身为一个在银行工作10年的老员工，告诉一个大家不知道的秘密?3年定期取不出来， 为何银行员工不建议?2万块钱一年定期网点提成，绩效40块。两万块钱，两年定期。绩效提成奖励三元。2万块钱，定期三年。扣除银行网点绩效提成奖励十款。

银行员工不推荐“3年定期真相”

每一个工作人员都有业绩指标。每个月能卖多少份理财，吸收多少存款，客户如果把钱存三年定期的话会减少钱的流动性。一年定期的话，储户每年就要来银行办手续，这样就不会给业绩带来一次性的增长。

对客户而言

储户看到三年定期的存款利率比较高。只存三年期的定存。为了减少客户的流动性。客户角度出发，存款期间遇到突发状况需要提前支取这批款子。就只能算活期利息，为了减少客户的流失，所以银行员工建议储户存一年期的定存。

对银行而言

国有银行三年期的存款利率是3.15，如果是存三年的定期银行的费用就会支出很多。一年定期是2.1，如果存一年的定期银行方面利息的支出就会减少，对银行的业绩非常有利。

三年期存款会不会取钱取不出来？

1大额存款需要提前预约。

存钱的时候银行多少钱都收，但是你取钱的时候超过5万以上的定期都要提前预约。

每家银行的营业点点儿，内部并不会存放大量的现金，很多现金都是在总库中存放，所以存放的资金是有限制的。

每天有很多现金业务需需要办理。不可能把整个银行的钱都给你，因此需要提前进行预约。每个银行预约的时间都不相同，一般情况下是需要提前三天进行预约。

2异地取款

如果是存单的形式在外地就不能支取，只能到你村里定期存款的网点去进行取款。

如果是银行卡办理，就能实现异地取钱。 所以说异地款能不能取取出取决于你存款的性质。嗯，很多老年人都是以存单的形式，也就是手上的存折，所以就不能去外地存取。

3账户被封号

银行卡冻结有很多种方式。存折丢失会冻结，法院冻结会冻结，银行不让你取钱会给冻结。

定期该如何存？

三年定期的利息比较高，一年的定期比较灵活，各有优缺点，那我们如何存款呢？

下次去银行存定期的时候，可以把钱分为三份。一份存三年，一份存两年，一份存一年。第一份到期之后，然后继续存定期三年。这样做好处就是从第三年开始，每一份钱都享受三年的高利息，既满足了时间上的灵活性，又满足了利息高的要求。如果中途有需要用钱的地方，那就把钱离日期最近的一笔钱取出来，剩下的两笔钱不动。

另一种存法就是把钱分为10笔，存10笔1万的定期三年。这样做的好处就是如果中途急需用钱，需要2万就提前支取2笔，如果需要5万就支取5笔，这样就可以保证把损失的利息降到最低。

有没有月月付息？存20w每月付息10000元？

存款20万，每月付息1000元。按照年利率计算，每年的收入可以达到1.2万元。利率达到达到6%。2009年之后不会出现利率如此之高的大额订单了。大额订单的年化利率，现在四大行为3.3，其他的小银行是3.4。年利率达到6%的产品。可有可能是一种理财，而不是存款。

月付息的定期存款肯定会受到大众的欢迎，但是银行设计这类产品的时候都会做一些限制条件。最大的限制条件就是提前支取的限制。按月复息，大部分银行是不支持提前支取的。提前支取只能按活期利率计算。

天下没有免费的午餐，银行的每一款产品都是有利有弊的。

总结

不给你推荐三年定期存款的产品，但是大堂经理会告诉你有五年的定期存款。然后会顺势推出一款五年期的理财产品。可能是保险，也可能是基金，然后也可能是银行理财，不明所以的人会把它当成一个存款。当然购买理财就是有风险的。

银行会把推销理财产品纳入员工的考核当中。不管是真心还是假意，他们往往不会建议客户存三年的定期。

中国是一个储蓄大国。老一辈人的观念还是比较落后。老年人存款一定要提高警惕，不要盲目进工作人员的推销。不然最后钱没了，还无处哭诉。

欢迎大家点赞，评论，在银行还遇到哪些奇葩事欢迎大家评论，防止更多人上当。

银行当然希望你存一年期的，最好是活期的，存他个十年八年不动；现在，银行和保险、股市等等勾勾搭搭，每次都蛊惑你“理财”。反正，我是不听的，因为上过当，老老实实存三年期、五年期大额存款。

1，银行。虽然号称人民银行，她们也是追求经济效益。明显，活期、短期、理睬，有利可图。而大额存单，虽然比银行贷款利息低，毕竟利润少了很多，无利可图，因此肯定不热心。

