26岁女生，欠网贷40万，月薪四千，扛不住了，怎么办？

首先，我真的不能理解这种超前消费（生病除外）！

事已至此，逃避当然是不可能了那就勇敢面对吧。

第一：总结

为什么欠钱，各平台分别欠了多少

第二：协商还款金额和时间

主动给平台打电话说明自己的情况，尽最大努力争取只还本金，或者延迟还款

第三：坦白交代

不要再碍于面子了，

告诉自己的父母和爱人，请他们帮忙还一部分，一般父母都不会袖手旁观的

第四：找亲友借钱

网贷年利率很高，如果亲友愿意借给你，先把网贷的钱还了，这样你的压力也会小很多。

第五：开源节流

生活上除了不要再超前消费以外，还要打最大可能的省钱，如果家里有值钱的东西，例如包包手表等也可以卖掉换取现金，工作上要多找几个兼职，多赚钱才能多还钱。

最后，网贷害人不浅，以后千万不要再碰了，。

我从几个方面给你一点意见。（千万记住不要相信任何男人的嘴，不想相信男人说他会帮你还，除非钱先到位，否则你只会失身，其他根本没有任何好处。）

首先，月薪4000元还40万的网贷根本就不可能，如果你没有家庭的帮助或者第三人的帮助，单单靠自己，你只能选择放弃，否则就会陷入无休无止的债务泥潭，负责金额会不断攀升，永远上不了案。

方案一：如果你家庭条件还算是比较可以的情况下，我指的是比较富足的情况下，那就马上跟父母讲清楚，跟父母道歉，让父母拿点钱把这个难关给度过去。毕竟如果一旦发生逾期对你的影响会很大，包括婚姻，征信，工作等。父母也不会放着这个事情不管的，因为这个事情对他们孩子来说也算是个大事。所以你一定要坦诚，然后发誓以后坚决不借任何款，也不要超前消费了。26岁的人，不要那么无知了。

方案二：如果你家庭条件不允许的情况下，那你第一时间也要跟家里面的人讲清楚了，自己外面欠了多少钱，一五一十的讲出来，不要带有一点隐瞒，告诉父母，你今后会面对无穷无尽的电话催收，并且告诉他们不要担心，但是父母怎么可能为你这个事情不担心呢？骚操作方案如下：

借了40万，不管你这个钱花哪里去了，总而言之你是已经享受到了，不管是物质还是精神上的。那你就要做好被催收的准备，40万不管你是选择无息分期还是减免分期，哪怕给你做到60期的分期，在你4000元工资的面前都是以卵击石，根本就不起作用。40万如果按照全额分60期你不吃不喝都需要还6666多元一个月，更何况难道你5年内不吃不喝吗？这个就根本做不到的，不管你工资多少，每个月3000元的生活费必须要保持着，但是既然已经选择逾期了，这个时候还不是你父母微微帮助你的时候，因为这个时候你根本就做不到无息分期，你越选择妥协，借贷平台对你的催收力度与优惠政策几乎是没有的，所以刚开始他们会特别疯狂的催收，不管是短信还是电话，都是带有威胁恐吓的，这个你需要强大的心里承受能力，记住，坚持3个月，你就能风平浪静，第一他们打你电话，你方便的时候可以接听一下，但是接听的时候告知他们你会还，而不是不还，只是现在比较困难，就这么点就可以了，其他的不要落实，千万不要进入他们给你设置的套里面，其他的话不要多讲，第二，如果你不方便接听电话，那你就不要接，手机关静音，就完事了，其他不用管，还有就是他们这帮人很无耻的，他们会打你朋友电话，或者通讯录电话，因为这些借贷APP都读取了你的通讯录，这个你没有办法的，只能跟你要好的几个朋友说一下，如果接到这种电话直接不用理会，然后把证据发给你，如果他们打电话给你，你就直接跟催收说，你们在联系到我的情况下，违法拨打其他电话，证据我都保留着，我都会举报到银保监会。并且质问他们，你们怎么盗取我的通讯录的，反正就有关还款的事情不要跟他们多扯，就直接质问他们用什么方式盗取通讯录并且拨打的，就算他们说你同意授权的，你可以直接告诉他们，你们明明可以联系到我本人的，是那条法律法规允许你拨打我未授权的或者是未填写的紧急联系人名单的，你们能联系到我本人的，你们就紧急联系人名单都不能不打，否则就属于非法催收。对于违法催收你想这个事情怎么解决，你对我的名誉造成的损失该怎么赔偿我，我欠钱是我违约，但是我没有违法，违约不等于违法。你明确告知催收，造成名誉损失权需要你们全权负责，我已经把相关证据全部保留，如果一但让我发现有第二次，我也不会毫不客气的提交给律师，让律师帮我去起诉，不管这些你会不会做，但是你讲必须要讲，这就是知识与法律的武器。

