大额存单热销，主要与当前宽松货币政策背景有关，银行利率较多年前不断下降，普通的定期存款利率虽然较基准利率也有上浮，但上浮力度不及大额存单，并且大额存单还有诸多优点，自然受到储户的青睐。

第一，大额存单利率更高

我们以三年期为例，目前央行三年期定期存款的基准利率是2.75%，大部分银行三年期的定期存款利率上浮30%左右，利率为3.58%。而同期的大额存单利率上浮50%左右，利率为4.12%，显然大额存单利率要高出不少。

第二，大额存单流动更好

普通的标准存款，一般选定期限后，需要到期才能支持。比如为了拿到较高的利率，选择存三年，需要等三年才能支持，很多银行提前支取只能按活期利率付息。大额存单如果没有到期，可以进行提前转让。提前支取也可以按靠档计息方式付息，比如选择三年期的大额存单，只存了一年就提前支付，按一年期的利率支付利息。

第三，大额存单付息灵活

有些银行发行的大额存单，可选择更加多样的付息方式，比如按年付息。每年都可以获得利息收入，利息可以用于再投资，也可以用来消费，相对来说更加灵活。而传统的定期存款，一般是存入后到期本息一起支付，无法获得复利效果。

以上三个优点，成为大额存单广受欢迎的原因，不过任何产品其实都是各有优劣的，大额存单也不例外，大额存单也有两个缺点：第一是有资金门槛，需要20万元起存，对于资金量达不到的储户就无法享受了；第二，大额存单需要银行向人行报批才能发行，有发行计划，不是随时都能买到大额存单。因此，需要根据自己的实际情况来选择。

我自己的30万就是买的大额存单，还是地方性商业银行的大额存单，三年期4.1％的利率。家里父母的钱，也是买的五年期大额存单，利率4.5％。

我在国有银行上班，做大堂经理，每天遇见客户问的最多的就是：大额存单的额度还有吗？什么时候有大额存单，记得打电话给他们。

为什么现在大额存单，这么受到客户的青睐？因为大额存单具有三个让人没法拒绝的优势。

大额存单，绝对安全，保本保息

在银行的存款活动中，能够保证绝对安全零风险的不多。除了定期和国债外，就是大额存单了。

虽然大额存单也叫购买，但是它不属于理财。大额存单在本质上，你可以看成是定期的一种延伸。

有人可能会说，银行也可以倒闭的，所以大额存单也不是百分百安全的。

首先，我国的《商业银行法》中是规定了，银行可以倒闭。但是银行倒闭的概率特别的低，低到可以完全忽略不计的程度。

有的人可能会说，国有银行倒闭的概率是很低。但是地方性商业银行，因为实力弱小，倒闭的概率还是挺大的。

这个想法就错了，有的时候，越是规模小的银行，系统越简单，资产运营状况越是良好。而且现在小银行都是抱团取暖，银行卡都是实行柜面通。 一个小银行是一根筷子，容易诊断。可是很多根筷子绑在一起，就比钢铁还要坚硬。

