我本人之前在银保监局工作，现在在商业银行工作，我要告诉大家的是农商银行是正规合法的商业银行，是农村中小银行业金融机构，在农商银行办理任何的业务都是安全的。

农商银行是在信用社的基础上改制发展而来的，是为了适应现在银行业发展的需要。只有经营情况相对较好的信用社才能改制为农商银行，可以说农商银行是信用社的升级版本。

信用社为什么要改制为农商银行呢？

因为农行银行可以开展很多其他类型的业务，而信用社却不行。比如，发信用卡、代理保险、买理财、开展同业业务等等，农商银行的业务类型比较全面，盈利点更多，更能赚钱，因此很多信用社希望改制成为农商银行。

而信用社的业务类型比较单一，基本上只存款和贷款两种业务。

为什么说在农商行办理业务是安全的？

首先，农商银行是正规合法的金融机构，持有当地银保监（分）局颁发的金融许可证。可以公开吸收社会公众的存款和发放贷款。是持牌的金融机构。

其次，在中国银保监会中有一个农村中小银行监管部，这个部门是专门监管全国的农商行和农村信用社，专门监测农商银行的风险，在业务发展和风险监测预警方面，给予农商银行更多的业务指导。

最后，农商银行日常业务和人员管理由各省的省联社和当地的政府管理，在资金调配、流动性风险防范和风险化解方面没有任何问题，在农商银行办理业务是安全有保障的。

农商银行也执行了存款保险制度，存款也是安全有保障的

农商银行和其他类型的商业银行一样，都执行了人民银行的《存款保险制度》，也就是说如果发生经营风险，我们的存款是安全有保障的，有存款保险基金按照规定负责赔付我们的存款。

如果农商银行发生破产清算或者被宣布破产，那么本息合计50万元以下的存款全额赔付，超过50万元的清算完毕后赔付。

我要告诉大家的是农商银行的资本金和股本，基本上完全可以吸收损失，基本上不会发生经营风险。

在农商银行办理业务不但安全，而且农商银行的发展会越来越好

各地的农商银行成立得比较晚，在风险管理等方面要比国有大型银行落后很多年，但是农商银行发展的会越来越好。农商银行有得天独厚的优势。

在我国基本上每个乡镇都有农商银行或者信用社的营业网点，农商银行的服务触角延伸至基层乡镇，直接服务于最广大农村居民。

在农村很多人的养老金、种地的补贴和扶贫小额贷款都是由农商行或者信用社发放的。农村居民办理金融业务只要去到乡镇上就可以办理了，如果用工行、农行等大型银行，可能需要跑到县城才能办理业务。农商银行的乡镇网点为农村居民节省了大量的时间和金钱。

未来在农商银行办理业务的人肯定会越来越多，农商银行发展的也会越来越好。

我们信用社的历史

我国的信用社从建国起到目前大致经历了五个阶段。

1、第一阶段

1951年至1959年，是新中国农村信用社组建和发展的第一阶段。1951年5月中国人民银行总行召开了第一次全国农村金融工作会议，决定大力发展农村信用社，到1957年底，全国共有农村信用社88368个。这一时期的农村信用社，资本金由农民入股，干部由社员选举。

2、第二阶段

1959年至1980年，这一阶段由于***的影响，农村信用社曾先后下放给人民公社，生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，农村信用社基本上成为基层社队的金融工具。

3、第三阶段

1980年至1996年,农村信用社由农业银行进行管理，1984年，国务院批转了中国农业银行《关于改革信用社管理体制的报告》，此后在中国农业银行的领导下，农村信用社在民主管理、业务经营、组织建设等方面进行了一些改革，特别是县级联社的设立，对农村信用社各项业务的发展和内部管理起到了明显的作用。但同时也使农村信用社成为国家银行的“基层机构”，走上了“官办”的道路。

4、第四阶段

1996至2003年，中国人民银行托管阶段，1996年8月，国务院出台了《关于农村金融体制改革的决定》。农村信用社与县农业银行正式脱离行政隶属关系，农行不再领导和管理信用社。

5、第五阶段

2003年开始—至今，农村信用社进入了一个新的改革和发展阶段。2003年6月27日，国务院下发了一个文件，就是《关于印发农村信用社改革试点方案的通知》，从此农信开始进行改组向农村合作银行（过渡）至农村商业银行进军，成为独立自主的企业。

所以说农商行是从农信社改组而来的，两者是一脉相承的。不过现实中我们会发现有的地方仍然叫做农信社，而有的地方已经改组为农商行，为什么会有这个区别呢？

农信社改组农商行的条件

并非说所有的农信社都可以改组为农商行的，农信社全称为农村信用社，而农商行全称为农村商业银行，农信社只能算是农村的金融机构，尚无法称之为银行，只有农商行才是真正意义的银行，所以农商行是农信社的高级形态（或者说升级版）。

