记得余额宝刚推出时，最高收益率达到6.76%，10万1天就是18.5元收益，创造了收益神话，碾压我们银行各类产品收益的存在，成了吸金兽，大家都将存款放到余额宝。

但2018年以后，余额宝收益下滑的很厉害，到目前7日年化也只有2%左右。已经远低于银行的同类产品。

就以我们银行同类型的天天增利产品为例，支持随时申赎

10万每天收益大概为9.4元，已经高出余额宝不少了。

1年期定期存款利率2.2%

3年期定期存款利率3.45%

5年期定期存款利率3.85%

最新一期发行的5年期国债，票面利率为3.57%

目前将钱放入余额宝已经不是最佳选择，大部分还放着的，都是以前养成的习惯，而且也不了解银行的各类产品。

目前最安全的理财方式还是存款和国债，保本保收益的

如果您的10万块钱长期不用的话，可以合理的配置下，比如

1. 5万的银行5年期存款，达到无风险最高收益。
2. 2万的银行开放式理财，持有部分的应急资金
3. 3万的债券或混合型基金，搏一搏高收益，但一定在专业理财师指导下进行操作，选错赛道，也会亏损本金。

我也在支付宝放了十多万，一部分余额宝，一部分余利宝，比余额宝收益高些，一部分基金还有一点以前买的银行理财产品，。这样支付宝总收益在5%样子，满足了，比银行高，毕竟余额宝，余利宝可以随时支取

10万块钱放在支付宝里，你这不是在存钱，这是在给支付宝免费打零工。

支付宝的余额宝，现在七日年化收益才2.0％左右。这个利率，几乎就是一个白菜价。

作为银行的工作人员，今天手把手教大家，如何理财存钱。

下面直接上干货。

随用随取，灵活性好的存款方式

像支付宝的余额宝，它的特点就是灵活性比较好。

本质上，余额宝属于活期理财。

现在像各大商业银行里，都有类似于余额宝这种类型的活期现金理财。

像邮储银行的日日升，招商银行的招招赢，工商银行的月月盈。

这些活期理财，都是按天记息，随用随取。只要是工作日，就可以随时提取出来，而且还是实时到账。

在收益方面，也是按照金额分档的。

10万起购的，七日年化收益都在3.0％以上。

5万起购的，七日年化收益，都在2.8％左右。

1万起购的，七日年化收益，都在2.6％左右。

1元起购的，七日年化收益，都在2.5％左右。

相比较支付宝得余额宝，银行的活期现金理财，同样安全，同样灵活，利息要高出一半以上。

像灵活性理财，特别适合放平日里不用的零钱。

如果你的钱，不确定未来一段时间要不要使用，也可以存在活期理财里面。

未来三五年不会用的钱

如果你的这笔钱，可以确定未来三五年里都不会动用，那就不适合放在活期理财里面。

因为，活期理财，相对利息还是比较低一点的。

你可以考虑把钱购买国债，或者是大额存单。

1 . 国债

最新一期的国债，三年期利率3.4％，五年期的利率是3.57％。而且国债的利息，是可以每年取出来的。

如果把10万块钱，购买三年期国债，每年就可以拿到利息：

340×10＝3400块钱

这平均到每一天的利息，就是9.3元。

如果把10万块钱，购买五年期大额存单，那每年可以拿到的利息就是：

357×10＝3570元

这平均到每一天的利息，已经超过10块钱了，几乎就是余额宝收益的两倍了。

2 . 大额存单

现在地方性小银行，三年期大额存单，利率都在3.6％左右。五年期大额存单，利息都在4.0％左右。

10万块钱，购买三年期大额存单，满期的利息就是：

10×360×3＝10800元

10万块钱，购买五年期大额存单，满期的利息就是：

10×400×5＝20000元

购买大额存单，满期以后，本金可以看的见的在增长。

最主要的是，大额存单仍然是属于存款，也是受到《存款保险条例》保护的。

对我们普通人来说，不需要那么复杂的理财计划。只要本金能保证安全，收益也不错，就足够了。

像我家里人的钱，我给他们安排的就很简单：大部分买了大额存单，用来生利息。少部分都是放在活期理财里面，方便使用。

这种安排的好处就是，生利息的钱有了。万一要是遇见什么急事要用钱，也可以随时把活期理财里的钱取出来。

普通人需要理财，但是不需要过度理财。

平日里，不用的钱，买个国债，买个大额存单就足够了。

至于股票、基金、期货这种，收益是很大，但是风险也特别大。

运气好，是可以赚不少。但是行情不好的时候，没收益都是小事，本金都可能会折进去。

一定要谨记：你想要多高的收益，就要承担多大的风险。高收益，必然伴随着高风险。

刚看了一下支付宝（余额宝）接入的一只货币基金年化利率是2.518%，如果我们在里面放10万元，差不多每天能有6.9元左右的利息吧。很多人觉得，这么一点儿的利息不算高。但实际上一年的收入也有2500多元呢。

