把40万买交通银行的股票！！现在交通银行的股息率是7.8%，也就是40万一年可以分红三万多！！三万多应该够你还房贷了，那么等你后面房贷还完了，还有这么多股交通银行！！

作为银行的工作人员，我给你的肺腑之言就是：一定要拿这40万，提前把房贷给还了！

可能很多人会给你说，把这四十万用来买理财，或者是投资什么的。只要利息高于贷款的利息，就不需要提前还。

这都是鬼话而已。

先不说，现在存钱、理财收益很低。这个房贷的实际利息，就不能简单的用几个点来衡量。

房贷的实际利息，远远不是表面上的那百分之几，越早还完房贷就越划算

1 . 房贷越早还完越划算

像我自己也有房贷，我是16年的时候买的房子。贷款了60万，分期三十年，每个月还3000块钱。

到现在，已经还房贷将近21万了。

前几天，我就想看一下，自己还剩下多少的房贷本金。

本以为这些年还了这么多，应该贷款少了很多。结果打开手机银行APP一查，一下子就把我整懵了。

这六年的时间，贷款是还了21万。可是这里面，本金只有5万多块钱。剩下的15万多，还的都是利息。

还款还了这么多年，还了个寂寞而已。

越是还房贷前面的那几年，你每个月还的房贷，大部分都是利息。所以，特别的吃亏。

如果你有存款，越是提前还了房贷，你付出的利息就越少，也就越划算。

2 . 不管是哪种贷款模式，都是坑

可能有的人会说，你的房贷选择的等额本息。如果你选择的是等额本金，就不会这样了。

错！

你可以自己计算一下，贷款40万，选择等额本息和等额本金，贷款三十年的时间，也只不过相差了几万块钱而已。

即使你选择等额本金，前期每个月还的金额大，还是还的利息多。

而且说个现实的问题，你去贷款买房的时候，等额本息和等额本金，是你能选择的吗？

你没得选择，银行说啥就是啥。

我当初买房子的时候，别人明确的告诉我，不接受公积金贷，只有等额本息。

而且，你还可以计算一下。

贷款45万，如果是贷款三十年，差不多总共要还将近100万。

你的房子或许涨价了，但是房子涨价的部分，最后都会被银行，以贷款利息的形式拿走了。

把这40万存在银行，收益根本就不可能达到房贷的利息

现在银行存款的利息很低，而且还是越来越低的趋势。

像定期存款，一年期利率2.1％，两年期利率2.6％，三年期利率3.25％。

国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。

大额存单，三年期利率3.5％左右，五年期利率3.8％左右。

稳健型理财，预期收益都在3.5％-4.0％之间。

股票和基金，收益是比较高，但是风险太大了，根本就不能去投资。

而房贷的利率，即使是首套房有优惠，也有将近5.0％的利率。你把钱存在银行，无论如何收益都是达不到5.0％的。

所以，幻想看着存钱的利息，跑赢房贷的利率，就是一件特别不现实的问题。

还有可能，你房贷没还，最后这钱也没存住，都被你花了

你没有提前还房贷，如果真的能把这40万存住，那也是一件好事。怕的就是，你房贷没有提前还，钱还被你花掉了。

如果你的自制力不好，很容易受到身边人的影响。

你身边的同事朋友，买了一辆新车。你很可能心里也痒痒的，也想去买一辆。

有朋友买了一个名贵的包包，名贵的手表，名贵的奢侈品，都可能让你感到诱惑难耐。

所以，你很容易就把这40万给花了。买车子，买各种奢侈品，甚至就是被日常的大手大脚花完了。

无债才能一身轻

常说，无债一身轻。背着大几十万的房贷，一背就是几十年，真的是像背着一座大山一样。

像我每个月一发工资，第一件事情就是赶紧转账，把还房贷的钱准备好。

如果没有这个房贷，我家里的生活水平，至少能提高一大截。

最惨的时候，就是那一阵子疫情不能上班的时候。没工资，只发基本底薪，连吃饭都不够，更何况还房贷？

如果不是手里有点积蓄，估计真的是要逾期了。

背着几十年的房贷，真的就是背着一座大山，一辈子的房奴，给银行打一辈子的工。

所以，手里有钱，千万别去浪。发自内心的建议你，赶紧把房贷还了。

等哪一天，你把房贷还清。你就会有一种如释重负的感觉，你会发现清晨的阳光，都更加的温暖。

简单先给你算一下，首先你的情况是，房贷45万，现金是40万。因为不知道你是那种贷款方式，下面分情况说一下：

先说商业贷款

第一种情况：等额本息。如果你属于这种情况，假如你贷款20年，是非常建议你把贷款换掉的，如果生活压力大，建议保留5万左右的现金，其余都换上。等额本息，前几年每个月的房贷，有相当一部分都是换了利息，本金到头来没换多少，很不合适。

第二种情况：等额本金。如果你属于这种请况，贷款依旧是20年，可以根据你自己情况来，如果没什么压力，可以不用先换，慢慢还，随后越换越少，你可以拿着这些钱去理财，甚至说直接存银行也行。

再说公积金贷款

如果你是公积金贷款，那就完全没必要还了。因为国家的支持，公积金贷款利率比较低，比银行存款都低，40万存银行的利息差不多都能抵上45万贷款的利息。

个人建议，希望可以帮到你。

很高兴来回答你这个问题，我个人观点是不用全部还，下面我来阐述一下我的观点;

可能大家都发现了现在的一个现象，钱越来越不值钱了，20年前40万块钱还是一个很大的数目，20年后的今天40万钱好像没觉得是多大的数目了。你既然手上有40万的现金，可以尝试着搞一下副业，比如搞点小投资，或者入伙搞点小本生意，不要放弃你目前的主业，至于房贷么，你就每月还着就行了。

钱只有流动起来才叫钱，如果不流动那就是一堆数字，你如果搞起副业，弄些小投资，你的收益会比房贷还高，当然小投资你也要看准哦，多考察多看看，现在有好多年轻人创业还是比较稳进的，可以大家投资入股，合伙，这样风险会小一些，当然风险与利益共存。

如果你把40万钱全部还了房贷，你得到也就是一个房产证本本，还有少了每个月的按揭贷款而已。万一哪天你急用钱有房产证你也不一定能贷出来啊！今年的贷款也不是那么好贷的。

当然这些只是我个人观点，仅供给你参考，最终还是要看你本人怎么决策了。

你好，很高兴能回答你的问题，房贷45万（已还3年），从时间上来看你应该是17年买的房，那时候的房价还不是很高，正处于涨价的前期，至于该不该提前把贷款还掉，我觉得还是要看你是公积金贷款还是商业贷款。

1.公积金贷款。我也是17年买房，共贷了40多万，用的是组合贷款，其中公积金贷了40万，利率是3.25%，这个利率已经很低了，都快赶上5年期定期存款利率了，如果是公积金贷款就建议你不要提前还款了，把手上的四十万拿去做其他的事产生的效益可能要高得多。而且公积金贷款只能贷一次，你提前还了以后可能就再也贷不到这么便宜的贷款了。

2.商业贷款。商业贷款目前基准利率应该是4.95%，17年的时候应该还没有上浮，如果你是商业贷款，那你的利率应该是4.95%左右，这个利率还是比较高的，如果你选的是等额本息的话基本上还的都是利息，本金其实还的很少，这种情况的话就建议你提前把贷款还了，毕竟手上那40万拿去做其他事虽然也可能产生高收益，但也可能亏的血本无归，风险太大，提前还了就可以少还很多利息了，这个是0风险的。