房贷利率下调到3.8了，之前6个点左右买房的人怎么办？

第一，并不是所有地区的所有房贷利率都是3.8%，跌破4%利率的房贷不算多。

因为央行规定房价同比和环比均连续三个月下滑的城市可以“无限”下调首套房的贷款利率，不受最多在五年期LPR的基准上减少20个基点的限制，所以3.8%是一小部分城市的首套房贷款利率。

大部分6%左右的房贷利率是针对二套房的。当然，也有一些城市以前的首套房利率很高，超过5.5%。

第二，不论是6%还是5.5%，从当下来看这样的利率水平确实很高。有没有办法降低呢？常规渠道只能等五年期LPR下调，只不过再怎么下调也不能让6%的贷款利率下降到4%左右，更不要说跌破4%，解决高利率有这么几种方法。

一是提前还贷。

这是最正规的方法，觉得利率高就提前归还一部分或者全部房贷。最近各地提前还贷的人数暴增，搞得要想提前还贷得排两个月的队。

提前还贷只适合有一定数量存款的人，如果兜里没那么多钱，没有实力提前还贷怎么办呢？

二是置换成经营贷。

当下的经营贷利率很低，甚至比当地的首套房的贷款利率还要（不到4%）。

经营贷是专门为小微企业提供的政策性优惠贷款，不少中介开发了这项业务帮助高房贷利率者置换。

不过，经营贷是有风险的。贷款期限没房贷那么长，到期后涉及续贷问题，有可能被银行拒绝，这意味着得立马还掉所有本金。

此外，经营贷是典型的存款实际用途与申请用途不符。银行在复核中发现的话会以违约为由要求贷款人立马归还所有本金，这个风险更大。

三是卖给自己人重新贷款。

具体来说，先借一笔过桥资金把高利率贷款全部还掉，然后把房子卖给自己的亲属，他们贷款时是按照新的利率实施，拿到钱后还上过桥资金。

这种方法同样存在问题。如果房子“卖”给父母，他们年纪大、流水差，往往很难贷到足够的本金且贷款期限短、月供压力大。

如果“卖”给其他亲属，未来可能面临产权方面的问题，这年头在巨大利益面前还真说不准，从法律形式上来看房子已经是亲属的了。

此外，买卖房子会发生各类税费，契税是跑不了的，可能还有增值税和个人所得税，这么一来就不一定划算了。

第三，存量房贷利率过高确实是一个问题，但这就和买房子后价格涨了，买房人赚了，不会分给开发商，房价跌了，没有理由找开发商补差价一样，我们只能接受交易中的价格风险，所谓契约精神。

最好的解决方式还是提前还贷，没有任何风险和隐藏的麻烦事。

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我就是在2017年12月6个点买房的人，现在利率下调到3.8了，感觉好亏。

不过现在已经找到了一些方法。可以节省不少的利息。

关注银行之后，发现大部分银行都有各种各样的贷款，利率有高也有低，选择不同，也就意味着要还的利息不一样。

我办理的是做生意抵押贷款，利率很低，我现在做的抵押贷款银行年利率3.65%，跟我的房贷最初是6点多，下调一次之后是5.88%，今年一月份又下调了一次也还是5.478%。都是超过五个点。

所以当我得知有3.65%的贷款利率，当时毫不犹豫就选择办理。并且免手续费，服务费，任何费用都不用给，只需要每个月给利息，属于是先息后本的。贷款金额高一点，还起来也没什么压力。

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• 房贷利率下调到3.8了，之前6个点左右买房的人怎么办？

如果您是在房贷利率为6%左右的情况下购买房屋的，那么房贷利率的下调到3.8%可能不会对您产生明显的影响，除了心里崩溃。

• 是否可以转经营贷？

是的，在某些情况下，您可以考虑将房贷转为经营贷款。经营贷款通常具有更灵活的还款条件和更低的利率，因此可以为您带来财务上的轻松。然而，每个人的贷款需求和财务状况都不尽相同，因此建议您在转换前向银行或贷款机构详细咨询，了解合法且适合您情况的最佳选择。

• 是否可以把所有钱提前还贷，然后再借消费贷以供生活基本开支？

如果房贷利率下降了，可以考虑调整房贷方案。如果已经签了不可调整的房贷合同，就不能改变房贷利率。但是可以考虑提前还贷或增加还款额度来降低每月还款额和总利息。另外，提前还款可能会涉及提前还款手续费等费用，请详细咨询银行。如果把所有钱提前还款，再借消费贷以支付生活开支，是有风险的，虽然现在消费贷利率比房贷利率低，请仔细评估自己的财务状况再做决策。

如果之前买房时的利率较高，现在利率下调，这可能会造成负担增加。如果愿意，买房人可以考虑调整贷款方案，例如增加还款额或减少还款年限，以减少利息费用。此外，也可以考虑寻求银行的贷款调整方案，以降低还款负担。不同情况可能需要不同的解决方案，建议与银行或金融机构进行详细咨询。

无需烦恼，现在都是执行LPR，利率下调LPR基准会跟着下调，浮动基点不变，但月供会跟着下调一些，利率上浮LPR基准也会上浮，浮动基点不变，但月供也会跟着上浮，一般是一年一变更，具体以办理按揭的银行为准。如果实在担心，可以咨询给你办理的按揭的银行经办，问利率是否跟着下调。

还有就是不要相信什么贷款年限越长越好，能贷多少贷多少这种话，如果你手上有闲钱，又没有更好的投资理财方式，建议可以提前还款，还有一种就是过桥转贷，利率也很低。