2，利率。其他地方不知道。在天津，现在也就极个别的地方银行，五年前利率可以超过4%。这几天，银行利率又有下降，估计4%的利率就没有了。但很明显，地方银行、商业银行、农村银行、私利银行，利率肯定比大银行利率高。

3，利息。以利率3.25计算，如果存入12万，每个月利息325元，老家江苏启东，满60岁的老人，每个月养老金325元；如果存入36万元，每个月利息975元，国家给残疾人，给城市低保人员，大概就是这么多；如果存入72万元的，每个月利息就是1950元，城镇职工退休金的起步价；如果存入120万，每个月利息就是3250，这是普通职工退休金，也是保安保洁阿姨工资。

4，投资。现在，什么生意都艰难；房产，股票，是无底深渊，只有巴菲特和佩洛西老公能够把握；房产，正在暴跌。

意思是，等到我们打渔，海都干了。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：如果你去银行存定期，有工作人员给你说，存3年定期不好，时间太长。万一中途急需用钱，提前支取利息就全部损失了。存一年比较方便，而且还有礼品送，利息也不低。

你以为她们是为了你好？为了客户的方便考虑？

其实就是在套路你而已。

银行这么做，其实就是无利不起早。背后的原因很简单，一切都是因为“钱”。

很多人都不知道，银行揽储其实里面的套路很深

我就说我工作的银行（不说具体的，免得被网爆），揽储定期存款一年、两年、三年，这里面的绩效提成天差地别。

揽储定期一年，一万块钱，奖励网点绩效提成20块钱。

揽储定期两年，一万块钱，奖励网点绩效提成3块钱。

揽储定期三年，一万块钱，不但没有奖励，还要在网点绩效提成中倒扣5块钱。

大家这下子就明白了吧？明白为啥银行工作人员，会不建议你存定期三年，而极力推荐你存定期一年了吧。

原因其实特别的简单，就是为了钱。

你存定期一年，银行经理有绩效提成可以拿。你存定期三年，她不但没有奖励，还要倒扣工资。

可能有些人就明白不了，银行难道不是希望储户一直把钱存在银行吗？为啥却让储户存短期呢？

没错，银行是希望储户一直把钱存在银行里。但是，它是希望用最低的成本，让储户一直把钱存在银行里。

定期三年的利息高，银行的成本高，是处于亏本的状态。而定期一年利息低，付出的成本低，银行才能赚到钱。

银行最喜欢什么样的客户？

最喜欢那些把大笔的钱存在活期，并且长期不用的人。一万块钱，放在活期里一年，每一个季度就奖励该开卡的网点30块钱。

有些银行网点为了绩效奖励，做法还是比较含蓄，就是会劝客户，游说客户，让客户存定期一年。但是，也有部分银行网点就很直接，直接告诉储户，没有定期三年，你想存钱就只能存定期一年。

如果你去银行存钱，遇见这种情况，也不用担心，直接拿起手机，打个投诉电话就可以了。保证能把说没有定期三年的那个经理，吓得惊慌失措。

定期到底该如何存？

到底是存一年的好？还是存三年的好？一年比较灵活，三年利息比较高，各有各的优势和缺点。

我给大家推荐一个存定期的方法。

下次你再去银行存定期的时候，可以把钱分成三份。然后一份存定期一年，一份存定期两年，一份存定期三年。并且每一份钱到期后，继续转存定期三年。

这样存的好处是，从第三年开始，每一份钱享受的都是三年的高利息。满足了很多人，对利息的要求。

其次，每一年都有一份钱到期。如果中途继续用钱，就把当年存的这笔钱，提前支取出来，其它的两笔钱不动。

还有另外一种更简单的存钱方法。

比如说，你有10万块钱，想存三年，但是又怕中途急需用钱。那解决这个问题的方法，就很简单。

你把钱分成十笔存，存10笔1万的定期三年。

首先，这不影响你定期存款的利息。三年期定期，你存一笔10万和存10笔1万，利息都是一样的。

其次，如果中途急需用钱，你用多少就提前支取多少笔。用2万，就提前支取两笔。用3万，就支取三笔。这样就可以保证，把损失的利息降到最低。

大家以后再去银行存定期，首先别被银行经理误导。如果有人给你说，没有定期三年，你爱存不存。那很好办，你可以掉头就走，换一家有诚信的银行。顺便走之前，记得给银保监会打个投诉电话，预计可以罚个几十万吧。

