购房者一次性付清和还贷三十年，两种方式的差别主要体现在以下方面：

1. 费用方面：一次性付清可以避免利息的支出，而还贷则需要支付利息和贷款手续费等一系列额外费用。
2. 风险方面：一次性付清消除了贷款带来的债务风险，可以享受房产带来的纯净收益。而还贷则需要承担借款方的风险，如贷款逾期、贷款利率上涨等。

举个例子来说，假设购房价格为100万元，贷款利率为5%，按揭还款期限为30年。如果一次性付清，购房者需要支付100万元，而如果选择还贷，则需要每月还款约5,368元，总支付利息为84.4万元，总还款额为184.4万元。

因此，一次性付清与还贷三十年相比，前者的总费用要少很多，但是需要一次性支付大量的现金；后者则需要支付一定的利息和贷款手续费，但是可以分期支付，对购房者的财务压力相对较小。不同的购房者可以根据自己的财务状况和风险承受能力来选择适合自己的购房方式。

买房分期三十年还，其实就是一个很深的套路。

表面上看，分期贷款让每一个人都能买的起房子。而实际上，它是把一大批的人彻底套牢，当了一辈子的房奴。

还贷三十年，要多坑就有多坑

我是在16年买的房子，贷款60万，分期三十年，每个月还3200块钱。

一个月3200块钱，一年就是3.84万。如果未来我不提前还贷，那三十年下来，我连本带息就要还115.2万。

本金60万，利息55.2万，利息都快接近本金了。

前几天的时候，我就登录了还房贷银行的手机银行APP，想看一下自己还剩多少的房贷。

结果一看，差点吐血三升。

我这几年房贷总共还了将近22万，但是本金只有6万块钱，剩下的16万还的都是利息。

我家人就都在说，这房贷简直是还了个寂寞。这些年打工挣的钱，都拿来养银行了。

这话说的一点没错，这辈子差不多就是要给银行打工一辈子了。

身边不少同事经常说我眼光好，刚买了房子没多久就大涨。但是实际上，对于贷款买房来说，房子涨价的部分，都给银行了

我16年买房的时候，房价还没有涨起来，才9100/平。到现在为止，小区的房价已经涨到1.4万/平。

我房子是100平的，差不多就是赚了50万。

我真的就赚了这么多钱？根本就没有。

如果我是全款买房，那现在出手，确实能赚到差不多这么多钱。但是，我是贷款买房。房价以后可能还会涨一些，到1.5万/平，或者是到1.6万/平。

这涨价的部分，计算下来可能还没有房贷的利息多。就是说，即使房子涨价了，可是增值的部分抵消了贷款的利息。

房子增值的部分，最后我是一分钱没得到，都上交给银行了。

如果有能力，买房子肯定是全款划算。对于贷款买房的人来说，如果未来有能力，一定要提前还房贷

买房一次性付款，和分期三十年付款，差别真的是太大了。

可能有的人会说，现在房贷一个月3000多块钱是有压力。等过个一二十年，那时候的3000块钱，和现在的300块差不多。

银行贷款部门的人，都喜欢你这种想法，不然他们从哪里赚钱？

你要坚信一个事情，银行不是慈善机构。既然它推出分期还贷，肯定是对银行最有利的。

全款买房，以后房子的增值部分都是个人的。贷款买房，房子的增值部分，基本上都交给银行了。

但是现在很多人面临的问题，工作几年就要结婚，必须要买房子。没有钱全款，只能贷款买房。

这都没关系，如果以后有钱了，记得一定要提前把房贷还清。

根本就不用考虑，必须要贷款三十年。

原因如下：打个比方，价格100万的房子，如果首付一次性付款，正常情况下拿出这一百万现款还是有一定压力的。就算你能随便拿出来，至少你手里就少了100万的流动资金。

