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养老金交15年和25年有多大区别？交25年的养老金竟然比只交15年的养老金多出将近1倍！下文替您粗略计算一下您就知道有多大差别了！养老保险交够15年能满足养老吗？多少退休金才能维持生活，这与你个人追求的生活状态息息相关。退休金少有少的活法，多有多的活法。退休金也只是工作单位给你的退休后的待遇，使其老有所依。如果你想退休后领的养老金多一点，而你退休前能补救的方法就是增加养老保险的缴费。缴的越久，缴的越多。退休后可领取的养老金就越多。

假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。

一.累计缴费年限为15年时，能领的钱：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元

二.累计缴费年限为25年时，能领的钱：

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×25×1%=800元

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×25×1%=1000元

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×25×1%=2000元

三.93年以后工作的养老金计算方式：

月领取养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基本养老金=(当地上年度职工平均工资+本人指数化月平均缴费工资) / 2 × [缴费年限(含视同缴费年限)×1%]

个人账户养老金=参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数

四.基础养老金：缴纳15年与缴纳40年的差距会更大！

缴纳15年就停止续缴的小张，在退休时的基础养老金账户会有：( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 15 x 1% ≈ 49116 元

而如果他缴纳40年养老金，在退休时基础养老金账户会有：( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 40 x 1% ≈ 130976 元

缴纳40年和缴纳15年的基础养老金差距，竟相差2.67倍!

我们退休后养老金是分为两个部分的，包括月基本养老金和个人养老金，退休之后会根据你缴纳养老保险的情况，比如缴费年限、个人缴费指数、退休时年龄等等，最后根据养老金计算公式计算出你的养老金。

1、养老金计算公式

养老金计算公式如下：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2 * 缴费年限 * 1% = 全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限 * 1%；

个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数（男性正常退休为139，女性正常退休为195），交的钱多就拿得多。

2、计算结果：

计算基础养老金：如果养老保险缴费年限分别为15、25、35年，假设全省上年度在岗职工月平均工资为5000元，个人缴费指数1.0，那么计算出来，会有不同的养老金数额。

按缴费年限15年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 15% = 750元；

按缴费年限25年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 25% = 1250元；

按缴费年限35年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 35% = 1750元。

计算个人养老金：这里假设每个月交500元，男性正常年龄60岁退休，交15年、25年、35年，那么个人账户里的钱分别为9万、15万、21万，这里忽略会产生的利息，那么退休之后每月能领到的个人养老金分别为647元、1079元、1510元。

相加之后，养老保险交15年、25年、35年退休时每月能领取到的养老金分别为：1397元、2329元、3260元。

3、养老保险不要只交15年

依照规定，养老保险必须累计缴满15年，到达法定退休年龄后才可按月收取养老金。但15年仅仅一个最低限，因为社保的强制性，在社保缴满15年后，只要你还未退休，还在工作，那么，就要持续缴纳社保。

并且，养老保险里有两个主要的准则，一是多缴多得，二是长缴多得，你的社保缴费年限越长，今后拿到的养老金越多，养老金的涨幅也越高，所以，社保缴满15年后，最好不要停交。

很多人知道，我们的养老保险享受待遇的条件是累计交费满15年即可。于是很多人就不理解，为什么养老保险到15年以后还需要继续缴费呢？我们养老保险的待遇，是多缴多得，长缴多得。多缴几年的养老保险，退休待遇也会更高。具体好处我们可以详细分析一下。

第一，要注意医疗保险

这一点让很多人没有想到。实际上缴费年限增加，关系最密切的居然是养老保险之外的医疗保险。医疗保险实际上也是有退休条件的，国家规定的是到达法定退休年龄，医疗保险缴费满足国家规定年限。

由于医疗保险是各地自己统收统支、收支平衡确定的，因此国家规定的年限就是按照各地规定年限执行。

各地的医疗保险缴费年限相差非常大，比如上海和广州是15年，全国最短的地区。杭州、深圳是20年，深圳还在不断延长，2024年将达到25年。男女退休年限也有可能不一样，青岛、烟台、北京是女同志20年、男同志25年，日照、廊坊、南昌、重庆是女同志25年、男同志30年。

如果到达退休年龄，医疗保险退休年限不足则需要补缴，有的是需要按照60%技术补，有的是需要按照100%基数补，有的是需要继续缴费。不管怎样，都不如继续缴纳着合算，既可以享受保险待遇，缴费基数又比较低一些。