其次，我国还有《存款保险法》，里面也明确的规定了，银行发生破产倒闭，要优先赔付客户的存款。 大额存单属于一般性的存款，所以是包括在赔偿的范围内。

银行倒闭，优先赔偿存款，定期，大额存单都叫存款。理财，基金等，都不属于存款。

大额存单的利息高

现在大额存单，国有银行比较难买得到了。但是在地方性商业银行里，三年期的大额存单，利率可以达到4.1％，五年期的大额存单，利率可以达到4.5％。

我们可以把大额存单和一般的定期存款做个比较。

1 . 30万买三年期4.1％的大额存单，满期后可以拿到的收益是：

410×30×3＝36900元

2 . 如果我们的30万，存在国有银行的定期三年，利率只有3.25％，满三年后可以拿到的利息是：

325×30×3＝29250元

3 . 如果我们的30万，就存定期一年2.25％的利率，连续存三年，那三年总共可以拿到的利息是：

225×30×3＝20250元

通过上面的计算，我们可以知道。同样的金额，同样是存三年的时间，买大额存单比存定期三年，收益多7650元。 买大额存单比存定期一年一年的转存，收益多16650元。

同样的金额，同样的时间，利息却高出很多。只要会算账的人，都知道要选择大额存单。

大额存单接地气，起购金额不高

大额存单另一个优点就是起购金额不是很高，最少20万就可以购买。

现在的20万，和以前不一样，也不是一笔多么大的金额。基本上只要家庭殷实一点的，拿出20万的存款，还不是什么大问题。

就算我们上班族，也一样。

如果一个月工资一万的，花一半省一半，一个月存5000，一年就是存6万。三年多的时间，就有20万了。

如果工资只有五千的，每个月省下来2000块钱，还是不成问题的。像我在武汉，算是比较大的城市里，一个月生活费要不了两千。

一个月存2000，一年就2.4万，八年的时间就能存20万了。若是家里两个人都在工作，每个人存2000，只需要四年不到的时间。

那有人说，工资低，每个月都花完了。那就没办法了。有些人常说，钱不是存下来的。钱如何就不是存下来得呢？你赚的钱金额不变，要想有钱，必须要学会存钱。钱，就是存下来的。

大额存单，和银行所有存款活动的比较

1 .定期和国债

定期和国债也是绝对安全，保本保息的。但是，他们的利率低于大额存单。

现在定期一年利率2.25％，年期定期利率2.6％，三年期定期利率3.28％。而国债，三年期利率3.8％，五年期利率4.0％。 和大额存单三年期4.1％，五年期4.5％的利率比起来，差了很多。

2 . 理财和基金

有人说投资理财和炒基金的利率高，行情好的情况下，一年可以至少赚6.0％以上。

是的，没错，行情好的时候，理财利率可以达到6.0％以上。行情好的时候，基金一年的收益可以达到10％以上。

但若是行情不好呢？怎么办？

理财聪本质上说，都是非保本浮动收益的。而且理财早已经打破了刚性兑付，出现本金亏损的情况，也是常态。

基金是高收益高风险的投资，30万投进去，行情好，一天可以赚1.5万。行情不好，一天就会亏1.5万。行情好不好，我们根本就控制不了，只能听天由命。

总结

对于我们普通人来说，理财有风险，基金和股票就是玩心跳。能够保证本金绝对安全，同时还能有较高可观收益的，就只有大额存单了。

这就是现在为什么大额存单，越来越受到储户欢迎的原因。

钱生钱，理财生钱！大额存单为什么受欢迎？主要原因是可以赚钱！就是利率高，还安全，还灵活支取！

大额利率高？有多高？

我们知道2020年，银行基准利率三年定期利率为2.75%。我们可以看到四大行以及大型银行一年期利率基本为2.75%的3%之间。

那么我们大额存单可以有多少利率呢？我们这里地方性银行三年期大额存单高达4.2625%。

可能这么说看不出来，我们用一组数字来对比！我们有20万存银行，分别存大额存款和大额存单，看看有大的区别！

大额存款：20w✖️2.75%＝0.55w

大额存单：20✖️4.2625%＝0.8525w

0.8525w➖0.55w＝0.3025w

对比可以看出大额存单一年会比大额存款高三千元。那么你是愿意存款呢？还是大额存单呢？答案肯定是显而易见的。

资金安全有保障

大额存单是受到《存款保险条例》的保护。万一银行倒闭，大额存单可以得到本金和利息的全额偿付，最高限额是50万元。一般情况下，银行倒闭的概率还是很小的。

支取方便

大部分银行的大额存单支持靠档计息；利息的结算比较灵活。大部分大额存单可以提前支取，可以享受部分定期利息，比定存有优势。大额存单还可以转让，让你资金周转无压力！

大额存单有缺点吗？

1、投资金额高：虽然规定大额存单最低起存金额为20万元，有很多银行都需要30万或者50万起投，如此高的金额，储户还是很难有。如果像国债一样有5万、10万起投估计会吸引很多储户。

2.流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体各银行而定，有的银行虽然允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制支取次数一般为2次。如果提前支取利息相对来说是很低的。

建议：理财需要多方面考虑，风险性，流动性，收益性！合理规划理财，让钱生更多钱！

银行大额存单与银行定期存款名称不同，给人的感觉不同，但对大额存单可以理解为额度较大的定期存款。当然，额度大就有着一定的福利。而储户之所以情有独钟大额存单，也正因为福利好。

银行定期存款基准利率一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%，虽然各银行对定期存款有一定比例的上浮，但上浮比例通常在15%-30%之间。而大额存单呢？上浮比例普遍在30%-45%，甚至一些银行给予的上浮比例高达50%！一样的储蓄，但存款利率却高出很多，当然对储户的诱惑力也就大了不少。