但是如果你是首付百分之二十，那你就是贷款80万，80万你贷款30年，按照主流银行商贷利率4.9%计算的话，选择银行等额本息方式办理贷款，月还款金额是4245.81元，相信一般的家庭还款是不成在任何问题的。一年还款总额50952元，如果你手里有了80万的流动资金，如果是生意人会投资理财，这八十万保证每年百分之十的收益，一年的收益就是8万，也就是说你如果能做到百分之十的收益，你这一年不但还清了贷款，还一年净收入29000元。29000乘以30年，就是87万，这87万加上80万本金就是167万元，也就是说你三十年贷款还清了，还净赚167万元。这个还不是算复利，如果算复利，会超过千万。就算你不会理财，你把80万直接放银行存个定期，一年收益也差不多够你还款的了。这还不包括房产増值的收益。

就是说你用八十万做理财保证百分之十的收益，基本上这八十万三十年可以为你赚回一套房的钱！

随着社会发展，我们的收入只会越来越高。这一点大家可以想一想当年房价在两千元时，一套房也就二十万元，按16万贷款三十年，咱们按连本带利还40万计算，一年还款也就一万多元，一个月也就千元左右，现在来看，一个月还一千元任何一个人都不会有压力吧？丝毫不会影响你的生活质量。

所以，还贷三十年比一次性付款有利太多了，有这样的机会，建议尽量银行贷款。

2年之间，按揭方式和一次性付清方式，整整相差了2套房子，也相差了360万元。这其中的套路有多深？大家仔细品一品。

当然，这其中的差别来自房地产公司和银行。房地产公司开发楼盘，在拿到预售证之后开盘售楼，邀请银行的财务顾问来到售楼部，为购房者办理房贷事宜。

但也有一些财力雄厚的购房者，可以一次性的付清全款买到房子，这样就不会从银行贷款；而大多数的购房者，无力全款支付房款，只能从银行贷款，然后以按揭的形式每月还款给银行。

01、还贷三十年的人

从银行贷款就牵涉到贷款利息，按照目前5.48%的浮动利率，贷款30年，基本上要还和本金相同的利息。

也就是说，你从银行贷款70万，还款30年，差不多要还50-70万的银行利息。之所以有20万的差距，就是存在着等额本息和等额本金两种贷款方式。

以我2018年贷款买房为例：总房款75万，首付了23万元，从银行贷款53万，按揭30年，银行要收取近53万元的利息。

而我的现实情况是，拿不出全款的75万元的全款，只能选择从银行贷款，这也是大多数购房者的命运。

但是从银行贷款也是有两种还款方式：等额本息和等额本金。

这两种方式可以简单理解为：等额本息是把53万贷款平均分成360期，每个月固定偿还相等的本金和利息；等额本金是每个月偿还53万/360期的本金，和（53万—53万/360期）的本金所产生的利息，两者合计为每月的还款额，随着本金的减少利息也相应减少。

也就是说：等额本息是还每个月还的都一样，等额本金是随着还款时间而越还越少（但是刚开始的还款时会还的比较多）

两种不同的还款方式是和个人的月收入紧紧挂钩的，因为不能每个月还了银行贷款自己就不生活了。所以很多人会选择等额本息的方式，因为每个月还的款都是一样的，这样购房者的压力较小。

而等额本金的方式，刚刚开始还款时每个月动辄7000+的房贷，让很多月收入不到10000元的购房者吃不消。

所以，从银行贷款，是很多购房者没有办法的办法。而选择哪种还款方式，则和个人收入息息相关。但是我们不要被银行动辄与本金相同甚至超过的利息吓着了，更不能因为要给银行还款而放弃买房。

在城市里拥有一套属于自己的房子，不仅是为自己考虑，更是和自己的婚姻、家庭、生子、养老、教育密切相关的事情。

现在很多人相亲找对象，首先会问男方一句话：在城市有没有自己的房子？这已经成为当今找对象时必备的物质条件之一。

而以当今中国二线、三线、四线城市的房价为参照，要在这些城市购买一套100平的房产，至少需要100万元以上。即便按照银行30%的首付比例，也要准备30万元的首付款。

