路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：一分钱一分货，城镇职工社保缴费高，报销比例也高，不同社保体系匹配不同群体需求，看个人选择

首先现在的社保体系是以职工社保体系和城乡居民社保体系为主。一起的农村社保和城镇居民社保已经合并为城乡居民社保。

城镇职工社保针对的是在职群体和灵活就业群体的社保，在职群体挂靠单位参与职工社保，单位和个人共同缴费。职工社保是五险模式，除了基本的医疗和养老保险，还有失业险，生育险等。保障覆盖是比较广的。选择单位挂靠缴费成本比较低，如果是选择灵活就业身份参保，就是个人承担所有保费，成本比较高，农村户口的如果要参与城镇职工社保，首先必须是在职单位挂靠才行，单位挂靠的形式，不分本地和外地户籍，只要是在工作单位参保就可以，而灵活就业身份参保就必须是本地户口。题主如果没有单位固定职业是没法参与职工社保的。

农村户口一般选择城乡居民社保，城乡居民社保针对的的非职业群体和农村人群。缴费成本比较低，自愿缴费模式，每年一交，相对职工社保来说保障比较有限，主要是医疗和养老保障，部分地区有失业保障。医疗 报销比例上也是职工医保好些。目前居民医保缴费也在提升，同时提升报销比例。如果是农村户口，没有固定职业，还是选择居民社保比较划算。。

居民社保在养老金积累上和职工社保类型 ，但在医疗保险上，职工社保是有累积缴费年限，男25年，女20年缴费，就可以享受终身免费医疗，但是居民医保没有累积年限，是缴费一年保一年。

综上：农村户口匹配居民社保比较合适，如果是在外工作的上班族就选择职工社保划算，待遇也比较好。农村户口购买职工社保，需要在单位就职才能参与。从待遇上讲，职工社保更好，从成本上讲居民社保比较划算。

农村户口的人购买城镇社保当然划算。现在很多农村老人退休后盼望着每月有个500元左右的养老金就够生活了，可实际上目前国家发放的城乡居民养老保险基础养老金每月只有100~150元，还是满足不了生活的需要。可是如果参加城镇社保，即使按照最低档次缴费15年，每月也可以领取800~1000元，这是为什么呢？

农村养老保险和城镇职工社保有什么不同？

【一】农村养老保险。

目前的农村养老保险又叫做城乡居民养老保险，它的缴费档次非常灵活，从100元到几千元不等。很多人都按照最低档次每年100元的标准缴费，因此养老金待遇也比较低。

城乡居民养老保险的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

（1）基础养老金是政府对符合条件的退休人员发放的，普遍来讲标准比较低，国家的最低标准是88元每月，各地方政府一般有一定的额外提升，但是全国普遍在100~150元之间，比如河南省、吉林省、云南省、湖南省、湖北省目前只有103元每月，山东省和福建省是118元每月，陕西省136元每月，浙江省155元每月，广东省170元每月。

（2）个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。由于农村养老保险男女都是60岁退休，60岁退休的计发月数是139个月。

【二】职工基本养老保险。

城镇职工养老保险又称为职工基本养老保险，它的养老金待遇也主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

（1）基础养老金

职工养老保险的基础养老金是有专门的计算方法的。基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

通过计算公式，可以了解到职工养老保险的基础养老金跟社会平均工资相挂钩。如果我们按照60%档次缴费一年，退休可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果按照100%档次缴费退休可以领取1%。

由于最低缴费档次都是60%，最低缴费年限是15年，所以基础养老金的最低待遇也就是12%的退休上年度社会平均工资。在全国普遍5000~6000元的社会平均工资的情况下，基础养老金至少会在600~700元之间。所以，职工养老保险的基础养老金就要比农村养老保险高很多。

（2）个人账户养老金计算公式是几乎完全相同的，都等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

两种个人账户养老金的不同却也是很大的。职工养老保险，只按照缴费基数的8%划入个人账户。职工养老保险如果是在企业缴纳没有问题，因为个人缴纳的钱数恰好是缴费基数的8%，不过用人单位还要缴纳16%但是跟个人无关了。个人缴纳，一般按20%的比例缴纳，也就是说只有40%的缴费钱数进入个人账户。农村养老保险除了个人缴费的部分之外，国家还会补贴一部分，有的地区集体也会补助一部分。这三部分都会进入个人账户。

职工养老保险每年会有国家公布个人账户记账利率，记账利率2016年以来普遍很高，一般在7%~8%之间。城乡居民养老保险个人账户计息利率比较低，一般只有银行一年期定期存款利率，1.5%左右。

