48万，最低的12万4，我就纳闷了，有的银行庙门在哪都不清楚，他如何放心大额授信于我呢？

这就是个大骗局，让没有入局的人上套，本来生活无忧无欲，偏要听信忽悠去创业，没有钱啊怎么创业，打开智能手机，各种名目繁多的金融公司，扑面而来。每天各家银行，或银行中介促贷电话接连不断，一下子，你不但定了，原来我这么值钱呢，某宝说你有20万，邮储说你有15万，等等，他们热情的告诉你这是备用金，不花不要息，好了你最终没人扭过你冲动的心，你说人生短暂几十年不拼一场对不起自己，于是乎你公司开了，人员呢也请了，要知道借贷创业赔得可是老婆本，失败了万劫不复，高达9成的创业失败率，对于创业者可是要命啊，那些个创业成功的大佬们并没告诉你他们后面藏有高人，所以啊对于银行信用额度看看就好了，别心动，别行动，绝对是陷阱。

一张建行信用卡，办ETC的时候被忽悠办的，额度4万。再没有其他信用卡了。百元左右用花呗，超过二百就用信用卡。只有装修房子的时候刷完所有额度，还分期了，其他时间再没有刷过超过我工资的额度。

信用卡的总授信额度是指目前各个银行给你信用卡额度的总和，大部分一般人总授信额度在50万～60万之间，银行也会根据你的资产、社保、收入等情况进行调整。

那什么样的情况才会被银行判定成所谓的“信用卡总授信额度过高”呢？

1.总额度与年收入的差距

用卡总授信额度，即申请人现有信用卡的额度总和，主要参考申请人的各项资质和能提供的收入证明。

当总额度与年收入差距太大时，就会被视为高风险客户，也会被判定为信用卡总授信额度过高。

2.负债率

告诉大家一个计算负债率的公式，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以此进行风险评估。

负债率 =（信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额）/ 你的月收入

如果负债率过高（比如大于70％），银行就会认为你目前手中持有的信用额度已经足够，再多可能会出现负担不起的现象，所以被拒绝的机率会很大。

3.持卡行数

部分银行会很在意个人的持卡行数，比如四大行、花旗、渣打等，超过6行以上，就较难批核。当你拥有多家银行的信用卡时，被拒的可能性就大大提高了。

所以存在“申卡顺序”的说法，有一定道理，但也不是绝对。当你资质足够好，一样可以不受总行数约束。

4.额度利用率

这点主要参考你近6个月信用卡平均最大使用额度。如果你近6个月，信用卡平均最大使用额度都超过信用卡额度的70％以上，甚至张张卡都处于刷爆状态，也容易被银行拒绝。

虽然有人会说刷爆不是意味着额度不够吗，银行不更应该抓住这种客户吗？但是大家不要忘了，银行是最不喜欢承担风险的机构，当额度利用率高除了能说明额度不够以外，还有可能代表着用户手中没有过多资产并且处于急需用钱的状态，这种情况下，被银行拒绝是常态。

5.小额贷款记录

小贷这一块一直是银行办卡的禁忌，也被银行列为红灯区，试想一下，一个连小额度都需要去借的人，在银行眼里谈何偿还能力？

而且一旦你的小贷记录过多，还会直接影响你后期按揭买房、买车，包括一些大额信用贷款，所以银行会拒绝小贷记录多的人的申请。

6.在临近还贷期办卡

如果你名下有一笔大额贷款，还款日为每个月的15日，如果你在15日前几天办卡，也有可能会被拒批。在这个期间办卡，说明用户手中还款金额不足，需要办理信用卡进行资金周转。

所以，不要认为银行的征信系统是摆设，他们会根据相关数据判断你是否有“以贷养贷”的嫌疑