不仅仅是存款利率高了一筹，就连流动性也是高一筹。普通定期存款如果出现违约，会以最近期限的执行利率执行，比如储户储蓄二年期定期存款产品，但因为有资金需求，所以刚过一年的时间便进行了违约，而这个时候的计息方式不是以二年期的年化利率计息，而是以最近已完成以前的年化利率执行。这样，从年化利率的角度讲，就会下浮很多。但是大额存单就规避了这种情况，造成的违约损失能减小很多。大额存单各个银行之间都有平台进行交易，如果储户有资金需求，可以在到期前7个工作日内实现转让。虽然也有转让费用的支付，但要比普通定期存款的损失小得多。

当然了，大额存单的优点多，比普通定期存款年化利率高且流动性强，但有着门槛资金的要求。个人门槛资金一般为20万起、30万起，一般的期限为三年期。所以，一些高净值客户对银行推出的大额存单产品很是喜欢。而对于普通储户而言，银行普通定期存款虽然有年化利率的上浮，但明显吸引力不足。

大额存单的年化利率较低风险、中低风险理财产品的年化收益率相近，虽然没有达到所有储户情有独钟，但也是一些投资者的首选产品。

我就是一个大额存单的忠实拥护者，我家都是选择大额存单的方式来存款的，现在我就说一下做为储户的真实想法。

首先对我这样的人来说手里有点钱，不敢投资做实体，因为好不容易攒这点钱，万一赔了那可麻烦大了，本来就没想大富大贵，只想安稳一生，所以就不去冒这个风险了。

既然不去投资实体，就要想想钱到底放在哪里了，股市？眼看着一拨一拨的懂行人被人割了韭菜，就我这种啥也不懂的小白还是算了吧。再说就那过山车似的涨跌我这心脏都受不了，所以还是算了吧。

基金？我就更不想去了，我总想着我的钱让你去操作，挣了你挣挺多，赔了全是我的。我怎么思量怎么都觉得不合适，都感觉他是在骗我！

当然还有一个理财，我仔细算了好久大部分理财和大额存单的收益，算下来好像大额存单并不比它少。而且最重要的是理财多少还有风险，那么我还为什么选择理财呢？

其它的各种投资我选来选去，好像只有黄金靠谱，纸黄金是不行，这个东西我对他还是持怀疑态度的。实物黄金，我一直是想跃跃欲试了，但是又前怕狼后怕虎的，我这个性格搞投资，困难些。不过我还是想买些黄金，不是为了升值，而是觉得万一世界发生什么重大变故，好像只有黄金最保靠。

如果平时来说，那我觉得只有存银行最保靠了，而且大额存单利息还可以，我觉得可以接受，所以我选择大额存单这个方式存款。朋友们你们觉得我的选择有道理吗？

我是宋于木！

现在银行利率下降，大额存款三年定期利息，光大银行3.55%，招商银行3.45%，盛京银行3.55%这些都是二十万起存，工商银行，建设银行三年定期存款利率都是3.25%，更少，存在银行虽然利息少点，但是安全，放心❤️

这个问题可以通过三个方面来回答：

第一：现在的银行利息比起以前低很多了，好多人都拿钱投资在别的上面去了，现在银行的利息，国有银行为例：半年期的利率为1.35%，一年期限的利率为1.75%，两年的期限利率为2.35%，三年的期限利率为2.75%，五年的期限利率为2.75%，通过这些数字可以看出利率是不高的。

第二：现在银行里为了增加更多的存款，推出了大额存款，顾名思义存钱存少了是不行的，最起码也得20万以上才行，大额存款的利率是比较高的，一般是在原来利率的基础上上浮30%或者50%，这利率还是比较不错的，吸引力也大，但是，大额存款不是天天有，它是有时间的，到时候碰见了就一定抓住它。

第三：还有一些银行，我这里说的不是国有银行，是一些地方性的银行，他们的利率也是比较高的，平时比国有银行高很多，有的年利率达到四点几或者五点几的都有，他们也是为了吸引存款才有高利率的，因为人们都是觉得国有银行才是正规的银行，才能有保障，所以都选择国有银行。地方性的银行也是有存款保障的，银行倒闭了五十万以下是可以保本的，不妨也考虑一下。

利率高、资金安全有保障、支取又十分灵活，这样的产品当然会受到市场投资者追捧的！这恐怕也是大额存单之所以销售火爆的主要原因！

存款利率较高，可以与银行理财产品向媲美

银行大额存单，只需20万元即可参与，其利率一般可基准上浮40%~50%，甚至更高！国有大型银行，三年期利率就可达到3.85%，股份制银行可达到4.125%，而部分中小银行，其利率更是能达到4.26%。