职工的退休年龄比较多种多样，实际上45岁、50岁、55岁都可以。比如女性从事特殊工种或者失去劳动能力，可以45岁退休，男性失去劳动能力和女性工人可以50岁退休，女性干部和灵活就业人员、男性从事特殊工种也可以55岁退休等等。

【三】养老金增长。

职工养老保险每年会有国家通过行政命令的方式对退休人员的养老金进行调整。主要是为了保证退休人员的养老金水平和社会平均工资水平以及物价增长情况相一致。相对而言，农村养老保险是没有这样待遇的，一般每三年调整一次城乡最低基础养老金，有过去的55元上调至70元，又上调至88元。除了北京、上海等少部分地区每年进行调整，一般是没有正常调整机制的。

总体来看，职工养老保险缴费15年，差不多每月可以领取800~1000元的养老金，而且未来会不断增涨，待遇是非常划算的。但问题在于，每年都需要缴纳7000~8000元甚至更多的养老保险费，在农村能够负担这样保险费的人不多。所以只要你能负担得起养老保险费，参加职工养老保险最划算。

我对社保知识不是十分了解，但我可以从现实情况说说，城镇社保和农村居民社保哪一个划算的问题。实际上这也无从说起划算不划算，社保是公正的，多缴多得，少缴少得是基本规律。

非要选择的话，我个人观点认为购买城镇社保（职工）划算。虽然说缴得费用高些，但领取的退休金也高啊。更主要的是，国家对退休金年年5%左右调整提高，这个很厉害的。职工退休金几千元，5%调整就可涨几百元，农民养老金100多元，才涨5元左右。哪个划算就很明显了，且“利滚利”，退休金越高涨的越多。

问题来了，城镇职工社保不是很容易办的，不是那么随便农村户口谁想办就能办到的。起码农民工要在正规的大单位工厂打工上班，且坚持长期上班的，单位才给办理那个什么“五险一金”的。

农村农民你去哪里办呢？你没有在工厂单位上过一天班，就是一个务农的农民，你去社保单位要缴纳职工社保，肯定办不到，不合程序！

划算的，你退休以后不会只活十年吧。我看比买任何保险都划算。

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，农村户口的人买城镇社保划算吗？首先这个问题购买社保没有划算和不划算一说，当然参加职工社保需要交纳更多的费用，参加农村社保交纳的费用相对来说是比较少。但是有一点可以证明的是，如果你参加城镇职工养老保险，那么最终你获得的养老金待遇相对也是比较高的，因为职工养老金的待遇最少也可以获得800元左右的一个退休金待遇。

但是如果你参加的是农村养老保险，就算按照每年2000元的交费，那么最终退休的时候可能不会超过400元的退休金待遇，所以对你来说这个退休金待遇的差距是很大的，而且并不是说，他是一生中都拿这样的一个培训待遇，因为我们的这个退休金待遇每年都是在增长的，职工养老金的待遇每年基本上是按照100元左右的一个水平增长，那么也就是说你参加的这个职工养老保险，随着你退休年限的增加，那么你的养老金只会越拿越多。

可以参加职工养老保险，你就意味着要付出一个更高的缴费，那么最终也可以获得一个更高的养老金待遇，这个是完全没有问题的。如果说你没有参加职工养老保险，那么去参加的城乡居民养老保险，虽然说每一年的消费是比较低的，但是你所获得的养老金待遇也是比较低的，所以你的交费和最终获取的一个待遇是成正比关系的。

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1.购买城镇社保并不是简单的是否划算的问题，而是关系到能否实现老有所养、安度晚年的问题。

2.购买城镇社保也不是想买就能买的问题，对农村户口人员来说门槛还是比较高。

这是作为三农工作者的笔者，从乡镇的日常工作和亲朋好友办理的实际中得出的结论。

一、分享几个案例，城镇社保“想说爱你不容易”

（一）回家进厂打工一年只为纳入城镇社保体系。这是笔者的亲戚，夫妻二人一直在外做建筑零工，前年考虑到已年过四旬，为了年老时能按时领取社保金以安心养老和减轻子女赡养负担，春节后就专门应聘到本地一园区企业上班，几个月后由厂里顺利纳入城镇社保体系，今年已从厂里辞职又外出继续做建筑零工去了，现在每月按时由自己缴纳社保的相关费用。他们的想法就是通过进厂实现纳入城镇社保体系这一目标，然后由自己按规定缴足相关费用，待达龄时按月领取养老金。

