这个我认为要看你现在的年龄。

如果你是马上就是退休年龄，补交了城乡居民养老保险，马上就可以领退休金，我建议你还是参加养老，因为马上就可以领，后面都会随着年龄增加和通货膨胀，进行上涨，你的12万存款，加上银行利息，也跑不过通货膨胀的。

如果你现在还很年轻，后面的政策变化也多，你可以先存钱，毕竟退休养老还是很久的事，现在延迟退休政策也吵得沸沸扬扬，不妨把钱先放自己手里，看看后面的政策再看情况。毕竟谁都不知道很多年以后关于养老这问题是怎么样的。12万先存着，好歹还有一些利息，而且在这个期间，都可以自己支配，不是更好吗？这样会更有安全感。

希望这样的分析能够帮助到你的。任何事情，其实都是双面性的，没有绝对的答案，要结合自己的实际情况以及社会背景来看。

答：我会一次性补交城乡居民养老保险，有人会问我为什么呢？因为只要交了城乡居民养老保险，交满十五周年，满六十岁退休每个月可领取退休金，虽然不多，但是每个月不用干活就有最低生活保障了，如果存银行也不会赶上通货膨胀率得。不知道我做的对不对呢？

首先，命题没有阐述自己现在的年龄。

其次，缴纳城乡居民养老保险，最低缴费15年，不管男女都是60周岁到达法定退休年龄。

至于命题给出自有12万元钱，是存款养老还是一次性补缴城乡居民养老保险?

能够一次性补缴城乡居民养老保险，说明已经接近60周岁且当地社保局有一次性补缴政策。

如果12万存入银行，为了生活，只能存期一年。按现在银行一年存款利率1.5%计算（如果投资银行理财，收益会更高，但是有风险，收益不是固定的，也许赔本）。

120000×1.5%=1800元/年，月均1800/12=150元即注入生活费。

如果一次性补缴城乡居民养老保险，120000/15=8000元即每年按8000元补缴城乡居民养老保险，补缴15年。

一次性补缴城乡居民养老保险，没有政府、集体补贴。

退休养老金为：

1、个人账户养老金：

120000/139=863.3093525≈863.31元/月

基础养老金为：

以命题提问者IP地址为山东省为计算依据。

山东省最新缴纳城乡居民养老保险，最高缴费档次为8000元/年。

山东省截止2023年，缴纳城乡居民养老保险，缴纳15年，到达60周岁的基础养老金为：

基础养老金最低为160元（青岛基础养老金为210元)。

以在山东省一次性补缴15年城乡居民养老保险，按每年最高缴费档次8000元核算。

退休养老金为：

863.31+160=1023.31元/月，

1023.31×12=12279.72元/年，

120000/12279.72=9.77220979元，

预计近10年即近70岁回本。

显然，12万存银行每年利息收入，60岁——70岁只能每月150元/月，生活费。

到70岁原值还是12万。

而12万一次性补缴城乡居民养老保险。

每月养老金为1023元。近70岁回本。

一次补缴后，70岁以后，每月还能领取>1023元（考虑大龄补贴）的养老金；80岁又挣了12万，以此类推！

而存银行12万元，到70后每月只能领取150元生活费。想将12万翻倍得需120000/1800（年利息收入)=66年。人基本上已经安息了！可望而不可即！

所以一次补缴12万城乡居民养老保险优于12万存入银行吃利息！

不过，不管怎样，这是和身体健康密切相关。

寿比南山，福如东海！

命比纸薄，仰天生叹！

一个硬币有两个面，有一利就有一弊。选择的出发点应为利大于弊。

如果选择12万元存钱养老，少了点，利息也微乎其微。除了利息少之外，还有其他弊端。也许这笔钱会遭儿女或亲友惦记，被挪作它用，被啃老，也许会受骗上当。也许你自己的钱，你自己还真做不了主。这要看你头脑是否清醒，以及是否有能力掌控和支配这笔钱。

如果你有这个能力，好处是钱赚在自己手里，有自由支配权，有生之年想花就花，想怎么花就怎么花。

如果选择12万元一次性补交城乡居民养老保险，年满60岁，就可以终生按月领取养老金。养老金的领取标准全国，不同地区待遇或回报不同。

如果是在上海，每月至少能开1200多元，如果是在北京，每月也能开1000元左右。如果是在其他经济发达地区，每月能开大几百。如果是在普通经济水平地区，每月也能开小几百。

这笔钱旱涝保收，只要活着，每个月到日子睁开眼就能数钱。对于农村老人来说，这笔钱还真能解决吃饭或生存问题。有了养老金就如同多了半个儿女，有终身保障。

不过有一利就有一弊，意外不知哪天到来。万一去世得早，自己没享受到这笔钱，自己就亏了，但儿女不亏。

因为如果还没到60岁就去世，你交的钱及利息，可以100%继承。一分钱也不会少。如果60岁以后去世了，那么你没领完的个人账户养老金余额也是可以继承的。

有道是，两利相权取其重，两害相衡取其轻。所以应该选择一次性补交城乡居民养老金。

另外建议再交一份城乡居民医疗保险，每年几百块钱，就能解决一整年的医疗费用的报销问题。

万一不幸生了比较严重的病，还有治的希望和余地。不至于有病不敢治，减少因病致贫，因病返贫的可能性，也能少拖累儿女和社会，晚年的生活更有尊严和安全感。

要看你多大年龄，如果45岁以上的话，建议补交城乡居民养老保险200元档位，也就是新农保。因为200元档位是国家给农村人的福利，缴费最低，老百姓受益最高的一档。余下的可以存入银行，以备不时之需。