其次，把钱分开存，或者是拆开存，既能保证拿到较高的利息，又能保证你钱的灵活性。即使中途提前支取，利息的损失也不大。

不建议你存款存三年定期的，大多是银行的员工， 如何存钱理财也是有窍门的，一般情况下，银行员工不会告诉你实情，因为这是他们的秘密。

中国是世界上的储蓄大国，受到传统观念的影响，不少人很难接受西方的超前消费观念，在老一辈的影响下，大家认为“天晴必须考虑下雨天”，也就是要有居安思危的意识，要有未雨绸缪的准备。

钱虽然不是万能的，但没有钱万万不能。金钱常常是一个家庭的主要支柱，如果家中没有余粮，遇到了意外事情会措手不及。因此，不少人会有计划地存款，而把钱放到银行，是不少人的首选。

到目前为止，我国居民的储蓄率达到了46%，比世界平均水平29%高出了15%，中国的居民储蓄率在世界上遥遥领先。因此，如何合理选择储蓄项目显得尤为重要，这是一门大学问。

从储户的角度考虑，大家肯定希望钱生钱，越多越好，也就是说，把钱放到银行期望得到更多的利息，可是从银行的角度看，作为一个储蓄机构，他们也有自己的利益。生活中不时会遇到这样的情况，有的朋友到银行存款时，经常被银行的经理告知，尽量不要办理三年的定期存款，难道这背后有什么猫腻？

银行储蓄有多少种方式？

银行存钱的方式有多种，每一种的利息收益不同。

1、活期存款：这是利息最低，灵活性最好的一种存款方式。以1元起存，不限数额，不限存款时间，储户可以随时存款取款，银行不会事先通知。这种存款方式手续复杂，存储频繁，因此，收费的成本高，利息很低。

2、定期存款：这是最常见的存款理财方式，包括了多种形式，比如整存整取，零存整取，存本取息，整存零取。

这些存款方式大同小异，都是存款人和银行约定存款的期限，到期之后可以支取现金和利息，不同方式之间有细微的差别。

整存整取就是一次性把存款整笔存入，到期提取利息；零存整取是逐月按约定的金额存入，到期支取本金；存本取息是一次性存入一笔钱，分多次支取利息，到期才支取本金；整存零取是在约定的存期内，整数存入存款，再分期平均支取本金，到期支取利息。

不同的定期存款方式可以满足不同客户的需求，有的人需要分期先支取本金，有的人需要分期支取利息，有的人本金和利息到期才一次性提取。这些都可以根据客户的具体需要灵活存取。

3、通知存款：这是一种兼有活期存款和定期存款性质的存款方式。有不固定的存款期限，只是存款人在取款前要事先通知银行方，方可取款。

4、大额存单：这是针对于数额巨大的存款客户，一般存款的金额在20万以上，这种存款方式的基准利率是要比定期存款要高许多的，也就是说，相同的资金选择大额存单和定期存款，当年限相同时，大额存单所获得利息有要高出很多。

5、结构性存款：这种存款方式跟以上四种存款方式不同，是银行的一种保本浮动的收益性理财产品，由固定收益加金融衍生品组成。这跟利率、汇率相挂钩，一旦达到了这个指标，就能获得相对较高的收益，如果没有达到，收益就会降低，不过本金依然在。

举例说明：

假如张三手里有1万元，按照今年央行的整存整取基准利率：活期0.35%，一年利率1.50%，两年2.10%，三年2.75%。不同银行再根据这基准利率略微提高存款利率。

如果张三把这一万元按照不同方式存款，大约一年可以得到的利息为：35元，150元，210元，275元。

假如张三手里有20万以上的存款，那么存大额存单的收益基本可以得到4%以上，这肯定是最佳选择。

除此之外，在这几种利率当中，三年期的利率自然是最高的，因此，如果到银行存款，大部分人都会选择利息高的那种存款方式。然而，到银行时，常常被告知尽量不要选择3年期，这不是自相矛盾吗？

银行员工不建议储户存三年存款的原因：

1、出于银行职工业绩的考虑

现在银行的职工的工资收入跟他们的业绩挂钩，有基本工资加提成，从银行员工的角度上看，能够揽到越多的存款业务，他的业绩越高，得到的薪金就会更高。

如果您选择的是一次性存三年，这对他来说只是一次业绩，但假如把这笔存款换成存一年期，连续存三年，对他们来说，就是每年都有存款业绩，那一年他的收入就会增加。

2、为银行的收益考虑

身为银行本身也是一个想要盈利的机构，银行职工一般会建议储户存一年的存款，因为一年的存款利率比三年定期存款要低得多，如果客户选择三年的定期存款，银行定然要支出更多的利息。

虽然银行可以拿这些存款去放贷，赚取更多的收益，但是也不一定能够随时把资金放出去，如果这笔钱无法产生收益，给储户的利息得自己支出了，所以职工会站在自家银行的业绩的角度，尽量为单位节源。