（二）难以追回的社保指标。这是笔者遇到的群众诉求根本无法解决的纠纷问题。七八年前，因辖区内一条公路升级成省道，在扩宽时给予了近200个城镇社保指标，但群众认为一次性要缴三到四万不愿接受，于是不得不退回近三分之一的指标。两年前，当时可纳入而因认识不到位未纳入的人员，看到已纳入人员每月领取1000多元的养老金，开始反悔以各种理由讨闹。就在上一个月，还有人到我办公室来讨要，说无论如何要将其父母纳入城镇社保。但这种情况，因是自动放弃，根本已无法再追回了。

（三）水涨船高的社保指标。这是笔者亲戚家所在社才发生不久的事，社里被征收了部分土地，一家都占一点，但根据征地面积计算的城镇社保指标极其有限，最后每个指标上涨到了近4万元。笔者亲戚就花近4万元买了一个指标，因是达龄人员，目前每月可领取1000元左右的养老金，实惠已开展显现。

笔者两年前在实际征地时，也有一个社的社保指标被争夺到了5万元一个。其实大家也大致算过账，如果选择一次性补缴的方式，至少要花10万元左右，还是买征地的这个指标相对划算。

二、分析上述几个案例，可以得出的结论。

（一）农村户口人员目前仍还难以顺利纳入城镇社保体系，要不就是一次性补缴的费用较高。这也是笔者亲戚想分年缴纳社保金的主要原因，也是本有指标部分群众先放弃而后又反悔的原因。

（二）农村户口人员通过到固定单位务工、土地被征收而纳入城镇社保体系，是当前群众主要选择的路径。笔者亲戚夫妻二人专门到园区进厂务工一年，其主要目的就是通过厂里而纳入城镇社保体系，当时的想法和说法也是工资少点也没什么，关键是要拿到买社保的门票。扩宽公路、因项目建设而征收土地，也是农村群众纳入社保体系的重要途径，以至于出现了“炒”社保指标的现象。

（三）纳入城镇社保的达龄人员（男60，女55），按月领取一笔能保证其基本生活的养老金，以较好地保证其晚年的生活。这也是农村户口人员开始惦记城镇社保的主要原因，也是原先不愿纳入后又反悔的导因，还是社保指标水涨船员高的主要原因。

（四）对农村数量庞大的达龄人员而言，目前能纳入城镇社保覆盖的概率很小。其—，因超龄，难以到固定务工，走不通由固定单位将其纳入城镇社保之路。其二，土地征收就广大农村来说，毕竟是小概率事件，大部分农村的土地不会被征收，即使征收一部分，也涉及按征收面积计算的指标与实际需求差别较大的问题，能通过征地而纳入城镇社保的终究是极少数。其三，虽然社保政策有所放开，但就普通农村群众而言，一次性缴纳10万元左右的灵活就业人员社保费还相对较高，一般的农村群众一时难以接受。

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（本文图片来自于网络）

这根本不是划算不划算的问题，而是是否能负担的起缴费，还有养老金够不够花的问题。

什么保险也无法和城乡居民养老保险比性价比，最划算的就是城乡居民养老保险，每年只需要交100元，交够15年，每月就可以领取一百元左右的养老金，一年回本，剩下都是赚的，即使现在提高了准入门槛，也不过要求每年交200元保险费，性价比极高。

但是，每月一百多元的养老金可以养老吗？答案是肯定不够的，这也就保障了早点钱，另外两餐还没着落，更别说其他方面了。经常有些人说，那为什么城里人就有养老金？

首先，要纠正一下，就是城里的居民和村里的都是一个待遇。职工的养老保险不是国家发的，他们的养老金也不是大风刮来的，而是个人和单位一起交的，跟存款差不多，你需要提前存钱，才能退休以后取钱。

然后就是我们一般所说的社保，准确的说应该指的是城镇职工养老保险，也并不限制户籍，非农业户口和农业户口都可以交，只要有工作单位，单位就需要为职工缴纳社保，即使没有工作单位，只要符合社保缴纳的年龄，也可以以灵活就业人员身份缴纳社保，手续很简单。

关键是城镇职工养老保险即使每年按照最低缴费基数缴纳城镇职工养老保险，现在城镇职工养老保险也需要每年交5000多元，而且这个数额还在逐年上涨，而且到退休时，需要累计缴纳年限不低于15年。按照每年交500元计算，连续缴纳15年计算，退休时可以领取退休金不过六七百元。如果想多领退休金，就需要提高缴费基数，或者延长缴费年限。

