银行大额存单利率4.85%，但必须30万起存，到底该存吗？

已经没有4.85%的大额存单利率了，如果哪家银行在2022年的10月份能够给出这么高的存款利率，别墅是30万元的准入门槛，哪怕是50万元的准入门槛，相信也会很多人去争抢。

2022年的9月份国有六大银行纷纷下调了大额存单利率。

三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行发布公告，下调各个期限的存款及大额存单利率。3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。

银行实际利率的调整，意味着低利率时代的到来。在想和以前动辄能够达到年化率4.8%，以上的存款高利率时代，已经很难回到过去了。教大家一个辨别银行利率是否处于高低的风向标，那就是国债利率。

10月第七期国债期限为3年，票面年利率为3.05%，最大发行额为200亿元；第八期期限为5年，票面年利率为3.22%，最大发行额为200亿元。

看到没？现在国债五年期的利率才为3.22%，更别说银行存款利率能够达到4%以上了，那是属于以前智能存款时代的高利率。所以别再幻想4.5%以上的存款了，现在这个时间节点很难达到那么高的利率。

银行大额存单利率4.85%是很高的了，目前建设银行、工商银行、农业银行、邮政储蓄银行、交通银行、中国银行这六大银行都没有这么高的大额存款利率。

如果有银行的大额存单利率高达4.85%，30万起存，那存入是比较划算的。

银行大额存单4.85%的利率，莫说30万起存就是50万100万起存也会踩断门槛，现在有这种利率的就是村镇银行或民营银行以及个别地方性农商行，它们的起存要不了30万，有的1万有的1百就可以存，大都是五年期利率，但是年付息，可以提前支取不倒扣已付利息。

这类小银行4.85%的利率因为是特色存款或做活动性质的存款，具体是否违规不得而知，是否受50万内存款保障也是一个未知数，银行都说自己的存款是受保险保障，但真正出事的时候就不一定了，前车之鉴经历过的储户还心有余悸，所以现在看到高利率的存款都会三思而行。

大的商业银行近年是没有4.85%这种利率的，30万起存三年期从3.50%到了现在的3.10%，个别银行略高也不会超过3.25%，如果哪家银行拿出4.85%的大额存款利率，那储户一定会络绎不绝的去存，所以你说的4.85%三十万起存的只要不是村镇银行民营银行就可以放心的去存。

朋友们好，这个问题，还要因人，因钱的情况而异。但是，初步分析，这有可能是，中小银行的，5年期，分档计息的大额存单，或者大额存款。单纯从利率上看，结合存款市场，物以稀为贵，且存且珍惜。

首先，来了解目前大额存单市场的情况，以及这种道德诊断的初步分析:

1，大额存单市场总体的利率不断下行。以5年期为例，最高曾经达到将近6%，后来降至5%， 5.5%，目前五年期的大额存单已经很少见，利率大多在4%~4.3%之间居多。三年期大额存单，大多在3.3%~3.55%之间居的。

2，这个大额存单，利率上看非常划算。有可能是中小地方银行，信用社的，5年期产品，大额存单，或者大额存款，而且是分档的，按照不同的金额，给予不同的利率优惠。因为现在大额存单，通常是 20万起，这个30万起存，显然有更优惠的利率。

3，大额存单的优势。一是安全性高，受法律保护固定利率，享受存款保险保障。二是利率优惠幅度大，通常比普通定存，要高出35%~45%。三是流动性较高，不仅可以提前支取，而且有些还可以协议转让有力地分散了，提前支取的利息风险。

小结:银行大额存单，利率4.85%有可能是5年期的，这个优惠的利率力度非常大，值得珍惜。

其次，来看该存吗:

假设一，这个大额存单产品可以协议转让。结论非常明确该存。

本身这个产品4.85%的利率就非常优惠，市场上可以说是非常稀缺的，再加上可以协议转让（结合市场实践4.85%的利率，应该是非常容易转让），即使提前支取也能拿到一个好利息（有效增加灵活性分散了提前支取风险），

存的时间长，或者存的时间短，都是赚高息。

假设，二这个产品不能协议转让，提前支取按挂牌利率，或活期计息，5年期:

1，不适合购买的情况:如果这30万资金闲置时间周期，达不到存款期限，中途有可能要用，或者对灵活性有比较高的要求，不太适合购买，可以考虑时间周期更短或者更合适的，利息拿的更稳。

2，适合购买的情况:资金长期闲置，时间周期，与产品相配甚至更长，对安全性要求高，或者用于养老储蓄，中老年人存款积累财富等等，适合购买，拿高息抗通胀财富稳稳的增长开心。

小结:总体就这几种情况，对号入座选择。

综上所述:银行大额存单，利率4.85%目前市场上可谓，非常稀缺，可以说想购买的大把大把。

但是，也要结合自己的情况和，存单的情况，来综合选择更适合一些。

友情提示:三十万的大额存单，如果购买，建议结合存款保险制度，最高五十万源本息保障的原则，了解好自己在该行的总体存款情况，科学安排分散风险，开心加安心。

不要相信高利回报，管好钱袋子。如今骗子太多了，你想利，骗子想的是你血汗钱！希望大家认清。受骗了，上告无门！亏的是你大家。