随着社保缴费连年上涨，延迟退休即将到来，很多灵活就业人员认为，与其交社保，进入个人账户只有小部分，延迟退休又缩短了领取年限，还不如每个月把钱存在银行，等退休养老划算。

不过很多专家和学者认为，还是缴纳社保划算，有保障，大部分从银行存款利率跑不赢通胀、退休金随社平工资的增长而增长，两方面给予了解释，究竟两者差距多大，哪个更优。

作为银行理财师，我也一时技痒，尝试从数据计算上进行比较两者的优劣，如有错误之处，还请大家批评指正。

首先假设参数

1. 基数4250，社保（存款）按基数60%缴费
2. 16岁起开始参保（存款），65岁退休
3. 社保基数按年3%增长，通货膨胀率3%，养老金增长率约1.5%
4. 社保个人账户（存款）收益率均为3.55%
5. 社平工资为社保基数的60%，年增长率3%。

我们看看退休时，首年养老金领取金额

按社保计算公式退休时首年可领：

10537.24*0.8*49%+564851.66/101=9723.19

那银行的存款，每年领取社保同等水平退休金，能领多少年呢？

在预设的参数下，只能领13.7年，不到80岁，银行存款即被领完，而社保退休金一直可以领下去，直至去世。当然，如果参保人过早逝世，可能存银行比较划算了。

另外预设参数按照保守值设定的，如果通货膨胀率升高，或者社平工资增长率提高，那领取年限会继续降低。

所以对于大部分人来说，还是参加社保，比较划算，另外还有医保保障。