可以换个问题：如果允许你一次性缴纳30万的养老保险，退休后每个月能拿1000元的退休金，你会缴纳吗？

相信绝对多数的人都不会这么选择，不过就我身边的例子来看，不管是有30万存款还是每月1000元退休金的老人都活得比较舒坦，如果进行细致的比较，其实我更倾向于有1000元退休金的老人。

01存款养老的优势

存钱养老是一种比较传统的养老方式，在以前没有养老保险制度的时候，大家基本上都是通过存款和子女赡养结合的方式进行养老的，使用存款养老主要有三个方面的优势。

第一：心里有底气。俗话说“手中有钱，心中不慌”，这句话还是有一定道理的，手里捏着三十万的存款，不管在做什么事情的时候都不会过于担心，即使不需要用到这笔钱，但是这笔钱带给人的底气是实实在在的。

第二：能够解决一些大事。一个比较直观的例子，如果生病了需要两万块钱治疗，手上有存款和每个月拿养老金就完全是两种不同的情况，有存款的话直接就能够支付医疗费，如果只有养老金很可能就会陷入比较尴尬的境地。

第三：生活品质的改变。每个月1000元的养老金，可能也就勉强能够维持正常的生活，但是如果手上有30万的存款，想要买点什么自己喜欢的东西，吃点什么贵点的食物，偶尔出去旅游看看风景都是可以的。

02退休金养老的优势

自己存钱养老有优势，自然也存在劣势，也就是退休金养老的优势所在了，同样有三点。

第一：可以维持一个稳定的生活质量。我国的养老金每年都在增长，也就是说现在每个月能够拿1000元，到了下一年可能就是每个月拿1050元，甚至是1100元，即使物价上涨也不会导致现有的生活水平下降。而存款则不一样，存款虽然也能带来利息收入，但是利息无法覆盖日常生活支出，还需要拿出一部分的本金维持正常的生活，再加上利率处于下降通道中，很可能十年、十五年之后手上就没有足够的钱来维持之前的生活质量了。

第二：活着就不用过多担心养老钱的问题。我周边有一些存款超过30万的老人，提到养老问题时或多或少的都还是有点焦虑，因为这些人基本上没有退休金或者说有也仅仅只是有而已，一个月也才一百来块。焦虑的一个很重要的原因就是现在人均寿命增长，担心自己手上的钱花完了，人还健在。可是如果是拿退休金就完全不必担心这个问题，活得越久拿的越多，只要活着就有钱花。

第三：不用担心被惦记。对于一些子女不孝顺的老人来说，手上有钱也真不一定的是好事，见过不少骗老人养老钱的子女。或者即使子女不惦记，但是子女有需要用钱的时候，你帮不帮呢？帮了自己的养老生活没有保障，不帮自己心里过不去。除开子女外，还有不少骗子专门盯着老人手上的钱行骗，各种保健品成本不到十块钱，能够卖到上千元。

03比较后的倾向

存款养老和退休金养老各有优劣，不管是有30万的存款还是有每月1000元的退休金，都能活得比较舒坦。

但是我个人更倾向于每个月1000退休金，一个很重要的原因就是不用担心钱的问题。30万存款其实规划着用也能有质量不错的老年生活，但是却要担心一些问题。

比如说这笔钱怎么打理，存银行吧利息太低了，做投资理财又存在风险，而养老钱是最见不得风险的；会不会被子女惦记，会不会被骗子惦记；要是钱花完了，自己还健在，要怎么生活……

从长远的角度来看，每月1000元退休金的老人活得更舒坦。

当然，如果说自己对打理钱财颇有心得，能够细致规划钱财的支出，子女有出息又孝顺，警惕性够强骗子无法攻破自己的心理防线，比较注重享乐带给自己的价值，无疑30万存款才能让这种人活得更舒坦。

综上：不管是30万存款，还是没有1000元退休金，其实都能活得比较舒坦，事实上大多数人既没有30万的存款也没有每月1000元的退休金，老年生活照样活得还不错。不过，如果非要进行比较，从长远的角度来说，我认为每月1000元退休金的老人能够活得更舒坦。

