房贷利率降至3.7%，那处于高位利率的老百姓怎么办呢？

我就是那个高位利率的老百姓，前两年买的房子利率是5.625，办的浮动利率，后来调到5.285，但是跟3.7比，还是高很多。

我是这样做的，前前后后共节省出来30多万的利息。

我们是外地买房，不能用本地公积金，全部都是商业贷，当时的利率是5.625。

我们的房子是在2020年10月份买的，刚开始共贷了67.9万元。还款期限20年，每个月还4722元。

4722元里面本金只有一千多，3000多都是利息，我特别心疼，我们收入也不高，每天省吃俭用的，省出来的钱都给银行打工了。

从那开始，我就更加节约了，因为我决定要提前还款，但是一年以后还才没有违约金。

满一年后，也就是在2021年10月份，我提前还了15万，这15万有我们自己攒出来的，还有一部分是借的亲人的。

提前还款有两种方式，一种月供不变，缩短期限。另外一种是月供减少，期限不变。

我计算过，月供不变，缩短期限是特别划算的。我们选择的是这个。

这样，我们的贷款还剩下大概154期，而且节省了将近20万的利息。

还过15万以后，接下来的一个月开始还4715元，其中本金2000多，利息2000多，基本上持平了，我心里好受一些。

再后来就可以预约网上提前还款，而且一年可以还两次，也就是半年一次，去年年底，也就是2022年12月，我又在网上提前还了5万，年限缩短了，节省出来将近5万的利息。

这5万还完以后，每个月的本金跟利息有了变化。每个月的利息更少了，还有不到2000元。

半年期限很快到了，我又预约了提前还款10万，这次直接从118期变为82期，离我们的目标越来越近，还有不到7年就可以还完。又可以省出来7万多的利息。

这样几次提前还款，我们家共省出来大概32万的利息。如果剩下的82期我不提前还的话，共还有不到8万的利息。

但是，我还是要继续还，早点还完，了却我一桩心事，这样就不用操心每个月都要扣钱的事了！

根据我的提前还款经验，有几点大家一定要知道。

1、准备提前还款越早还越好，特别是前5年很关键，节省出来的利息真的很多。

2、如果每个月还款压力不大的情况下，尽量选择缩短期限，这个是比较划算的，可以省出来不少钱。

3、如果房款超过了10年，就不要考虑提前还了，因为这十年利息也还的差不多了！

希望我的分享能够帮到同样高位利率的您。

关于其他的方式说实话我不建议，比如房子转让给亲人，不满5年，要交增zhi 税和个税，这个钱拿的话其实也不少。

经营贷我感觉有风险，而且也是要交手续费的。

综合考虑，提前还款才是我们解决问题的好办法。

所以，大家要努力哦！争取早日摆脱房奴的日子。

如果我当初的利率是3.7就好了，看到现在低利率真的是羡慕嫉妒恨呐，现在我一个月房贷高得让我想死的心都有，真的是高利率，高价位，跟中大奖一样，平时也没见自己运气有这么好。

我的房子是2019年买的，当初利率挺高的，我们没有别的选择，是开发商绑定银行，当时是5.2，房价也很高，买的时候单价都23000了，这两年房贷利率陆续下降，确实也给我们减了点，但好像作用也不是很大，跟没减差不多。

我们问银行，刚开始银行也给我们打马虎眼，他所说的那些东西我也不是很懂。

大概意思就是我们在申请贷款、签署合同时，要注意，你选择的是浮动利率还是固定利率？如果是固定的话，跟你就没有什么关系，你当时贷的多少利率，以后就是多少？

浮动的话就需要注意贷款利率的计算方式是怎样的，你加点太多。只看基准点没用的。以现在LPR来看。我们在这之前买的都是坑。我4.2加了1。就算基准降到3.7。利率也得4.7。与目前比还是高好多。这就是LPR的妙处。因为他可以加点。并且一年调一次。

我是前两年七月份贷的款，后面听说利率下降了，我就六月份忙着打电话给银行问利率现在都下到四点几了，而我的还是5.2啥时候降到四点几？后面工作人员跟我说，因为我贷款是七月份贷的，所以要等到今年七月份才会下调，就算降到4.0，加上加点，我们利率还是5.0

