曾几何时，办理U盾并不复杂，一般银行会随卡附赠。

那个时候即便不主动要求办理，柜员也会极力推荐，毕竟U盾的办理量如同“拉存款、开网银、代销理财”等，是KPI考核的一部分，关系到业务提成。

不过从2020年年底开始，在一些银行办理U盾越来越麻烦，有些甚至针对个人客户停止了这项业务，或者需要提供营业执照、经营场地照片等材料，自证有确实需求才能办理。

那么为什么变化会这么大呢？银行不主动推荐或者直接停办U盾的原因是什么呢？归结起来有以下两方面的原因：

首先，手机银行可以实现大额转账，能满足绝大部分持卡人的需求：

在之前手机银行不普及的年代，U盾绝对是转账“利器”，而且能通过加密技术防范支付风险，时刻保护着网上银行资金的安全。

记得我上大学的时候，身边同学几乎人手一个网盾，那个时候在网上购物都要插上U盾，不然的话根本就支付不了。

不过随着手机银行的普及，各个银行都推出了自己的手机银行APP，逐步取代了U盾的地位，不依靠U盾就能实现大额转账，比如大部分银行手机银行转账限额是20万，有的是50万，对于绝大部分个人客户而言，这么高的转账限额绝对够用了。

所以随着手机银行的开发和普及，除非你是公司客户，或者做生意的老板，日常中有大额支出的需求，否则一般不会给个人客户主动推荐办理。

而且相较于U盾，银行之所以现在更愿意推广手机银行，还有两方面的好处：

1，手机银行上的附加业务更多：

银行与银行之间的竞争是非常激烈的，一是体现在抢夺客户资源上，二是体现在挽留客户上。

用过U盾的都知道，U盾除了协助转账和保护资金安全之外，几乎无法给银行带来其他的附加值。

而手机银行就不一样了，大有“内卷”之势，很多银行在开发手机银行APP的时候就把各种业务嵌入进去了，比如存款业务、理财业务、保险业务、信用卡业务、生活缴费业务、贷款业务，甚至有些银行开通了“商城”，可以在手机银行APP上下单购物。

无论何种业务，只要客户办理，就能为银行带来利益，撇弃U盾也就大势所趋了。

2，U盾是有成本的：

银行在运营中也要考虑成本，如今我们在办理U盾的时候一般需要花费30元-50元不等，但在U盾最初普及的年代里，U盾几乎是免费随卡附赠的，活着象征性的收5元钱，这其实是在赔本赚吆喝。

银行一般把U盾生产外包给一些数码电子制造，成本在几十元左右，这是银行运营成本的一部分。

撇弃U盾也就意味着降低了运营成本，银行自然是愿意的。

再者，最重要的一点：遏制电信网络诈骗犯罪活动的要求

除了手机银行已经可以替代U盾实现转账之外，银行不肯办U盾另一个重要的原因是配合打击电信网络诈骗犯罪活动。

在信息网络快速发展的背景下，电信网络诈骗已成为当前发展最快、严重影响群众安全感的刑事犯罪活动，其中也包括洗黑钱、网赌、转移非法收入等黑产、灰产。

但是要进行以上活动，除了技术、引流推广等方面的支持之外，另一项不可或缺的就是物料供应。

所谓的“物料”，指的就是身份证、银行卡、U盾、手机卡等“四件套”，这四件套是违法犯罪分子进行资金结算不可缺少的工具，通常一套能卖到几千元到几万元不等。

从事洗黑钱资金结算的违法犯罪分子，自然不会用自己的身份信息办理银行卡和U盾，而是怂恿他人，以高价购买为诱惑，让别人帮着办理。在这种情况下，不针对个人办理U盾，在一定程度上能从根源上铲除犯罪土壤，也是保障群众财产安全的需要。

所以大家应该给予银行更多的理解，从《反电信网络诈骗法》的角度来说，银行有义务予以配合和协助，比如该法中第三章第15条中明确规定：银行业金融机构，在于客户关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，防范银行账户被用于电信网络诈骗。