1000元退休金，是每年都会上升，30万存款，也很可观，利息大额存款3年期30万每月也是1000多点，还有本金在银行，但钱会贬值，还是买个社保，有些存款更实在。

是这样的，对于退休人员来说，最好是依靠养老金来养老，而不是储蓄养老，30万元的存款看起来虽然多，但是并不利于规划养老生活。

就算按照人均寿命80岁来算，那么60岁退休，30万元需要用20年，每年只有1.5万元，如果算上物价上涨等因素，可能也就只有1万出头的样子。这样平摊到每个月，也就是1000元左右。这样看养老金1千元的养老金，也相差不大。

不过我们需要考虑到这么几个因素，一是如果你的寿命很长，比如90岁，甚至上百岁，那么30万元就需要用三十四年的时间，这样每个月就只有几百块钱的开销。问题是，我们根本就无法预测自己能活多长时间，这样一来就不好安排每个月花多少钱了，万一花多了，等到90岁的时候，30万全花完了，那到时该怎么办呢？而养老金就没有这样的问题了，因为它是可以终身领取的。

二是我们要考虑通货膨胀等因素，怎么让30万元实现保值增值，这也是一个挑战，如果没有打理好，有的老人甚至把钱理财全亏完了，这就麻烦了。而养老金却可以根据物价上涨等不断上调，也就是说随着年龄增加，养老金也会不断增多，这是非常有利的地方。

@社保当家，感谢你的阅读。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：有三十万存款的老人，和每月一千退休金的老人，在身体健康的前提下，都能退休生活过得比较舒坦。

但是，如果要让你做出一个养老选择，不要犹豫，一定要选择每个月一千的退休金。

我们只需要简单的分析一下，就能知道用退休金养老，是完全可以吊打用存款养老的。

用30万存款养老的缺陷

有人可能会这样计算，把30万存在银行里面，按照年化3.5%的利率计算，每年大概可以拿到利息就是：

30×350＝10500元

再平均到每个月的话，就有利息875元。

有存款的利息，每年再补上一点现金，养老生活可能不比养老金1000块钱的差。但是，你这里可能忽略了一个问题。

银行存款的利息，每年都在下降。

我刚进银行上班的时候，一年期定期利息有3.5%。现在呢？一年期定期利息，只有可怜的1.95%。

那个时候，三年期大额存单，利息就有4.2%。而现在呢？五年期大额存单，最高也就是3.5%而已。

你现在的30万存款，每年的利息可以达到年化3.5%。但是，再过几年呢？可能只有3.0%，可能只有2.5%。等过个十年八年的，你一年存款的利息，可能只有几千块钱。平均到每个月，或许只有两三百块钱。

我们银行存款的利息，在不停的下降，存钱的利息越来越少。而且生活的成本也越来越大，你现在一个月只花1000块钱，等过个几年，或许就要1500块钱了。30万的本金，会急剧的减少。你用存款养老，会把日子过得越来越拮据。