因此，如果只缴费15年，到时候补缴医疗保险，差距可是非常大的。比如青岛市2019年补缴医疗保险10年，将需要7万元左右。

第二，基础养老金

基础养老金差距是跟缴费年限成正比的。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

按照基础养老金的计算公式，如果我们上年度社会平均工资一样、平均缴费指数一样，缴费缴费15年基础养老金只有缴费25年的60%，完全是跟缴费年限成正比的。

按照基础养老金计算公式，如果我们按照社平基数缴费一年，可以领取1%的退休上年度社会平均工资，如果缴费15年可以领取15%，缴费25年可以领取25%。

不过，如果我们按照60%的最低缴费基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，缴费15年可以领取12%，缴费25年可以领取20%。因此，低缴费基数性价比更高一些，但是养老金待遇仍然是低的。

第三，个人账户养老金。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数

每年划入个人账户的钱数等于缴费基数的8%，由于最低缴费基数跟社会平均工资挂钩增长。所以相对每一年而言，过去的缴费都是相对贬值的。

好在国家会统一公布个人账户记账利率，2016年高达8.31%，2017年是7.12%，都是非常高的。

不过我们的缴费基数增长率却远远高于记账利率水平。2018年全国平均城镇非私营单位在岗职工社会平均工资增长率是11%，但是记账利率只有8.29%。

所以，相同年限下，缴费时间越晚，个人账户里累积的钱数就会越多，个人账户养老金也会越高。

如果我们缴费15年就不缴纳，不如继续缴费到25年积攒的个人账户养老金要高，而且多缴了10年的个人账户养老金部分，待遇会高于之前10年的。

第四，养老金增长。

退休以后，我们计算出来的养老金并不是一成不变的。而是国家根据经济社会发展情况，对退休人员的养老金进行调整。虽然说是调整，实际上我们已经实现了养老金的15年连涨。

具体的调整方式，目前是考虑到公平调整、多缴多得、长缴多得以及倾斜照顾的方式。调整方式中存在着按缴费年限调整和按养老金比例调整。因此，多出的十年缴费年限以及增加的养老金，都会导致每年继续增加的养老金更高一些。

所以，多缴多得，此言不虚。

结论

如果我们现在缴费15年产生未来退休的养老金待遇，和我们继续缴费至25年产生的养老金待遇，差距绝对不会在40%，只会更大。而且我们可能还需要应对医疗保险的补交问题。

所以，缴费15年实际上并不划算。如果有条件，当然是缴纳时间越长越好。

我们养老保险的最低缴费年限为15年，但也可以继续交，一直到达到法定的退休年龄时，生日的那个月才是你最后的缴费时间。

养老保险所遵循的原则是多缴多得、长缴多得。根据这一原则，在相同的条件下，养老保险缴费15年和25年，退休后的工资应该会有较大的差距。

我们先来看一下养老金的计算公式，基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。

假如两个人都是60岁退休，当地退休时上年度的社平工资为5000元的话，两个人的平均缴费基数都是100％，也就是说都按照社平工资去缴费，养老保险大概每月缴费400元。一个人的缴费年限为15年，另外一个人的缴费年限是25年，经过计算就可以得到: 缴费年限15年的，统筹的基础养老金大概每个月是750元，个人账户养老金大概每个月是518元，那么加在一起的养老金就是1267元。

缴费年限25年，统筹的基础养老金大概每个月是1000元，因为在养老保险最低缴费年限达到15年以后，每多缴纳一年统筹账户就能增加1％左右，这样个人账户大概每个月863元，那么加在一起的养老金应该是1863元。

所以，在同等水平的参保条件下，缴费25年的要比缴费15年的每个月多领取养老金大概600元。

由此可见，养老保险本着多缴多得的原则，在同等条件下，缴费年限越长，退休后所领取的养老金就会越多。而且退休后随着养老金的上调，缴费年限长的和缴费年限短的之间的收入差距会更大。大家可以根据自己的实际情况进行缴费。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好我们国家规定，养老保险最低缴费年限是15周年。交费15周年的人群基本上现在的退休金按着。社会平均工资5000元计算的话，大概可以拿到880元左右。

那么交费25年的人群，按照社会平均工资5000元计算的话。大概可以拿到1400块钱的样子。所以说我们国家的养老保险是遵循，一个多缴多得的原则。你交的多了，那么你自然而然会拿的多。

不要小看它们之间的差距只有几百块钱。因为养老金每年都是在上涨的。而拿的钱少的人，它上涨的也比较少。拿的钱多的人，他上着的也比较多。所以说他们之间的养老金会越拉越大。