我们都知道坐奥迪轿车要比奥拓轿车舒服，但是从价格、保险、保养费用等等，奥迪都比奥拓轿车高得多，好也要首先能够负担的起。目前，我们国家脱贫攻坚任务还在如火如荼的进行当中，有上亿人年均收入还不到2680元 ，每年交5000元保险用于养老储备，还有相当多的人负担不起，根据自己收入，选择合适的养老保险档位，城乡居民养老保险每年缴纳保险费从100至4000元自由选择，城镇职工养老保险每年从5000元至40000元多种档位可供选择，养老保险选择需要适合自己，并负担的起的才是最重要的。

其实，农村户口选择购买城、鎮职工社保，是近年来国家放宽了政策，对农村在外务工人员是个利好的消息。自丛零八年以后，各省在国家政策的指导下，先、后出台了地方性政策：凡在企业做工的人员，有意愿参保，不受户藉限制，以灵活就业人员身份参保。先期到龄补缴的人员都早以收回成本，(一般五至六年)但现在补缴的人员男、女都不得超过四十岁左、右啊。

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，这个问题没有什么划算不划算的，如果作为农村户口的人购买城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险的话，那么相对应的就是你的这个缴费比例就会大大的提高，比起这种农村养老保险和医疗保险来讲，缴费会增加不少。

所以说对于你来说，首先是你个人经济能不能够承受的一个问题，并不是应该考虑划不划算的一个问题，这个问题可以这样讲，你交纳的费用虽然是增加了，但是最终你获得的养老金待遇实际上也是增加了，所以说你加大了自己的投资，最终获得的回报，增长的，对于个人来说，是没有划算不划算一说的，因为你获得的回报是一个成正比的关系。

所以说自己个人经济能力只要能承受，那么就完全没有问题，当然无论你是参保职工养老保险也好，还是参保居民养老保险也好，首先从建立养老保险开始就一定要一直参保下去，并且要达到15年以上的累积缴费年限，因为只有达到15年以上的累积缴费年限，才能够正常的办理退休享受养老金的待遇。

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我认为关键不是划不划算，而是能不能承担得起？

为什么这么说呢？

大家都知道我国的社保制度发展到今天，现在统一归结为两种参保形式：一种是城镇职工社保，另一种是城乡居民社保。简单说，城镇职工社保主要是针对城镇有工作单位的人员参加的社保，它是由单位和职工共同缴费，缴费比例是24%，其中单位缴18%，就是2/3进入社保统筹基金；职工个人交8%，也就是1/3，进入个人账户。

职工社保的保险范围广，其中包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险和生育保险。这种社保的养老保险收益大，养老金相对高，医疗保险报销比例大。但是医疗保险一般地方规定女性缴费年限20年，男性25年能享受的待遇。

需要说明的是，灵活就业人员包括农村户口也可以交职工社保，但是如果没有单位与你签订劳动合同者，只能全额自费，缴费比例是20%，其中12%也就是2/3，进入社保统筹基金，8%也就是1/3，进入个人账户。从这一点可以看出，城镇职工社保虽然福利待遇好，但是如果没有单位全额自费的话，养老参保成本要高得多。

比如同样是交职工社保，有单位的职工，单位给拿2/3的统筹费，按每年一万元缴费标准计算，单位承担6666元，只顾自己承担3333元；再按15年的缴费年限算，15万元的养老参保成本，企业承担十万元，职工个人只拿五万元。而没有单位的灵活就业人员，包括农村户口，你全额缴费的养老参保成本就是15万元，一样的养老金成本却是人家的三倍。

而如果你参加的是城乡居民社保，那城乡户口都一样对待，男女都是60岁，退休到60岁时，如果缴费不足15年，还可以一次性补缴。最关键的是它的所有保费，包括财政补贴以及利息，可以一并计入个人账户。居民社保缴费档次是从100元到5000元，甚至于8000元，青岛已经提高到12000元，十多个档次，任意选择。

综上所述，要说农村户口买城镇社保划不划算？主要看你是有单位替缴，还是全额自费？如果是全额自费交城镇职工社保，15万元成本大约养老金是1500元左右，九年左右回本；而交城乡居民社保，按每年5000元缴费，75000元成本，中档地区养老金大约是600元左右，也是九年左右回本。

换句话讲，交职工社保成本高，收益大；交居民社保成本低，收益小；如果有单位替缴，还是交职工社保是最划算的；如果经济条件好能承担得起，也肯定是划算的；如果条件不好，那么交城乡居民社保也可以，成本低，到老也有个经济依靠。因此说不是划不划算，就是看你能不能承担得起？

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