做到前面的面对的催收与应对，那接下来就是要做到跟借贷公司或者第三债权人的谈判准备了，这里的第三债权人不是指的是催收平台，而是不良资产收购方，但是网贷收的不良资产我个人觉得还是相对比较少的，因为都是高风险的，如果有人愿意吃吃下这个不良资产，那绝对是以超级低的价格。如果100万的资产包，基本是10万元左右就可以拿下，如果你在这个名单里面，那就赚大发了，你的40万就只要8万就解决问题了，但是不要想的那么好，一般性超级少的。但是只要你愿意耗时间，比如说1-3-5年，或者更久，那你这40万的本金也许就从40万变成了30万到20万，甚至更低。但是这个需要你消耗你的时间，不过比你还40万本金要强很多，因为随着时间的推移，催收也会对你没有信心，有些时间电话都懒的跟你打，打了也浪费时间，他们认为你根本就已经还不掉了，以为你是一笔死账，所以你越积极面对催收，他们就越积极跟你打电话，就跟我们家的中华田园quan差不多，你越凶，他跑的越快。你要拿起棒子，他直接就撒腿就跑，你越怕，他就越凶，无休无止。反正我建议你3年左右再决定还款。因为到那个时候他们对你的信心与耐心，都会失去，他们会把你列为超高风险客服，认为你已经不具备有还款意愿了，所以那个时候你的优惠力度，优惠政策。只要你那个时候他们来跟你协商还款欠1万的5000元就能还清，欠5万的3万就能还清，总的算下来20-25万本金就能还清，还能免息最高分期60期还款。这样子你再借助你家里人的稍微支柱点你就能轻松把债务解决掉。才能走上岸。切记每次还清的时候要求开结清证明，与征信改为正常状态，让他们把征信在呆账里面拉出来，否则不还。

在这里期间你不要管你的征信黑不黑掉，与其短时间黑掉，总比永远上不了岸强。反正只要你还清之后5年，征信5年就恢复了，不要觉得这个时间会很久，其实一眨眼就过去了，征信黑不黑其实对你现在的情况来说已经没有任何意义了，按照你现在这个状态，银行也不会借你钱，因为网贷那么多，银行系统是绝对过不了的，更何况就算是购买汽车什么的，你大数据也过不了，所以这个征信你还要干嘛，一点用都没有，所以索性就黑几年，5年之后什么都看不见了，还清2年之后还能做抵押类型的贷款了。你怕啥呢。对不对。

不要在意别人怎么看待你，不要在意自己的面子，你的面子重要，还是自己口袋里面有钱重要，你越看重自己的面子与虚荣心，自己口袋里面就会永远没有钱，一直就是借新还旧的。这样子会累死。反正你现在这种情况，纸是永远包不住火的。迟迟早早就要穿帮的。这个是我讲的，迟早的事情。既然都要穿帮，那为什么你不主动捅破呢。所以现在的你根本就不用坚持，坚持到最后浪费钱，浪费感情，还是走到我说的那步。

如果你准备好了，有什么问题你随时可以联系我，我随时在的。

不是欠银行不是信用卡的话，你可以不管它。现在的网贷平台只有3家是正规的。我以前是p2p网贷平台的出借人，几千家都爆雷，政府一刀切，出借人的钱好多只能收回3-7折，有些甚至1折。平台倒闭，App好多都上不了，最后都是债务打包卖给其他公司。那时候网贷都是超过15%的年利息，加上好多砍头息，都是违规的，还个屁，等平台跟你来商量还本金就好了。

欠银行的话建议早点还，也可以商量还款方式，不过银行24%以下都不违规，最好亲人帮忙还上。否则女孩子容易走上歪路！不是有句话不是说“男人有钱就变坏，女人犯错就有钱”嘛

我以个人经历教你如何3年挣够40万元，还清外债。2011年，因婚姻关系破裂，一无所有的我独自一个人离开了家，当然也是没有一点积蓄，但是没有外债，当时每个月1500元的工资，私企的内勤人员。当时离开家的时候，儿子9岁，法院以我无固定住所为由，判定孩子由其父亲抚养，哪个母亲能舍得与自己的骨肉分离。

为此我就下定决心，一定在三年之内，挣钱买房，让自己有具备带娃的条件。强大的信心让我鼓足了生活和挣钱买房的勇气，于是，我就开始了挣钱的征程。穷则思变，我就开始寻求挣钱的门路。首先，做好本职工作，虽然只有1500元的工资，这也是我吃饭的家伙什，千万不能丢。在工作之余，0基础三个月考取了初级会计证，在朋友的帮助下，给事务所周末代账，一年有3万+元收入。另外，兼职写资料，有论文，有工程相关资料，一年最少收入在5万+。

最有优势的是我具备小学教师资格，利用周末晚上，给几个朋友的娃辅导小学作文写作，特别是二年级小同学的看图写话，是我 的强项。有朋友给我说，她的小孩子经过我辅导后，她妹妹看到她的孩子写的看图写话后称：“娃写的看图写话比我写的都好”。朋友的妹妹可是大学毕业生，能这样夸赞娃，足以说明娃的写的有多么的优秀，老师也给朋友的娃看图写话满分。经过朋友介绍，我的小学员不断的增多，最多的时候小学员有20多个。这给我实现目标添加了催化剂，就这项收入每年至少有4万+。这样算下来，兼职收入12万+。

在这三年中，无休息日，可以说是每天仅有5-6个小时的休息时间，那时也年轻，没黑没白的干，也不知道累，估计这就是一个母亲的伟大吧（后来儿子对朋友们说：我妈就是超人）。离婚后第二年，我就全款买了90平米的房子（22万+），简装后，当然如愿以偿的接回了孩子。

因此，我想对你说，坦然面对，你所犯下的错误，及时止损，想办法来挽救。首先，你已经成人，必须知道这种行为不正确，不过心里也不要害怕，冷静的思考下，你具备哪些能力，或者有哪些正规渠道可以兼职挣钱，一味的焦虑只能带给你越来越多的心理伤害。我不赞成，月薪4000，还不了40万，方法总比困难多。只要你不放弃，坚持努力，相信一定能够度过艰难的日子。要相信，黎明过后就是曙光。加油！

希望我的经历能对你有启发。

再难也不能去网贷。欠了这么多，胆子也太大了。我得和我孩子说说，再大的困难要和父母商量，而不能这样饮鸩止渴。