我们把钱放银行，年化利率是0.3%到0.35%。国家规定有基准利率，银行的存款利率往往在国家基准利率上上浮百分一定基点。目前一年期定期存款利率是1.5%，二年期为2.1%，三年期为2.75%。各大国有商业银行定期存款和大额存单的利率上浮只有50和60个基点，小银行的上浮上限更高一些，能达到75和80个基点。也就是说，三年期定期存款利率才仅仅能够达到3.5%左右。大额存单，毕竟是20万元起步。

余额宝的优势在于使用方便，也就是流动性强。如果我们急需用钱，1万以内可以24小时到账。10万元的话，第2天也可以到账，只是牺牲这一天的利息。

这种流动性可比大量的银行理财产品要好得多，特别是一些银行理财产品的封闭期，会长达2~3年，尽管收益率能达到4%~5%以上。急用的时候拿不出来，也会急死人的。

如果我们的目的是实现高收益，一般是可以配置一些股票类基金，比如说偏股类混合基金或者纯股票类基金等等。但是这样做的风险很大，毕竟基金安全性尽管比单只股票高一些，但是受到行情的影响，一样会根据股票价格的浮动。万一急用钱时，基金正处于亏损状态，那可就亏大了。

所以说如题目所说的情况，首先要判断这笔钱的用途。如果这笔钱短期可用，那么还是放到余额宝里好一些。如果中期要用，根据使用计划购买一些中短期理财产品。如果长期不用又追求高收益的话，可以通过长期定投的方式，选择一些股票类基金，实现资产的快速增值。

2021年尽管市场浮动很大，但是还是有很多基金表现不俗的。一半以上的基民反映自己亏钱，其实主要还是由于持股时间太短导致的。

根据支付宝2021年《一季度基民报告》，基金只拿三个月，超过7成人亏本。

所以，高收益总是伴随着高风险的，还是一定要认清风险再投资。

我早就不放余额宝了，现在收益太低，放里面亏大发了，银行很多的货币基金比它高多了

我在银行工作了5年，我这里有几个存款方式供你参考，本金不仅安全有保障，收益又比支付宝高许多。

存支付宝10万，一天算你6块钱，一个月30天，利息就是180块钱，一年就是2160块钱左右。

接下来直接上干活，废话不多说，看完之后，觉得有帮助的，麻烦点赞收藏转发一下。

①地方小银行的定期存款。

目前国有六大行的定期存款利率都比较低，1个月利率1.35 %，6月利率1.55%，一年利率1.75% ，3年利率2.75%，5年利率2.75%；

不推荐去国有银行存款，国有银行网点众多，吸收存款能力强，为了降低付息成本，利率也就比基准利率高一点而已，不值得去存款。

地方性银行就不一样了，网点规模不足，竞争力远没有国有银行强，吸收存款能力自然不强，为了揽储，只能通过提高存款利率的方式吸引存户存钱。

目前一些地方性银行的3年期存款利率高达3.8%，远远高于国有银行的存款利率。

假如你把10万块钱存到这些小银行里边，那么到期的收益就是：

100000×3.80%×3=11400块钱

平均一年的收益就是：11400÷3=3800

而你存支付宝的话，一年的收益也才2160块钱左右，存地方性银行的话，每年收益足足多了1640块钱。

这时候就会有人质疑了，地方住银行会不会倒闭啊？本金会不会没有保障？就是担心自己的本金可能会出现问题。

其实，大可以放心好了，虽然说是地方性银行，规模很小，但是安全性肯定是有保障的。

首先，每一家银行的成立，都是在银监会的监督之下，合法合规成立的金融机构。

先不说银行的倒闭概率有多低，即便真的倒闭了，根据《存款保险条例》，银行会优先清算存户的存款，50万以下，百分之百包赔。

定期存款属于存款类业务，自然是在赔偿的范围之内，所以说在地方性银行存款，本金也是有保障的。

其次，地方性的银行，业务范围比较小，不像国有银行，业务范围广泛多元，地方性银行基本上就专注于那几个业务来做，倒闭的概率反而更低。

②购买国债

目前国债3年期的利率是3.60%，5年期3.85%，假如你这10万块钱不急用的话，完全可以考虑购买3年期或者5年期的国债。

①假如你购买3年期的国债，满期收益就是：

100000×3.60%×3=10800块钱

平均一年的收益就是：10800÷3=3600

你存支付宝的话，一年收益2180块钱，购买3年期国债的话，每年足足多了1420块钱。

②假如你购买5年期的国债，满期收益就是：

100000×3.85%×5=19250块钱

平均一年收益：19250÷5=3850块钱，比你存支付宝一年要多出1670块钱。

国债的安全性如何？

国债是以国家信用为基础，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用，被公认为是最安全的投资工具。