农信社要改组为农商行必须在资产规模、核心资本充足率、资本充足率、不良贷款和呆账准备充足率等各方面的指标都符合商业银行标准了，报给中国银监局审批，经过同意之后，才能进行筹建改制挂牌成为农村商业银行。所以一般情况下，农商行的综合实力都会高于农信社。

农商银行安全吗？

农商行属于正规经银监会批准设立的银行，其存款是受《存款保险条例》保障，在50万元以内的资金，无需担心安全。再者我国近70年的信用社历史里，发生破产倒闭的只有一家河北省肃宁县尚村农信社，单纯从概率上来说，也是极低。更何况农商行还是农信社更高一级的形态，所以说安全的问题，无需多虑，农商行还是值得信赖的，特别是农商行一般利率都远高于国有大行及全国性股份制商业银行，选择农商行，还可以获得更高的收益。

一个银行的设立必须经过监管部门批准才能开业经营，银行二字也不是任何一个从事金融业务的企业可以随便注册乱叫的名字，农村商业银行经过了农村信用社的演变，成为农商行同样是经过严格地审核，资产的重组、规模的扩大，比以前信用社时代更加安全。

第一，农村商业银行的管理模式

农村商业银行实行独立法人机构管理，以地方的区、县为单位，成立法人机构单位，也有些农商行以地级市成立法人机构。每个地市均设立农商行办事处，由办事处管理辖区内各区县的农商行法人机构，每个省则设立省农信联社，省联社是一个省的农信系统最高管理机构。省联社和办事处有权对下一级农商行进行监管，确保运营安全。

第二，农村商业银行的存款业务

农村商业银行的存款在很多地方利率都是地区的翘楚，比如在当地农商行的定存利率就比城商行和国有银行要高，定存1年利率2.25%，定存2年利率3.15%，定存3年利率4.125%，定存5年利率4.2625%，农村商业银行之所以在定存方面给出一个很高的利率，一个主因就是农商行定位于农村，服务三农，农村地区很多客户都喜欢存定期存款，提升定存利率对于农商行来说不但不吃亏，既增加了存款余额，还让客户通过存款起到了一个很好地宣传作用。

农村商业银行在元旦过后，1月4日发行了大额存单，很快成为了大额存单业务中的佼佼者，农商行大额存单以55%的上浮幅度，成为了大额存单业务中上浮利率最高的一个银行。其中1年期利率2.325%，2年期利率3.255%，3年期利率4.2625%，并未发现5年期的大额存单。

第三，农村商业银行的理财业务

农商行的的理财产品年化收益率跟存款业务的利率相差无几，2018年农商行理财产品平均年化收益率4.1%，而在本地农商行的理财产品中，“富民利盈”理财产品年化收益率4.3%，5万起存、181天，成为预期收益最高的一款理财产品。

农商行的产品结构类型比较单一，只有存款业务（包括定期存款、活期存款、定活两便、通知存款以及部分农商行发行的大额存单和智能存款）和理财业务，理财业务以低收益低风险的产品为主，其实放钱在农商行还是挺安全的，它的业务品种单一，基本上以存款为主，没有那么乌七八糟的产品掺杂在里面。在农村地区，老百姓还是比较认可农商行的，毕竟农商行在农村地区存在了半个多世纪，而且农村银行可选择范围比较少，在我们当地90%的农村人都存款在农商行，还有《存款保险条例》对客户存款进行保护，安全得已经不能再安全了！

截止目前，国内共有1486家农商行。都属于正规的银行类金融机构。大家不仅不用担心农商行存款安全性，而且还几乎是当前所有银行中存款利率最高的。

也许有人以为农商行规模较小，就认为它们倒闭的可能性太大了，这其实是没有道理的。尤其是像农商行肩负着支农支小的重任。就在不久前，银保监会才刚刚发布有关农商行的管理规范通知，要求它们回归本源，放弃跨县经营和跨区开展业务。

无论大小的金融机构，都受银保监会的监督，存款也同样纳入存款保险的保障范围。哪怕是民营银行的存款也一样的。

目前，正是各大银行“开门红”揽储大战的重要节点。农商行为了揽储需要，往往将自己的存款利率上浮更高一点，甚至还有送礼送积分活动。比如说，从农商行发行的最新一期大额存单来看，三年期大额存单利率多为4.2625%，相当于基准上浮55%，同时也发行50万以上的个人大额存单业务，还可享受现金返利活动。

农村商业银行前身是农村信用社，根据中国人民银行发布《关于农村信用社管理体制改革工作通知》后。很多地方就把农村信用社进行了体制改革转型升级为农村商业银行，农村商业银行安全啊，他是服务于本土的个人业务，政府部分业务，和服务本土的中小微企业！