这个利率水平，已经超过银行绝大部分低风险理财产品的收益，自然会受到极大的投资者的关注！

资金有保障，十分安全

大额存单，属于银行一般性存款序列，同样也被纳入了存款保险保障的范围之内！50万以内（本息和）100%安全可靠，哪怕银行破产、倒闭，这部分资金也会由存款保险全额赔付的！

自从资管新规、理财新规，打破了原有的“刚性兑付”后，理财产品也是存在亏损的可能的，不再保本、保收益！

因此，相比于银行理财，大额存单安全性更高、收益也更稳定，受到市场追捧也是必然的！

支取灵活，甚至可按月付息

除了以上两点之外，银行大额存单，还可提前支取、靠档计息，支持转让、质押贷款，甚至部分产品还能按月付息，十分方便灵活！

而银行普通存款、理财产品呢，要么只能期满支取、流动性很差（定期理财）；要么提前支取、利息损失较大（定期存款）。这些产品与大额存单相比，毫无优势可言啊！

另外，银行大额存单唯一的缺陷，就是投资门槛较高，20万起投！如果门槛降低至10万、5万，购买的人数会更多的，估计会和国债一样，一经推出即售罄的！

总之，银行大额存单，既有理财产品的高收益、资金还十分安全，还具有活期的流动性，这才是投资者情有独钟、争相购买的原因啊！

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我昨天刚帮我妈存了一个定期，工商银行的一年期定期利率是2.1，不算高，但是思来想去也没有别的选择。在安全性的基础上，只能牺牲其他的东西。

为什么会越来越热衷于银行大额存单呢？我认为是整个投资环境造成的。

首先就是银行理财产品打破刚性兑付，理财不再保本，意味着投资银行理财就有损失本金的可能，许多保守的投资者就选择最简单的银行存款了，而有中长期理财要求的客户，选择了年金保险。

除了银行理财，国债也是非常安全的理财产品，但是国债太难买了，而且一旦持有，灵活性就没了，银行存款在遇到紧急的情况下，损失的是存款利息，而国债貌似没有其他的办法可以迅速的盘活资金。听说有国债逆回购，但是在自己的认知范围外的东西，一般人不会操作，能投资的都是自己了解的东西。

储户为什么选择大额存单呢？我认为有以下几个原因：

1.安全。50万以下的存款受银行存款保险制度的保护，即使存款金额超过这个金额，可以通过以其他个人名义存款来规避风险。

2.收益性好。三年期大额存单的存款利率到了4%以上，跟银行理财产品的收益率差不多了。

3.存本取息不是每家银行都支持的，我去工行存款特别问了，说目前没有存本取息的产品，不过一旦急用，只能损失存款利息，照顾流动性。

4.其实可以把存款分为不同的期限，来照顾资金的流动性，比如一部分存一年期，另一部分存三年期。

每个人对资金的安排都不相同，要结合自己的生活目标，所以，理财是个性的，存钱是为了自己的将来服务，在理财之前，先问问自己的生活目标是什么，才能让金钱有的放矢的为自己服务。

我是简净轩语，欢迎关注交流。

银行大额存单热销，储户对它情有独钟，我认为主要是以下几点原因:

一是因为大额存单有安全性。

大额存单的安全性，是和理财产品相比较的。大额存单和理财产品本质的区别，是大额存单属于一般性存款，而理财产品不是。

大额存单既然是存款，就会保证刚性兑付。在大额存单本息到期那天，银行会自动把本金和利益返回到购买人的活期账户去。

而且大额存单会受到存款保险条例的保障。假设银行破产了，本息50万元以内的大额存单，都是可以全额兑付的。

二是因为大额存单的效益性。

大额存单从收益上来看，是比普通定期存款收益高的。

大额存单利率是按照人民银行同档次期限利率来上浮的。一般来说，银行越小，大额存单利率越高。

有些中小银行的大额存单利率，可以达到人民银行基准利率的1.55倍，如果是三年期限的产品，可以达到4.2625%，是不是很可观呢？

三是因为大额存单的流动性好。

说大额存单流动性好，因为大额存单可以提前支取。也可以做质押，来贷款。

大额存单的存款期限，分为以下几个:一个月，三个月，六个月，九个月，一年，十八个月，二年，三年和五年。

如果急需用钱，可以提前支取，也可以贷款解决问题。