我本人就在银行工作，我要告诉你的是银行对我们个人账户频繁的转账笔数和次数是没有限制的，但是对转账的金额总额有严格的限制。比如，有的银行规定一个银行卡一天最多只能转账5万元，一个银行卡最多取现不能超过2万等等，这些都是限制，目的就是为了防止洗钱和电信诈骗等违法犯罪活动。

转账金额过大，立即会被监测

其实，在大数据和信息科技的广泛充分运用的大背景下，我们个人是没有隐私了。

对于银行的账户而言，如果我们的账户转账金额过大，每笔通过网银转账都是几万甚至是十几万，而且还是定时转账，这些交易情况会立即被人民银行的大额可疑交易监测系统和反洗钱系统自动监测到，然后会立即反馈到银行，银行会立即对你的个人银行账户进行核查，了解你的资金流向和用途，对你的账户进行冻结或者限制非柜面交易。

频繁的小金额转账是没有限制的

我们日常买东西使用的微信支付和支付宝支付或者进行的小金额日常转账，不论多频繁，这些是完全没有任何影响。也不会被人民银行的大额可疑交易监测系统自动监测。

因为这些都是正常的消费和日常的小金额的转账。反洗钱系统和可疑交易监测系统会根据你转账的账户和收款方以及资金用途会自动监测分析。

我所遇到的被冻结或者限制非柜面交易账户的情况都有哪些？

我在银行网点工作期间，经常收到人民银行监测发来的核查或者限制冻结指令，被冻结和限制非柜面交易的银行账户有以下几种：

1.出借自己银行卡的人

在这里我奉劝大家千万不要把自己的银行卡，尤其是网银借给别人使用，有可能涉及违法犯罪。把自己的银行卡或者网银账户借给别人以后，其他人可能利用你的银行账户进行电信诈骗或者从事网络赌博洗钱等活动。

很多不法分子，出钱收购银行卡和网银，身边很多不懂事的年轻人为了几百块钱或者一千多块钱把自己的网银和银行卡卖了，结果拔出萝卜带出泥，被公安机构刑事拘留。

2.洗钱、电信诈骗或者网络赌博

很多从事电信诈骗或者网络赌博的人，这些人的银行账户频繁地进行大额交易，而且经常发生在夜里，或者这些账户经常利用网银转账，这些人的银行账户很容易被冻结。

3.无正当理由，频繁进行大额转账的人

很多人为了容易在银行贷款，因此想办法增加自己的银行账户流水，采取大额空转资金的形式增加个人账户流水和交易，这类账户很容易被限制非柜面交易。

什么是限制非柜面交易？怎么解除？

限制非柜面交易就是我们办理任何存取款业务都必须去银行柜台办理，目的就是让银行柜台核实你的交易信息，个人的银行账户被限制非柜面交易后网银转账、ATM机存取款和各种便捷支付都不能用。

如果你的银行卡或者账户，不是因为你的故意行为被限制非柜面交易，那么你需要那着银行卡亲自去银行讲明原因，银行会事情了接触非限制柜面交易。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：所有个人的银行账户，都处于银行的监控之下。可以这么说吧，在大数据之下，个人很难有金钱上的隐私。