所以说购买国债也挺好的，安全性最高，收益也还不错，至少比存在支付宝里边收益要高许多。

③结构性存款

目前结构性存款的存款利率3年期利率4.2%左右，挺值得入手的，满期收益就是：

100000×4.2%×3=12600块钱

平均一年收益：12600÷3=4200块钱

10万块钱存支付宝一年收益2180左右，结构性存款比支付宝要多出2020块钱，将近多出一倍的收益。

收益率这么高？

那结构性存款的安全性如何？

值不值得入手？

要想知道这些问题，首先我们得先了解什么是结构性存款？

结构性存款指的是投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等）

简单来说就是结构性存款分成两份，大份存定期，小份银行用来投资金融产品获取收益。

结构性存款的安全性如何？

结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财它只是在存款的基础上嵌入金融衍生工具。

它还是属于存款类，受到《存款保险条例》保护，因此结构性存款是保本的，安全性跟定期存款一样，一般不会出现本金亏损的情况。

结构性存款值不值得入手？

首先，结构性存款的收益是预计收益，收益是浮动的，浮动收益是因为有一部分存款用于金融衍生品投资。

行情好的话，实际收益甚至大于预期收益，行情不好的话，收益就会变低，低于预期收益也有可能，但收益再低，也不影响到本金。

结构性存款值不值得入手，首先看个人的喜好，如果喜欢收益固定的存款方式，不建议入手结构性存款，最好选择定期存款或者是国债；

如果有一定的风险（利息可能损失）承受能力，又想获得高收益的话，结构性存款是个不错的选择。

总结：

无论是定期存款，还是国债，又或者是结构性存款，都是保本金的，不需要承担多大的风险，要想获取更高的收益的话，以上我介绍的存款方式都可以考虑；

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余额宝的利息现在是年化2.12%左右， 收益却是不高，不过比银行的活期利率还是高不少。

要想保证本金安全，有可以自由支取的，可以选择货币类或者债权类基金，开放性基金，收益率基本上在3-5%。比余额宝和银行利率都要高。而且风险也低，需要用钱的话提前两天提取出来就行。

需要注意的是，基金不要频繁的买入卖出，这样的话可能有手续费，会得不偿失的，一般期限超过7天，很多货币类，债券类基金是免手续费的。可以在支付宝里面直接买，很方便。10万一天差不多有9-10块的收益。

苏宁金融

真正有钱人把钱存哪里?

钱多的时候，存款就会造成一种“浪费”，理财变成了大家的选择。　

1、房屋/建筑财产

　　可以说，中国这些富人家里至少有两套房产，可能更多套。过去十年，也就是房地产能跑赢通货膨胀。以前有早上车买房的，现在可能很多人都实现了财务自由。第一套房子在我们的概念里是用来居住的，现在不一样了，更多的人是用来投资的。

2、风投

　　没有哪个行业是经久不衰的。随着经济和科技的发展，总会面临淘汰。就算你现在是这个行业的领头羊，总会有新技术颠覆你的行业。例如，搜狐和新浪在早期是互联网的领导者，但现在他们被阿里巴巴和腾讯所取代。虽然阿里巴巴和腾讯已经是领导者，但他们也有很重的危机感，所以每当有新的创业公司，他们就会投资他们，就像共享单车，出租车和外卖行业一样，只要你落后别人一步，你就可能永远赶不上他们。所以有钱人也很喜欢风险投资。虽然亏损的概率很大，但是只要他们抓住机会，成功了，利润就是几百倍，几千倍。

3、信托基金

　　有钱人会投资“信托基金”，风险低回报相对高的信托基金比大部分理财更划算。可以说，收益高的比别人风险低，风险低的比别人收益高。然而，普通人很难获得信托基金。因为信托基金的初始投资金额通常是几百万甚至几千万。对于普通工薪阶层来说，这个门槛根本达不到。

4、私人银行

　　私人银行也可以说是富人的标准，最低门槛600万，最高门槛1000万。虽然整体收益率打不过通货膨胀，但收入高于定期存款，也能减少通货膨胀造成的损失。