上述“客户调查制度”自然就包括防止客户为违法犯罪分子提供资金结算的物料，U盾就是物料中重要的一项。

所以，不肯办理U盾和管控银行卡类似，很大一部分原因是遏制电信网络诈骗犯罪活动。

说到这里还要给大家提个醒，不要以为只有那些直至参与洗钱或者非法收入资金结算的人才构成犯罪，其实如果出售“四件套”，为他人提供支付结算帮助的，如果情节严重一样构成犯罪，触犯的是《刑法》中的“帮信罪”。

司法层面对于“帮信罪”的惩罚力度是很大的，情节严重的，最高可以处3年以下有期徒刑或者拘役。

综上，如果个人确实用不到U盾，那么就没有必要纠结此事了，银行对U盾办理加强管理也是出于配合和协助遏制电信网络诈骗犯罪活动的需要，保障的群众的财产安全。

事实上手机银行20万或50万的支付限额对于持卡人来说基本可以满足转账的需求，当然如果是企业或者企业主，每天的转账几百万甚至上千万，那么按照银行指引和要求，提供相应的材料，也是可以办理U盾的，并非“一刀切”。

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作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：个人想要申请办U盾，基本上是不可能的事情。你想都不用想，银行绝对是不会审批的。

银行对U盾的审核之严格，超出很多人的想象。

银行的目的很简单，就是为了打击洗钱等违法犯罪活动。

现在想办一张U盾有多麻烦？

别的银行我不清楚，我就给大家说一下我上班银行的审核手续。个人想要在我们银行申请U盾，需要有营业执照。

什么意思？

你想要在我们银行申请U盾，必须要带上营业执照。也就是说，你必须要有自己的公司、商店之类的产业，才有来申请U盾的资格。

就是说，不管你是普通工薪阶层，或者是办公司白领，只要你是打工人，你就从此和U盾无缘了。

除非你是那种在银行存款几千万，属于特别有钱的大客户，银行才会特殊情况特殊对待，给你去申请。

但是，至于能否办的下来，还需要上级审核。你满足申请的条件，我可以帮你申请。但是能否下来，这我没办法保证。

银行为啥不给普通人办U盾？

原因很简单，就是为了打击洗钱等违法犯罪活动。

因为U盾的作用，就是每天可以大金额的转账。而我们普通人，正常情况来说，根本就用不到这玩意。

你开张银行卡，办个手机银行，每天二十万的转账额度，就完全可以满足个人的需求了。

你没有这么大的金额需求，那你还要办U盾干嘛？这就有很大的嫌疑，很可能就是用来做违法犯罪的活动。

而且，一张银行卡涉及违法犯罪活动，那开卡的银行就倒霉了。

银行要写情况说明，要被罚钱，麻烦特别多。所以，银行为了不惹麻烦，干脆就直接关了个人办U盾的渠道。

管控银行卡，禁止办U盾，是目前所有商业银行的共识

前几年的时候，银行对U盾的管控没有那么严格。很多人专门去银行开卡，然后开通手机银行，开通U盾，高价在网上出售。

一整套的一张银行卡，最高可以卖到两三万块钱。

有些人就是无知者无畏，为了钱，铤而走险。一旦被查到，出卖银行卡，那就是“帮信罪”。

现在国家对这方面打击的特别严格，只要是金额达到一定数额，基本上都是三年以下有期徒刑。

所以，千万不要去尝试做违法犯罪的事情。

一旦你的银行卡被查到有做违法犯罪的事情，后果你真的承担不了

除了《刑法》上的惩罚外，银行给的个人惩罚也特别的严厉。

根据央行的规定：只要个人名下有一张银行卡，涉及违法犯罪的事情。那他名下所有银行卡，五年内限制非柜面交易。

就是，你可能监狱要蹲。等出来后，你的银行卡除了去柜台存钱取钱外。啥也不能干。