其次，银行的存款利率不断变化，以后利率可能会降低，如果第一次存款的利率是三年定期3.5%，那么，这三年内，每年的利率都必须是3.5%，假如中间利率做了调整，只剩下2%，那么银行就多付了利息，这对银行来说并不划算。

3、从客户的角度考虑问题

银行是盈利单位，他们努力要抓住客户的心，客户就是他们的上帝，能够拿到更多的存款，然后进行放贷，对他们也是有利的，因此，为了留住客户，他们有时候必须站在客户的角度考虑问题。

当储户去存款时，他们必须跟客户讲清楚各种方式存款的利弊，活期存款利率虽然低，但有一个好处就是灵活性强，随时需要，可以随时取款。

定期一年的存款虽然利息少了一点，但是由于期限较短，资金可以灵活运用，如果客户选择三年定期存款，意味着这笔钱三年内不能动，遇到客户有用钱之需，必须用到这笔钱，那么定期就变成了活期损失了不少利息。

因此，从客户的角度考虑，存定期三年有一定的弊端，资金流动性较差，对客户不划算。

4、希望储户减少压力

现在我国物价飞涨，已经成为一种趋势，如果选择三年定期的存款方式，虽然利率相对高一点，但是利率的提升永远比不上物价上涨的速度。

储户把钱放在银行里三年，三年后再拿出来，表面上钱是增加了，实际上钱的购买力反而下降了，因此，银行的工作人员会建议客户存一年的定期，这样一年后存款期满，物价上涨不是很明显，拿着这些钱去购物可以减少物价上涨的压力。

5、要给客户推荐其他产品

到银行存款有时会遇到大堂的经理告诉你没有五年的定期存款，然后会顺势给你推荐一款五年期的银保产品，不明所以的人会把它当成一款存款产品，实际上，那是一种理财产品，可能是保险、基金或者银行理财等。

客户购买这些理财产品，对工作人员来说，能够得到更多的收益，有的银行会把推销多少理财产品加入员工的考核要求中，因此，他们自然不愿意储户存三年的定期，而改为购买产品。

不管银行的工作人员是真心，还是假意，他们往往不会建议客户存三年的定期，原来背后确实有猫腻。

对于客户来说，我们最关心的是如何让自己的存款得到最大的收益率，具体的方法如下：

1、不要选择无限期的存款

有一些对理财不了解的储户会认为，只要把钱放在银行卡里，钱自然会生钱，就可以拿到利息，这种活期存款是所有存款中利率最低的，虽然没有限制存款期限，但是它的收益几乎可以忽略不计，这点是有理财观念的人不会做的选择。

2、比较各种存款方式

通过以上的比较，我们就知道不同的存款方式利率相差很大，对客户来说，最有利的存款方式就是定期存款和大额存单，如果你手中有20万以上的存款，尽量选择大额存款，存款的利率经常高于4%，比起三年定期存款3%还要多，以100万来计算，一年就可以多拿10000元。

3、根据需要，多种存款

每一种存款方式都有利弊，个人可以根据需要采用多种存款方式，这跟不能把鸡蛋全都放在一个篮子里的道理是一样，如果手上有50万的存款，可以30万存大存款，十万安排三年定期，五万为活期，五万为一年定期。

这样既能满足随时取款的需要，也能取得一定的收益，属于一种比较稳妥的存款方式。

4、购买理财产品需谨慎

银行推出的理财产品往往有高的收益，但是要记住高收益，意味着高风险，在购买银行理财产品时，一定要注意控制危害性，不要盲目追求高收益，否则你看中的是人家的利息，人家看中的是你的本金，到时候恐怕竹篮打水一场空。

写在最后：

中国是一个储蓄大国，老一辈的理财观念比较落后，他们容易受到银行工作人员介绍的影响，而盲目存款投资，有不少老年人就上了理财产品的当，最后钱没了，还无处哭诉。所以老年人到银行存款一定要提高警惕，尽量不要盲目听工作人员的推销，多学一点理财知识，就不会被他人牵着鼻子走。

存了啊！普通老百姓你不存钱能行吗？现在经济如此不景气，遇到需要花钱的时候，你不存钱怎么过得去呢？我觉得没有那么绝对，长期不用的钱存三年或五年都是正常的，这样利益肯定比一年的高不少，虽然相比以前低了，但现在有更好的投资渠道吗？我似乎没找到，股市除了亏钱还是亏钱，最终远离吧。

小老百姓过日子，手中永远要有余粮啊，银行无疑是最安全的渠道。个人观点而已。