说实话，要一下子拿出这么多现金，对于任何一个中国家庭而言，都不是一件容易的事情。如果购房者月薪超过10000元的话，拿出首付可能还比较容易，而要是月薪在10000元以下，凑齐几十万首付也相当困难。

首付尚且如此艰难，那剩下的房款只能走银行贷款了，毕竟能够全款购房的人寥寥无几。而银行的贷款形式，正好解决了70%的房款，让购房者先拥有房子。

所以，要在城市里买到房子，每一个人都背负了一身的债务，要不是欠亲朋好友的钱，要不是背负银行的贷款。

02、一次性付清房款

在购房时，也有很少一部分人，因为经济雄厚的经济实力，可以一次性付清房款，这类人在今天的中国已经属于妥妥的有钱人了。

毕竟中国城市的一套房子，总房价都在80-100万左右。但一次性付清房款，却是特别不理性的做法，为什么呢？

我们都知道，在2015-2020年这段时间，中国城市的房地产经历了惊人的上涨。以文西哥所在的西安为例，2016年8000元还可以买到二环边上的房子，2019年时，三环边上的房子都卖到了15000元/平。

房价的涨幅是翻倍形式的。

如果在2016年，购房者手中拥有100万，本来可以一次性结清一套价值100万房款的人，他没有付全款，而是把100万的作为首付款，按揭了3套房子。

到了2018年，我们按照80%的涨幅计算，那么这3套房子将总价值将达到540万元。而如果是全款付清房款，虽然那两年没有房贷，但到2018年全款支付的房子也就价值180万元。

2年之间，按揭方式和一次性付清方式，整整相差了2套房子，也相差了360万元。

到这里，可能很多人会说，3套房子每个月的房贷都会有很多钱。但是文西哥愿意相信，能一次性拿出100万的人，他每个月的收入应该是不低的。

而且即便是因为有房贷要还，大可以把房子装修好之后出租，让租金来承担一部分房贷。

可能还会有人说，很多城市限购。但实际情况是，在2016年的房价尚未上涨之前，很多城市是不限购的。同时因为房地产经历几年的疲软，很多楼盘连首付都是可以向银行贷款的。

当然，这种把一套房的全款变成三套房的首付款的投资形式，是需要极大的勇气的。同时，这也要求购房者能够准确把握城市发展动态、房地产市场上涨因素、优质楼盘鉴别能力等，不是普通人所能够操作的。

所以，如果一个人没有投资的能力，没有对城市发展的远见，也没有对国家房地产的综合分析能力，还是安安心心的选择一次性付清房款为好。

超出自己认知能力范围的任何投资决策，都会以“亏钱”而收尾，这是多少不专业的投资人的血泪教训。

03、总结一下

如果房产对你来说是刚需，而且又一时间拿不出房子的总价，那么从银行贷款（10年、20年、30年）是唯一的选择，因为这是完成购房后确保婚姻、生子、教育的基础。

如果你可以一次性能出总房款的钱，自己又具备房产投资的能力，那么可以不用付清房款，将总房款分拆出来进行投资；如果自己不具备房产投资的能力，那么还是老老实实付全款，避免亏损。

以上就是文西哥的观点，大家可以根据自己的实际情况，自己做决策。

全款买房子的好处，

1其实买房子的时候付全款最大的好处就是方便，以后不用再为了房贷的问题而犯愁，拿到房子房产证的手续会更简单。

2日后你想要将自己的房子转卖也很方便，客户更青睐红本在手的房子

3你一次性付清全款，房产公司会在原来的价格上额外给你1-2%，这样你就可以再省下一笔钱了。

那贷款买房有什么好处和坏处呢？

首先按揭贷款买房的话以后每一个月都要还房贷，这是比较麻烦的，如果忘记还款会影响征信，也是它最大的坏处。贷款买房买房的好处是房贷可以贷30年，可以抵制通货膨胀，利息也是老百姓能接受的。