货车超载导致交通事故·两类车险均可拒赔

车型类型包括：

1. 交强险
2. 商业车险

超载是货车曾经司空见惯的驾驶习惯，可以说除了回头车或者少数赶时间的放空回程车以外，正常的货车都在超载中行驶。新规进行治超电子化之后黄牌货车很难超载了，剩下的主要是“十吨王”-「轻卡」还在严重的超载行驶；而此类车辆的司机大多不够专业，于是也出现了很多“拒赔的责任交通事故”，为什么超载行驶会被拒赔呢？

超载是违法驾驶行为！

《道路交通安全法》第48条明确规定，机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载。

交通法也是法，违反交通法当然是违法驾驶行为；而闯红灯、压线、逆行等等情况也是违法驾驶，但造成的交通事故为什么总能获得相应的车险的赔偿呢？

原因在于此类交通事故的诱因大多是非主观的，或者是潜在的风险系数要低一些；然而即便如此车险也会出现一定程度的“绝对免赔”，除非有不计免赔险才行。

而超载是绝对的主观因素导致的结果，如果车主不同意的话，试问货主又如何能将货物超标准的放在车厢里呢？

所以说超载是车主或司机主观默认的行为，装载货物后行驶上路当然是主观的违法驾驶行为；这个违法驾驶行为的性质理论上与酒驾、超速、套牌或肇事逃逸等情况没有区别，车险会为这些驾驶行为负责吗？

商业车险比较特殊，这种车险不是什么公益性质的保障，而是纯粹的商业交易行为；商业险承担的只是非主观或其他特殊情况的责任交通事故的赔偿，而主观的违法驾驶基本都会在免赔范围内。重点是此类驾驶行为的性质比较恶劣，如商业险承担其赔偿责任的话，结果是只能助长这种风气，造成货车司机漠视道路、车辆与行人的安全。

所以严格来说车险如承担主观违法驾驶行为的赔偿责任，对于社会而言反而是不负责的做法；这也是超载车辆肇事是否应该赔偿的主要争议点，而保险公司作为“唯利”金融行业当然也乐于接受不赔。

交强险会例外

参考《机动车交通事故责任强制保险条例》22款说明，保险公司在交强险的责任限额范围内，应当为非法驾驶车辆发生的交通事故垫付抢救费用——但是有权利像致害人追偿。条例中说明的情况主要是无证驾驶、醉酒驾驶、机动车盗抢期间肇事，以及被保险人「故意制造道路交通事故」的情况。前几项是没有争议的，而“故意制造”就很难定性了。

超载的货车司机当然不想发生交通事故，正常的司机是不会主动去撞击其他车辆的。但是超载这个行为本身却是主观的，而超载是绝大多数货车刹车失灵从而造成交通事故的绝对诱因；从交通事故表面来分析则是非主观，综合超载行为分析则存在主观因素。或者说这种冒险的驾驶过程本身存在很大的风险，作为司机不应该也不可能不了解，那这就会有些“故意”的味道了。

综上所述，商业车险可能会因为超载是主观的违法驾驶行为而拒赔，如果超载并非交通事故的诱因则会正常赔偿；比如超载货车正常行驶而前方车辆急刹导致碰撞，即使占责也会赔偿，因为这种交通事故与超载本身无绝对关联。其次如因道路湿滑或其他不可抗力的因素导致交通事故，这也是与超载本身没有绝对关系的，所以最多只是部分免赔。

不过只要是因超载而影响制动距离或刹车失灵的肇事案例，商业车险可以“有理有据”的拒赔；交强险也只是“信用卡”的概念，刷过之后总是要还的。

最后再普及一个知识点：超载如为交通事故的诱因，在交通事故中造成以下严重后果的话；车主或司机要承担的就不仅是赔偿责任，而且要面对刑事责任了，下面了解一下「＜3年徒刑」的标准吧。

• 死亡一人或重伤三人以上，负全部或主要责任。
• 死亡三人以上，负同等责任。
• 造成公私财产直接损失并占全部或主要责任，无能力赔偿数额30万以上。

这就是超载行车要承担的潜在风险。

编辑：天和Auto-汽车科学岛

天和MCN授权发布

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这个可以赔，如果你有全商业险，先用交强险，再用商业第三者险，还有不计免赔。

但是要看责任划分了。主要责任70%，同等50%，次要责任30%。

看来你的车是剎车失灵，估计应付全责了，（100%）。

根据保险法规定，你的车只要有正规保险，含强险，三者，不计免赔及车损险，均可正常赔付，有保额足够即可，不够赔付是要自负部分的。

还有就是如果你的车不“三超”，可全额赔付。但有违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。也就是有三超之一的，如你的车有超载货物的现象。（有不计免赔险，也要扣10%的费用）。如果不三超均可足额赔付。

不论是高速还是在城市道路，机动车辆追尾是交通事故发生最高的事故案件。其实交警在判定高速追尾和城市道路追追尾定责是有区别的，一般在城市道路追尾，基本属于后车全责。高速路追尾，还有高速连环追尾等，还得看具体情况，不一定是后车全责。不过怎么定责是交警的权利，我们保险公司只是在依据交警定责之后，按照责任大小多少对投保人或被保险人或有效指定驾驶员进行理赔。

我们暂时把题主的交通追尾事故定为全责并合法驾驶（前方有车辆停车等待红绿灯时，大货车刹车失灵，或超载导致刹车距离过长，追尾前面所有车辆时），根据交强险以及商业险的三者责任险的保险条款以及”赔款处理”的”免责率规定”，不论交强险和商业的第三者险，都是可以进行赔付的。但是赔偿金还要看交通事故大小，赔付内容等，就这个方面，下面继续阐述。

如果追尾只是导致前面五车的车辆损坏，变形（财产损失），而无人员伤亡，交强险按照条款规定，所有前车财产损失赔付，在限额为2000元内赔偿，赔偿额超出部分，由商业第三者赔付限额内补足。如果还有人员伤害，交强险死亡赔偿最高给付十一万，医疗赔付限额一万，同样，赔偿额超出部分，由商业第三者赔付限额内补足。无商业三者险的，由驾驶员，车主个人来补足。但是这里必须补充重要一点，由于你是超载而导致事故发生，按照商业的三者险的”赔款处理”的”免责率规定”，三者险的赔偿金有10%，保险公司免赔，由你自己负担。

如果驾驶员被交警定责为非法驾驶（酒驾，毒驾，无证，准驾车型不符等），只有交强险限额内赔付，商业三者险绝对免赔。

奉劝各位驾驶员遵纪守法，牢记交通管理条令，不超载，不非法驾驶机动车辆，否则后果很严重。

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看交警的责任认定怎么写，单刹车失灵致祸是可以让保险赔偿的，若明确是超载致祸，那保险肯定没得赔！

只要是被保险车辆驾驶员的错误或者过失，保险公司都会赔偿，保险公司赔偿超过保额的需要驾驶员赔偿。保险就是为机动车驾驶员的错误或者过失承担经济责任的。

具体要看事故责任认定，如果认定你是超高超载那肯定是没得赔了。

别写超载，就没事

超载导致的就要拒赔了。如果超载不是事故的直接原因，是要赔付的，但是商业险有10%的绝对免赔，也就是扣除交强险赔的，商业三者险赔付的金额扣除10%。