感谢阅读，请加我的关注。

参加城镇职工基本养老保险，退休养老金的多少跟缴费水平、缴费时间有非常直接的关系，这就是通常所讲的“长缴多得、多缴多得”激励机制。

因此，投保缴费15年和25年，将来退休的基本养老金差距肯定会比较大。

下图为养老金计算的公式，为了使得结论具有普遍参考价值，我们只考虑基础养老金和个人账户养老金，不考虑过渡养老金和各地方补贴等。

下面我们结合QD市的社平工资历史数据，通过模拟计算的方式，看看缴费15年和25年所得基本养老金的差距到底有多少。

假设张三和李四、王五都是1959年生人，都以灵活就业人员身份参加城镇职工基本养老保险，并选择社平工资的100%为基数缴费，都在2019年同一时间满60岁退休。

张三选择了1994~2018连续缴费25年，李四选择了1994~2008年缴费15年，王五选择了2004~2018年缴费15年。

根据上述公式，我们逐一确定退休上一年度社平工资、个人平均缴费指数、缴费时间、个人账户储存额、计发月数等五个参数变量，计算他们养老保险缴费和退休养老金数据，详见下表。

由以上计算数据可见，连续缴费25年的张三2019年退休养老金是1953元，早早交够15年的李四所得养老金为1054元，退休年龄前才交够15年的王五退休养老金为1278元。

这也就是说，从历史数据比较来看，缴费25年的退休养老金是缴费15年的1.53~1.85倍。

我们分析以上差距产生的原因，主要在于：

第一，缴费时间。

根据“长缴多得”原则，缴费时间每延长一年，基础养老金就会提高一个百分点。

在养老金计算公式中，缴费25年时间因子就乘以25％，缴费15年时间因子就乘以15％。

第二、个人养老金账户。

缴费15年和25年的养老保险缴费金额不同，计入个人账户的金额不同，个人账户产生的利息也不同，从而人账户总的储存额也不同。

缴费多的个人账户储存额就多，被相同的计发月数除以后，个人账户养老金也会高。这是体现“多缴多得”原则。

养老保险缴费时间长短不同，不仅在计算退休养老金时会产生差距，而且在退休以后调整养老金时影响程度也会不同。

我们都知道，退休养老金的调整规则，有一部分是用退休养老金乘以固定比例；还有一部分是用缴费时间乘以固定数。这样，缴费时间长、退休养老金高的，每年养老金增长的也会多一些。

总而言之，通过以上三个案例比较分析，结论可以说是非常明显：长缴多得、多缴多得。而且，不论是何种方式缴费，其纯本金收回的时间大约都是4~7年。第三点，缴费时间长、退休养老金高的，在退休后调整养老金时也相对更沾光。

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目前我国养老保险实行的是多缴多得，长缴多的机制，想要在退休的时候获得更多的养老金，那么在职的时候就要多缴费，长缴费。

按照养老保险这个机制，如果两个人缴费基数、所在城市一样，那么缴费年限更多的人在退休的时候肯定可以领到更多的退休金，比如一个人养老保险只交了15年，另一个人缴了25年，退休之后工资差距是比较大的，我们来举一个简单的例子就知道。

我们假设两个人都是企业退休职工，每个月平均缴费基数都是5000块钱，缴费指数是0.8，这两个人都是在深圳办理的退休手续，其中A缴费15年，B缴费25年，这两个人都是在60周岁的时候选择退休。

按照2020年深圳在岗职工社会平均工资10600元左右来计算，A每个月的养老金具体如下。

个人账户养老金=4800×15÷139=517.98元；

基础养老金=10600×（1+0.8）÷2×15×1％=1431元；

这意味着在不考虑其他补贴的情况下，A在退休的时候，每个月可以领到的退休金等于1948.89元。

我们再来计算下B在退休的时候可以领到多少养老金，具体如下：

个人账户养老金=4800×25÷139=863.3元；

基础养老金=10600×（1+0.8）÷2×25×1％=2358元；

将上面这两部分养老金加在一起之后，B每个月可以领到的养老金等于3248.3元，这个养老金差不多比A每个月多出900块钱左右。

而且未来随着时间的推移，B每个月可以领到的养老金会进一步拉大跟A的差距，因为我国每年养老金在调整的时候都会有一个挂钩调整，这个挂钩调整跟两个方面有关，一个就是调整之前养老金水平，还有一个就是缴费年限。

比如2020年广东养老金调整方案，有一个挂钩调整：

1、跟调整之前基本养老金挂钩。

每人每月按本人调整前基本养老金月标准的2.2%加发，按照这个调整标准，A每个月可以调整的额度只有42.87元，而B每个月可以调整的额度是71.46元；

2、跟缴费年限挂钩。

缴费年限每满一年，基本养老金月标准增加1元，缴费年限超过15年的，超过15年的缴费年限每满1年基本养老金月标准再增加一元。

按照这个标准来算， A可以增加的养老金是15元；B可以增加的养老金是35元。

把两部分加起来之后，A可以调整的额度只有57.87元，而B可以调整的额度达到106.46元，这个调整幅度差不多是A的两倍了。

通过简单的计算，我们可以明显地看出，在其他条件都一样的情况下，缴费年限越长对应的养老金肯定会越高，而且越往后差距会越大。

当然如果大家其他条件不一样，那么15年的缴费年限是否会比25年缴费年限更少就不一定了。

比如虽然B缴费25年，但平均缴费基数只有5000块钱，如果A在职的时候平均缴费基数达到1.5万块钱，缴费指数达到2.5，那么即便A只交15年，但在退休的时候，每个月可以领到的退休金也达到4336.45元，这个养老金反而比B多出了1000元左右。