不能转账，不能刷卡，不能绑定微信和支付宝。你去买个菜，出门坐个车，都必须要用现金支付。

你找份工作，别人给你发工资的时候，都打不进银行卡，只能给你发现金。现在很多公司的财务都懂，只要你说银行卡不能用，都知道你肯定是犯事了，基本上都不会用你的。

一定不能买卖银行卡，更不能去做洗钱等违法犯罪的事情。

回答这个问题之前，我想跟题主了解一下情况先，是你提出想办U盾，但是柜台的人不肯给你办，还是回答你暂时没有U盾可以办理？

首先明确一下，答主在做柜台的时候，开U盾是有奖励的，但是不多。每个柜员早上上班都会有领取凭证和现金，包括客户定的支票，储蓄卡，存折，U盾和部分现金等等。每个人都想把手上的凭证清理掉（开出去），不然早上领库、中午吃饭、下午上岗、傍晚下班都需要清点一次，看凭证的种类和现金和系统的数对不对，如果不对，现金多了少了（容忍度最高五块钱，也会算差错）一定要想办法找客户多还少补，不然少了自己垫上，多了计算你差错，罚你钱，不要想着自己能吞了，摄像头看的听的清清楚楚。前面说到差错，顺便提一下，答主之前所在的银行里面办业务有个差错分类，主要指的是办理业务中的一些错误，比如客户漏签名（这是一级差错，扣分，扣款记得大概是1000块），最大的错误是给客户多存或者少存钱，5万以上都要全行通报，如果多存给客户的要不回了要自己补上。还有一些该√的没√之类的小问题，也是算差错的。这里不岔开说太多了。

如果题主说柜员不肯办，是题主提出要求，柜员不给办理？如果是这样的话可能有两种情况：1、该柜员不太了解该项业务（针对年纪比较大的），但是这种可能性不大，因为开u盾的操作并不复杂，但是不排除这种可能性，因为答主之前担任柜员期间，有一个同事就是很怕这种麻烦，开u盾需填表，增加业务出现差错的风险。2、办理业务时间正好处于交班时间，例如中午收拾东西吃饭，傍晚收拾东西日结的时候，办理u盾需要一定时间，这个时候，柜员希望不能拖太长时间，不然会影响下个一个柜员的休息吃饭时间，切记，柜员也是人，你看到他坐在那里，不要想着到你的号了一定要立即给你办，人家也要吃喝拉撒睡的。不过我也体验过四大行的服务，真的是慢吞吞的办业务，如果那种服务态度和速度，在非四大行的股份制商业银行早被投诉扣分了！

还有一种情况，就是柜员说暂时不能办理，这种情况也很正常，因为他的库里面没有u盾给你办理了，那人家怎么给你开呢？因为u盾很霸占位置，所以申领的并不多，如果遇到开的人多，可能全开出去了，就没有了。需要重新申领，银行里面的空白凭证丢失可也是一个重大差错啊，不要想着为什么搞的这么繁琐，因为有金融风险。

现在来说，u盾的作用其实不是特别大，基本上大家都开通手机银行，转账之类的，20万以内都可以用手机银行转，如果真的需要转多的金额或者更多的服务，那就等网点有了再申请办理吧，u盾是需要收工本费的，毕竟这不是银行自己生产的。

多说一句，很多办了u盾的客户，最终都是不知道扔哪里去了。

我是海南大聪明，我来回答。

现在国家反诈骗管控很严格，银行不办U盾是有原因的。现在转账结方式很多种，只有U盾是存在账户实控人和U盾操作人不同一个人的风险；好多人是被人忽悠办了U盾，然后把U盾给别人操作，为的是区区几百块钱。结果是账户被别人控制操作，用于做了不少违法的事情。

当然，在做到充分的风险提示后银行一般还是会为客户开U盾的，风险提示只要时核实U盾是不是本人操作。

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工行U盾没有达到五星级要收费呀，55元，电子密码器不收费且手机上一天可以转100万，绝大多数人其实都够用了，当然，要是真想交55元办U盾，我们也不介意，反正钱也不是进了我们口袋...