如果利率降到3.7，加上基点还是4.7，而且这个加的点数好像是他们说的算，反正我是搞不太清楚，所以我现在每个月的利率还是5.0，根本就不像人家所谓的三点几四点几

也就是高低他们说了算。请君入瓮后就不是你说了算了。以目前情况，房价不涨就是赔钱。反正利息是很高。

我们以前是5.2的时候，一个月房贷是7900多，今年七月份以后调整，好像每个月就少了100多块，房贷7700多，其中利息就到了6000多，只有1000多的本金。

如果利率是3.7的话，每个月就还6600，差不多少1000多，一年就少一万多，30年就要少30多万，看看这些都是多掏的钱。

还有就是如果你买的房子还没满一年的话，就算降得很低，跟你也没关系，要有所调整，必须满一年以后，才会给你重新调。

感觉现在利率低，只是针对的一套房子还没有买的人，目的自然是刺激市场，鼓励大家买房，这房子不好卖了，而已经买了房的人不在新政的“照顾”范围内，所以就悲催。

对于像我们已经有了贷款的人来说只能听天由命了，竟然当初做了这个决定，就得自己负起这个责任，也没办法，谁叫我们买的不是时候嘞？

如果觉得买了实在是亏，那可以想办法把房子卖了，现在这个行情，房子比较难卖，基本上是有价无市，就算你把房子挂出去，几个月都没有什么人来看房？那就只能掉价卖，但肯定也会割肉一般地疼。

因为我们房贷利率太高了，一个月还的利息也太多了，按我的房子，我每年就要交十万左右房贷，用的是等额本息，前期付的全是利息，现在一年只有一两万的本金，有八万左右都是利息。

如果付了两三年的利息就相当于房子总价多掏了几十万，就算房价不跌也是亏的，更何况房价现在还跌了一点，就亏得更多了，亏了单价，亏了利息。

所以没办法，只要能撑得住，都只能撑下去，如果发展得不错，尽量把贷款，先还一部分，这样来减少我们的压力，哪一天发财了？有钱了赶紧全款给付了，就不用担心银行的利率问题了。

不知道大家的利率现在是多少？降了以后你们的有没有改变？

房贷利率降至3.7%，那处于高位利率的老百姓我认为只有提前还清房贷与继续按约定的利率还贷两种办法。

买房的时候房贷利率就有固定和浮动两种以供选择，当初选择了浮动利率的自然会随着变化降至3.7%，而选择了固定利率的是不可能随着房贷利率的变化而浮动的，就只能继续按以前约定的利率还贷了。

虽说有些业主难以理解，但是细想一下，假如房价上涨了或者是房贷利率上涨了，你会补缴上涨的部分吗？本着有便宜不占白不占的惯例，答案是否定的。既然如此，自己曾经的选择，无论以后如何变化，含泪都要忍着。

虽然看起来有些残忍，但这事如同人生的因果报应一样，每个人都必须为自己当初的选择买单。

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不听就吃亏了。2020年房贷利率转换时，很多朋友都在问我转还是不转，给他们说根据利率走势最好转为浮动利率，可以节约一笔利息，结果有人不屑一顾，这下后悔了哇。

回顾2021年初的首套房平均利率都是5.51%，有的中小银行甚至超过6%，工薪阶层是有点吃力。而随着多次降息的落地，如今房贷利率降到了地板价3.7%，几乎腰斩，所以如果当时选择了浮动利率的朋友，现在月供利息至少节约1/3，这不香吗？那么没有转换的朋友，还维持在天花板上的朋友，是不是就没有办法，任人宰割了了呢？肯定不是。

主要分公积金贷款和商贷两种情况

一是住房公积金贷款的朋友根本不用担心，最省事。因为按照人民银行规定，公积金贷款利率一般执行“一年一定”原则，简单说就是只要利率下调，我们的合同利率就跟着下调，不用自己操作跑腿，银行系统自动就调整了，是不是很爽。