万一你就是真的长命百岁，那这30万的存款，根本就不够你花的。

因此，用存款养老，会有一个很大的缺陷。前期过得潇洒，后面的生活会越来越拮据。

养老金的两个优势

养老金的优势，就是绵延不绝。你能活多久，就可以领多久的钱。你活到80岁，就领到80岁。活到100岁，就领到100岁。要是你能活到200岁，那也照领不误。

因此，用养老金养老，你根本不用担心哪天突然没钱的问题。

另外，社保养老金每年都在增加。你今年是领1000块钱，明年就是1100块钱，后年可能就是1200块钱。

你领个十几年的时间，总额就已经超过30万存款了。

物价每年都在增加，货币购买力也在下降。但是，因为你的养老金一直在增加，对你生活的质量，不会有任何的影响。你的生活，只会越过越好。

现在60岁，每个月领1000块钱，可能过得勉勉强强。

等到70岁，每个月应该就能领2000多块钱，就可以过的很舒服。

等到80岁的时候，一个月可以领三四千块钱，你可能都花不完。

真要能活到90岁以上，那你真的是赚大了。一个月养老金，怎么也有四五千块钱。只要身体没大毛病，你根本就花不完。

我工作的银行，因为和社保局有合作，有代发养老金的业务。就见过一个八九十岁的奶奶，养老金五千多，里面活期余额有好几万块钱。

养老金的这两个优势，足以吊打存款养老了。除非你的存款特别多，有上百万的那种。

有时候人老了，有太多的钱在身上，也未必就是一件幸福的事情

我们经常说，人老了以后，有钱就是能安享晚年的本钱。

其实，真的未必！

老年人有钱，很容易被一些诈骗分子盯上，尤其是那种手里有钱，还和子女分开居住的老人，特别容易上当受骗。

我在银行工作将近十年的时间，碰到过老人要给陌生人转账的事情，已经不记得有多少次了。大部分的时候，都能及时阻止。但是，也有少部分的人，你这边劝阻成功。那边晚上的时候，她自己跑到ATM机上，给骗子转账。

除了骗子外，还有家里的子女，也容易盯上老人的存款。

像我家的一个伯伯，以前几个子女经常回老家看望他。后面等把伯伯手里的钱，收刮的差不多的时候，一年很难是回来一次。

所以，家里要是子女不孝顺，你手里有钱，能把你闹腾死。你不给，就天天来打扰你生活。你给了，以后就根本不管你的死活。

两难！给和不给，都很纠结。

如果你是每月吃养老金，根本不需要担心这些问题。你每个月发多少，就花多少钱。即使被骗了，也就是损失一个月的养老金而已。下个月继续发，不耽误你的正常生活。

而且，活着的时候，只需要管好自己就行了。等百年以后不在了，子女还能拿到一笔丧葬费，一举两得。

存款养老是一个不错的选择，如果你的存款达到上百万，那晚年啥也不用担心。如果只是二三十万的存款，又是生活在大城市里面，真的不如交社保，退休以后拿养老金更加的稳妥一些。

三十万存款可以养老，每个月一千块钱养老金也可以生活。但是。要是说哪个更舒服，那必须还是后者！

一般来说，最好是既有养老金又有存款。相信大多数有30万元存款的老人，都会有自己的城镇职工养老保险的退休金吧？

有一份养老保险，生活费不愁。

企业职工和灵活就业人员参加城镇职工基本养老保险，按照60%基数缴费15年，每月差不多就有1000元左右的退休金。

国家还有一种城乡居民养老保险，大多数地方基础养老金是100~200元，个人账户养老金大家交的也很少，很多人领取养老金时，个人账户余额也就几千元，个人账户养老金只有几十元。

如果是领取退休职工养老金每月1000元，对于老人家来说省着点儿基本生活就有保障了。退休以后，养老金还会年年增加，心里边非常踏实。如果是按照山东省的养老金调整方案，60岁退休基本养老金1000元，10年之后涨到2000元，20年之后涨到4000元还是有可能的。

有一份养老金待遇，养老的生活费是不愁的。问题主要在于得病时的医疗费用了。

参加城乡居民医疗保险就可以享受到各种医疗报销待遇，全国统筹内部分总体报销比例目前已经在70%以上了。实际报销比例也能维持在50%左右。如果有一份城镇职工基本医疗保险，不仅有医保个人账户待遇，未来还将推动门诊报销，相应的报销比例也会更高。

有30万元积蓄医疗费不怕。

如果是手里有30万元积蓄，特别是享受医保报销以后，绝对能够应对绝大多数疾病了，基本上医疗费是不愁的。但是只有积蓄主要害怕长寿风险，特别是活到100岁怎么办？60岁开始花积蓄，很快积蓄就会由于通过贬值或者花费不剩几个了。

大家想想，1980年的1万元和现在的1万元差距有多大？

所以说，仅靠积蓄养老肯定是不行的，必须有一份稳定的养老收入来源。如果没有养老保险，就设法依靠子女或者其他赡养人吧。