可以考虑以下几种方式理财：

　　 1银行大额存单：资金流动性强，安全性非常高，而且存款利息也是非常高，一般银行大额存单的最低年化收益率均在5%以上。

　　 2.投资：根据风险承受能力，可以考虑稳健型投资，只要保持每年10%的收益率，加上工资收入，在第5年左右就有资金的积累了。现金资产的投资方向主要是货币基金，而且最好是能当天提现的产品，最长最长不能超T+2，否则就失去了现金的属性意义。比如说突然有一天急需用钱或者股市恐慌性大跌出现了抄底的信号，但是钱不能马上提出来，问亲戚朋友借又张不开口，网贷利率高风险大，这就十分难受了。

　　 投资类资产是这套方案的重头戏。可以参照以下比例来投资： （1）股票类资产80万（40%） （2）债权类资产80万（40%） （3）黄金类资产30万（15%） （4）保险类资产10万（5%）。

　　 投资股票需要考虑多方面的因素，例如个人的风险承受能力、投资目标、投资时间、市场条件等。一般来说，股票投资是一种长期的投资方式，短期内的收益是不稳定的，同时也存在较大的风险。因此，建议您在进行股票投资时，要根据自己的实际情况和需求进行选择。如果想在短期内获得较好的收益，可以考虑一些高成长性、高估值的股票。但需要注意的是，这些股票风险较大，适合风险承受能力较高的人群。具体来说，可以关注一些新兴产业、科技类公司等。

　　 黄金投资是一种相对稳健的投资方式，可以用来规避通货膨胀和政治风险等因素的影响。但是，黄金价格的波动性较大，短期内的收益不稳定，需要投资者具备一定的风险承受能力。如果想要投资黄金，可以选择购买实物黄金、黄金ETF基金、黄金期货等方式。需要注意的是，不同的投资方式风险和收益也不同，需要根据自己的实际情况进行选择。

　　3.基金：如果想要稳健一些，基金是个不错的选择，以下是一些表现不错的基金：

　　易方达消费行业股票（110022）

　　华夏成长混合（000001）

　　富国天惠成长混合（161005）

　　嘉实新兴产业股票（000751）

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：手里若有200万的存款，只要规划得当，每年的利息收入，都可以超过大部分人的工资。只要花钱不大手大脚，完全能保证你过上躺赢的生活。

存钱是有技巧的，所以才有那句话“你不理财，财不理你”。

我在银行工作十多年，200万按照我说的方法来存钱。既能保证最大的收益，又能让钱不缺灵活性。

有200万存款，如何安排能过上无忧无虑的躺赢生活？

1 . 拿出100万购买大额存单

虽然现在银行存钱的活动有很多，活期、定期、国债、大额存单、理财产品、保险产品等。五花八门，各种各样的类型都有。但是，能做到保本保息，还要收益最大化的，就只有大额存单了。

购买大额存单，不要去国有银行，因为利息不高。要去股份制银行，或者是地方性城商行。

我还房贷的城商行，前几天还给我发信息。三年期大额存单，利息3.35％。五年期大额存单，利息3.8％。如果金额大，利息方面还可以协商。

我们就按照年化3.8％的利息计算。

100万购买五年期大额存单，满期五年的利息就是：

100×380×5＝19万

平均到每一年，就有利息3.8万。平均到每一天，就有利息3167块钱。像我自己的生活开销，每个月也就两三千块钱。而且，这我还是在新一线省会城市生活。

2 . 拿出40万购买类似“月月升”的灵活型理财

为什么要购买这个类型的理财？

因为，我们不可能把所有的钱，都存时间长、固定死的方式。万一要是遇见什么事情，需要提前支取，那利息损失就比较大。

而类似于“月月升”这种活期理财，也是工作日随时可以赎回来。你存多久都可以，只不过存满一个月的时间，利息会更高一些。

很多商业银行都有这种理财，有的银行比较低，只有2.0％多。但是有的银行比较高，收益可以达到3.0％左右。

40万存这种安全性很高的理财，每年的利息就有：

40×300＝12000元

平均到每个月的话，就有利息1000块钱。

3 . 剩下的10万，可以存在余额宝里

为什么要把10万块钱存在余额宝里？

这个10万块钱，就是你平日里生活开销的来源。你也可以少放一点，当个三万、五万也行。

钱花完的时候，就从银行的灵活型理财里面赎回来一些。

把10万块钱存在余额宝里，可以方便日常的扫码支付。同时，存在余额宝里，每天也有几块钱的利息。

按照我上面说的这种方法来存钱，只要你每个月的开销不高于4000块钱，那你的本金不但不会减少，还会增加。同时，一部分的钱比较灵活，可以预防急需用钱的突发状况。

普通人怎样才能拥有200万存款？

可能有很多人会说，存钱的方法是学会了，那请问200万从哪里来呢？总不能是天上掉下来的吧？

确实，200万对我们普通人来说，真的是一笔巨款。看到这个数字，就能压的很多人喘不过来气。

但是，没关系。200万对我们很遥远，但是1万块钱，我们还是能存到的，你只要存200个一万，就拥有了200万。

每个月存5000块钱，一年就是6万。十年的时间，就是60万。二十年的时间就是120万。再加上利息，绝对能超过150万。人生如果要是能拥有150万，基本上所有的人生大事，都能圆满的解决。

每个月存3000块钱，一年就是3.6万。十年的时间，同样有36万。再加上存钱的利息，不会低于40万。你在一个二三线城市里面，40万足够你买房子付首付了。

即使你每个月只能存1000块钱，一年可以存1.2万。十年的时间下来，同样有12万块钱。现在有几个人，能拿出来12万存款的？很少。

这十几万存款，就能在你遇见重大急事的时候，帮你解决大问题。

每个人都要学会存钱，即使这辈子200万没希望，但是20万还是努努力能够得着的。

一个月存个800或1000块钱，看起来很不起眼。但是，在时间的作用下，这财富的小溪就能汇聚成宽阔的江河。

在支付宝放50万，微信50万，然后买一只基金定投，一年下来支付宝利息有3万6，微信利息有3万多，基金定投正常5个点到10个点，也有4万左右，那也就是每年有妥妥的10万够自己零花，分到每个月也有8000元生活费，没有大病还是够用的，可以说是财富自由，可以好好享受人生。

啥也不干，躺平，等待股市到底或者大并到底，再做投资理财。

上证指数同比特币走势一样，都未见底

以这家民营银行的利率为例（大部分门槛比较低50元起存）：

1、暂时用不上的资金：100万存五年期，锁定长期利率，到期利息收入24万。

2、不确定是否会不会用的应急资金：50万存一年期，锁定中段收益利率，到期利息收入2.2万元。

3、日常灵活资金：50万存七天通知的周周兴（周付息），每周收益380元左右，用于日常生活使用。假如特殊情况需要用钱可以随时提前部分提前支取，最多六天（不满七天的）按活期计息。

如此安排，小日子是不挺滋润的？