由此可见，最终的养老金是多少？大家要综合缴费年限，缴费指数，不同地区的工资水平去对待。

这个要分几种情况，据我了解的本地政策，其他地方不知道是否一样，一个人给你说三种情况，按标准基数，从二十五交到四十岁，退休领的最少。因为六十岁退休按你四十岁时当地社平工资计算的，这种感觉最不合理。二、从四十五交到六十岁，这种交法退休最划算，差距也最小。三、从二十五交到六十岁共交三十五年。据个人了解的情况估计一、退休800左右，二、退休1500左右，三、退休2200左右。解读的不知道准不准，完全是半瓶子的解读。有能力的建议交社保养老＋商业养老。二、多交社保养老，这个是动态的国家是按动态调整的。商业险现在看着挺高，但是固定的，扛不住通通货彭胀。三、前期交的十五年、退休基本解决温饱都有些难。

谢悟空邀请：缴纳养老保险15年和25年，退休后每月享受的养老金肯定有差距，数字大小相比，其绝对值，就连学龄前的学童都知道。

但是，若问差距有多大，就很难说了，为什么，因为要看各自的缴费基数。假如缴纳15年的养老金，一开始就缴纳的基数比较高。是按照当地最高缴费基数300%缴纳的。而缴纳25年养老金，是按照当地最低缴费水平60%缴纳的，中间没有任何变化，那么到退休时，他们之间的差距就不算太大。

当前，我国缴纳养老保险金的政策是：“多缴多得，长缴多得。”也就是说：你历年来养老金基数缴的高，到退休时候你就享受的多，这方面是毋庸置疑的，所以，退休后养老金的差距有多大，与缴费时间长短、基数高低都有直接的关系。

假如历年来缴纳养老保险15年和缴纳25年的，两个都是按照一个比例和一个基数，随着缴费的基数增长而水涨船高，缴费没有质的变化，一直延续到退休也没有任何变化的话。按照一七年我退休那个时候的估算，每少缴一年就相差100元，少缴十年至少也要相差1000多元以上。

另外，还要看正式退休时，所在地当年的社评工资，比历年来社平工资是否有所增长，社平工资高于往年的，退休后每月的养老金差距还要大一点。

数学老师告诉你，养老保险15年和25年，退休后的工资差距有多大。

计算很简单：年数÷年数，即15÷25=0.6=60%，其他条件都一样的情况下，交15年的人拿到的养老金是交25年的人拿到的60%，25÷15=1.667，交25年的人拿到的养老金是交15年的人拿到的1.667倍，交30年的是交15年的的2倍。

为什么呢？因为退休养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。

先看基础养老金：基础养老金=退休时上年度统筹地区在岗职工月平均工资×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

其他数据相同，不管多少，全部约分划去，交15年和交25年的养老保险，退休后的基础养老金就只要算缴费年限（15÷25）的比就行了。

再看个人账户养老金：

个人账户养老金 = 个人账户储存余额÷计发月数。

个人账户储存余额=每月缴存数×12×年数，每月缴存数相同，假设都是500，（500×12×15）÷（500×12×25）还是只看年数15÷25的被比关系。

两部分加起来，还是前者只占后者的60%。

举例来说，就是交25年的拿2000，交15年的拿2000×60%=1200；交25年的拿2500，交15年的拿2500×60%=1500

实际上，交15年和25年的养老保险，退休后真正拿到的养老金倍数关系基本没变，但具体多少钱这个数额差距会越来越大。

因为从2005年开始，企业退休职工养老金以每年至少10%的增幅上调了11年。

假设最初交15年和25年的领到的养老金分别是1500元和2500元，两者相差1000元，一年后上调变成1500×1.1=1650，2500×1.1=2750，差1100元，而五年后分别是2416元和4026元，差了1610元，十年后分别是6481、3889元，倍数还是1.667倍，但差了近2600元。

这个差距还没有包含利率差，养老金账户余额利率虽然不高，但本金10万总比6万的利息多吧？

每年的利息差一两千，每月又多一两百。

因为15年是养老保险的最低缴费年限，所以有一部分人交完15年后即使还年轻，也认为多交不合算，就不再继续交了。

其实越年轻越应该继续交，因为越年轻离退休越多年，养老保险才可以帮你抵御通货膨胀。

钱嘛，挤一挤总是有的，你不交也不见得能存下几个，再挤不出，趁年轻还可以努力去多赚点，到老了，没有钱，那可是挤没地挤，赚又赚不了了。

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