个人账号转账，只要一天金额达到20万以上，都会被银行提交到反洗钱系统，进行审核追查。

如果是小金额频繁转入转出，流水特别的多，而且异常，那极有可能，银行会限制你的银行账户非柜面交易。

哪些情况下，银行卡容易被冻结？

最近一段时间，银行卡被冻结的人特别的多。有的时候，并不是他做了啥违法的事情，可能就是使用不恰当，就被银行限制非柜面交易了。

我就用自己的专业知识，来告诉大家，银行卡该如何正确的使用。

哪几种情况，银行卡会被冻结？

1 . 参与洗钱、网络赌博

现在经济形势不太好，各行各业收入都比较差。有些人为了钱，就会选择铤而走险。

主动帮别人洗钱，把自己的银行卡借给别人，当做脏款的收款账户，再从中按照比例拿提成。

有一个罪名叫“帮信罪”，只要查到你基本上都是3年以下有期徒刑。而且这个是会就案底的，从此你的一群后代，基本上就告别当兵、公务员、体制内的工作了。

告诉大家一个事情，很多世界五百强的私企，也特别看重征信和政治审查。

如果是参与网络赌博，其实就是间接帮助别人洗钱。你输钱，赌博本来就是违法的。你赢钱了，本来就是违法的，还有可能你赢来的钱是赃款，罪加一等。

只要你的银行卡往赌博平台里充钱了，银行查到了，会第一时间冻结你的银行账户。

你想再去银行解封，就难了。

2 . 套现信用卡或者是花呗

前几天有个客户，过来问为什么银行卡被冻结？

我就问他干了什么？有没有做违法的事情？

他就信誓旦旦的保证，绝对没有。只不过是从信用卡8000块钱，然后刚转进储蓄卡里，储蓄卡就被封了。

这个就有点是属于法盲，信用卡套现本来就属于违规的。银行检测到这笔钱很有可能是来自于信用卡套现，就有可能会冻结你的账户。（有概率冻结，也有可能不会管你）

3 . 喜欢把钱在微信、支付宝、银行卡之间转来转去

还有不少人，喜欢把钱在几个平台上倒来倒去，也不知道他们到底要干什么，是不是闲得。

把银行卡的钱，转到微信余额里面。然后迅速的又提现到另外一张银行卡，然后这种银行卡再充值到支付宝里，然后再继续转移。

不知道的人，还以为这笔钱是赃款，你是在转移钱财。

这种行为，也特别容易被银行限制非柜面交易。如果想要解封，有的银行还必须去开户行柜台。

4 . 用借来的钱还贷，也特别容易被封银行卡

现在很多人都喜欢提前消费，但是经济收入跟不上，只能每个月拆东墙补西墙，或者是以贷养贷。

我给大家说一个，绝对会被冻结银行卡的行为。

比如说，你微信里的微粒贷欠了5000块钱，然后到期后你没钱还。于是你就想出来一个方法，以贷养贷。

你从微粒贷里，继续借5000块钱，然后借到银行卡A里面，然后再加一点利息，当天就把钱还给微粒贷。

只要你有这个操作，百分之八十以上的概率，这张银行卡会被冻结，限制你的非柜面交易。

正确的做法是啥？

你只能把钱借到A银行卡，然后把钱转到B银行卡，再用B银行卡还款。这样的话，才不容易被冻结银行卡。

一定要谨慎使用银行卡，一旦被限制非柜面交易，处理起来会特别的麻烦。

你去银行找柜员，她也不敢轻易给你解封。万一你真的是干了违法的事情，她给你解封了，这是要记大过处分的。事情严重的话，她可能会丢工作。

保护好自己的银行卡，不能做任何违法的事情。同时，也要注意流水转账，明细太多的话，也容易被冻结。

如果你不涉及洗钱、诈骗等犯罪行为，那么没有任何限制，你爱怎么转就怎么转，只要在限额内，你一天转一万次都没问题，如果超过限额，只能去柜面转账，不过在柜面虽然理论上也可以无限次转，但你真实中如果这么无理取闹，银行分分钟钟报警送你进警局一日游或者七日游（啥罪？寻衅滋事罪）。

转账限额

为了确保客户账户资金的安全，目前银行对于银行卡的在自助渠道的转账都进行了限额设置，比如ATM机子的转账日限额一般在20万元以内，手机银行转账日限额一般在100万元以内，而网银转账日限额一般在500万元以内，在限额内的，你可以随便转，超过限额的，只能到银行柜面办理。

可疑交易

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对于客户存在大额交易或者可疑交易的行为需要核实并上报央行大额交易报告以及可疑交易报告。在可疑交易报告的第八条中的第（一）、（六）、（八）款均可以适用于你频繁的转入转出，如果你的资金涉及到洗钱、诈骗、贩毒等等违法行为，那么很容易就会被发现，进而被限制资金的转入转出。

总结

如果你遵纪守法，只是自个无聊，相帮银行测试一下系统，那么在限额内你在如何频繁转账都没事；但如果你频繁收支是有着不可告人的秘密，那你这转账的机会时间不会太长，估计没几天就会被冻结。

银行对于个人转账交易的最高金额会有限制，对于你频繁转账的行为会有监控。

1. 手机银行或者网银交易有限额。

一般银行因为受到监管规定，需要把控风险等因素会在手机或者网银的渠道上给客户设置最高限额。比如设置单笔交易限额和日累计交易额。一般各个银行给客户设置的最高限额会有所不同。此外，我们因为选择不同的认证方式，限额也会有不同。这个限额，可以去柜台申请调高，也可以去柜台办理，不会构成你付款的实质性障碍。

2. 对于异常交易行为会有监控。

对于个人银行账户之间以及个人银行账户与单位银行账户之间金额20万元以上的转款， 就会被认定为大额的支付。

还有一种是频繁交易，如果你的个人卡，频繁发生资金收付，比如短期内分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，或者给多人频繁汇款，那么你会收到银行的问询电话，银行会关注你资金的动向，问问你这些钱是用来干嘛的，看看是否合理合法。

现在不仅仅是对银行转账有监控，你通过支付宝、微信等第三方支付进行大额可疑交易，也一样会受到监控。

银行的这些措施，一来是控制风险，保护客户的资产安全，另一个也是资金监管的要求，对反洗钱的监控。目前，不同的国家之间缔结了合约，来通报本国公民在海外的财产，以防止反洗钱和偷税漏税，那么未来，如果税银联网，居民在本国的金融信息不仅是金融机构监管，税务机关也会方便获取。因此，不管是企业的账户还是个人的账户，都尽量避免有异常的交易发生。

以上财会小童观点，欢迎评论补充。

最近看了一些关于支付的消息，觉得很是震撼，说说我的理解，因为不专业，可能不对，就当是一起交流吧。

今年中国人民银行下发了 银发【2019】85号文，从账户转账、紧急支付，等各方面都有新的规定和要求。而且，监管可以检查支付机构的账目细节，冻结账户，阻断支付业务等。

所有这些，其实针对的都是对一些黑灰产的支付业务。

在互联网支付越发便捷的现在，对非法转账等行为的监管，势必需要加大力度。

普通老百姓正常的支付，是不会有问题的，大额转账可能会复杂一些，但只要合法合规，不存在偷税漏税等情形，完全没必要紧张。

只要不参与到非法产业中，或者因为被骗，成为不法分子牟利的手段，银行等金融机构的监管就离我们很遥远。

但是，也因为监管力度加强，不法分子有了新的手段，前面听到有人，有专门的群会付费使用收款码或支付码，比如，用你的收款码收多少钱，再转给哪个账户，中间给多少手续费。这就是需要提防的，可能是被利用了。

所以，一定要保护自己的信息安全，不要为了一些蝇头小利，参与到不法活动中了。