但要注意两个问题，一是公积金贷款利率是由央行专门颁布，与银行贷款利率下调关系不大，属于两条线，虽然趋势相同，但步调和幅度在实际中并不一定相同。也就是说，银行调息了公积金并不一定调，什么时候调以及调多少，具体以央行公布为准，不要道听途说。

二是公积金“一年一定”利率调整日一般是每年1月1日，也就是说遇到中途调息，一年期以内的会继续以原利率执行，而一年以上的，也要等到到次年1月1日才执行新利率，以此类推每年都是一样，急着降息也没卵用。

下面重点说一下商贷利率的转换，稍微复杂一点。

2020年央行通知，商贷利率转换的截止日期为当年8月31日，客户自愿选择两种方式，一是基准利率lpr+基点固定利率（一般是合同利率），二是基准利率+基点浮动利率，如果超过最后期限没有申请转换的，银行默认为固定利率。

所以那些当时选择浮动利率的，毫无疑问今天吃到了甜头，而比较固执的，或不重视的，就有可能至今维持在高位，高额利息压的喘不过气来，怎么办？

因为按照相关规定，利率转换每人都有一次机会，所以如果过去没有申请过转换的，即使超过了最后期限，很多银行至今还是同意转换为浮动利率的，大家不妨试一试，面子没有钱钱重要。

至于那些曾经申请了固定利率的，要再次转为浮动利率，显然银行是不会同意的。不过为了降低利益支出，还有三个办法。

一是如果条件允许，不妨一次性还完，结清贷款。因为毕竟目前存款理财收益都下降厉害，所以即使持有现金想获得利差也很困难，不如合理减轻负债。

二是条件差一点的，可以考虑部分提前还款，同样可以节约部分利息，不要与钱过不去。

三是努力争取商转公。目前很多地方都在试行灵活就业人员参加公积金，如果你过去无固定工作，没有公积金，这就是一个机会，包括其他类似情况，先参加公积金，一段时间后就会获得公积金贷款资格，那就申请商转公，彻底把利息压下来。

看到3.7％的房贷利率，像是给我来了一记重击！买房时高高兴兴，没想到，自己只是个接盘侠！

3.7％的利率，相对于去年6.0％的高位，同样100万房贷，30年，等额本息，月供就少了将近1400元。

对于普通老百姓来说，这是天大的好事，又可以省出一笔钱，补贴生活费用。

可对于高位买房的人来说，心中却很心酸。房价买在高位，利率也在高位，对比低位买房的邻居，心中有说不出的难受。

比如我，去年，一时冲动，买了套房子，146平，单价13200元/平米，总价193万，等额本金，贷款125万。

前两天碰到小区邻居，她说自己买的特价房，才11500元/平米。说起来是特价房，但和我的户型并没两样。

同样的房子，我贷款125万，房贷利率6.2％，30年，每月还款9000多。她贷款59万，贷款109万，30年，每月6400。

足足多了3000多元！

太难受了，感觉自己像是被割了韭菜！

今年又失业，收入下降，供房很难，晚上睡不着，辗转反侧，总在想，有什么办法能把月供变少一点，减轻点压力。

第一、卖房。把房子亏本卖掉，一了百了，不用还房贷，赚多少，花多少。但没交房，这个想法暂时行不通。

第二、转公积金。我一直在私企打工，没有公积金，老婆公积金额度只有40万，房贷125万，缺口太大，行不通。

第三、转贷。先找中介过桥，把房贷还完，再把房子抵押出去办其它贷款。操作麻烦，存在抽贷的风险，我胆小，不敢。

第四、老实还贷。目前，对我来说，最实际的只能这样做，努力干，多赚钱，攒到多少，就提前还多少，愚公移山！

除此以外，我真想不到别的办法了！

说起买房，真的很恨自己，太冲动了，没有好好评估自己的职业前景、收入情况，脑子一热，就做了决定。

现在上了船，却下不来了。为了还房贷，节衣缩食，不敢消费，家庭生活质量直线下降，失去了往日的欢声笑语。

如果时光倒流，这套房子，我肯定不买。

但是，既然买都买了，没有回头路可走，那只有想方设法去给自己减轻负担。

朋友们，有没有其他的可行方法，也请跟大家分享一下，给我们指点下米津。