有能力全款买房，是否还有必要贷款？我先讲几个故事。

故事一：

我听家里人讲的，20多年前，有个叔叔把家里房子卖了，贷款买了5套房，那个时候我们这边的房价不到1000块一平，一套房子也就几万块，房贷一个月还几百块，到今天，几百块可能就是一两顿饭钱，房子出租的租金收入都几倍于月供，你说贷款合适吗？

故事二：

我自己两年前买了一套房子，赶在了本地房贷打折的末班车，85折利率。也就是4.9*0.85=4.165%，本来首付款可以够3成，后来选了2成，贷款额增加了，但省下的钱买了理财，开始的时候收益率在5%左右，得到的利息比付给银行的利息要多，你说多贷款好还是少贷款好？

故事三

时间来到2019年，据统计，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，相当于基准利率的1.11倍，二套房贷款平均利率为5.76%，相当于基准利率的1.175倍，与此同时，银行一年期理财产品收益率5%以上的很难找到，存款利率在5%以上的也寥寥无几，如果有人有100万，想买100万的房子，可以全款，也可以贷款，首付只要30万，那么剩下70万做什么？

所以我认为，全款买房好还是贷款买房好，关键在于你的贷款利率是多少，你常用的，觉得比较稳妥的理财方式收益率是多少，如果收益率小于利率，那我觉得应该全款买房，而如果收益率大于利率，比如有人炒股一年能赚20%，那么还是贷款买房好。

全款买房还是贷款买房一直是困扰很多人的话题，因为不同的购房方式付出的成本是不一样的，这就需要对不同的成本支出进行比较权衡。

全款买房直观明了，相对来说比较简单，贷款买房方式比较多，通常使用的有两种方式，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款，这两种方式的贷款利率差距非常大，和全款买房相比也有较大的差别。今天我们就以全款买房为基准，与两种常用的贷款方式进行比较，看看哪种方式买房更合理。

一、住房公积金贷款

住房公积金贷款是工薪族最常用的贷款方式，只要你缴纳住房公积金时间超过6个月以上，就可以申请住房公积金贷款。但是住房公积金贷款的额度和缴纳时间、账户余额是有关系的，一般来说时间越长、缴费越高，可贷额度也越高。

住房公积金制度最早于1999年4月颁布，是我国住房制度改革的一项配套管理制度，旨在通过国家立法的方式建立住房公积金，通过职工互助的方式降低在职职工购房成本，促进我国房地产市场化改革，应该说住房公积金制度在我国住房制度改革初期发挥了非常重要的作用。

根据规定，国家机关和企事业单位应当按照工资的5-12%为职工集中缴纳住房公积金，职工和单位按照1:1的比例存入专门的公积金账户，这部分资金专款专用，只有与住房相关的经济活动才能使用。

比如，张某去年月平均工资是6000元，公积金缴费比例是12%，那么张某今年每月公积金缴费720元，单位再补贴720元，每月他的公积金账户余额增加1440元。

1）利率低。由于住房公积金专款专用，具有互助性质，因此资金使用成本比银行低，职工首套房申请住房公积贷款，5年以上利率为3.25%，二套房在此基础上上浮10%。和商业贷款的基础利率4.9%相比有很大的优势，和三年期国家存款基准利率2.75%相比差距仅有0.5%，甚至低于银行大额存单和5年期国债利率。

2）可以使用公积金还款。住房公积金专款专用，购房后可以申请提取公积金或者利用公积金余额进行还款，这样不占用自己手里的现金，资金使用效率得到提高。

3）不具有普遍性。公积金贷款只能针对缴过公积金的人，不适用于自由职业人员和没有缴纳公积金的私营单位雇员，而且住房公积金有最高额度限制，比如有的城市规定住房公积金贷款最高60万元，超过部分需要用商业贷款补充。

全款买房和公积金贷款买房哪一种更划算呢？

1）银行存款和公积金贷款有息差。首套住房公积金贷款利率只有3.25%，而现在银行5年期以上大额存单的利率普遍超过4%，存款利率要高于贷款利率，息差达到0.75%，因此，住房公积金贷款更划算。

2）银行存款和公积金存款息差更大。而且公积金贷款可以利用账户余额进行还款，公积金余额的存款利率是1.5%，如果利用公积金贷款买房，手里的资金购买银行大额存单，相当于把公积金账户的资金存款利率从1.5%提高到4%，息差达到2.5%以上，这样就更划算了。

由此可见，目前利率的情况下，公积金存贷款利率明显低于银行长期大额存单利率，通过公积金贷款可以赚取两者之间的息差，因此两者相比应该选择公积金贷款买房。

二、商业住房贷款

现在商业住房贷款正处在变革期，从今年的10月8日起，住房贷款将采用LPR利率，原来人民银行的指导利率不再适用。但是，从人民银行发布的消息看，住房贷款要保持“总额不变，利率不降。”因此，贷款利率总体会保持稳定，商业住房贷款利率不会有大的波动，估计首套房仍然在5%-7%之间。

1）现行的方法。现在的商住贷款是以国家指导利率4.9%为基础进行浮动的，一般首套房上浮10-15%左右，通常在5.5%左右。

2）房贷新政。10月8日之后，商业住房贷款将采用LPR报价利率为基础，然后根据地方和商业银行的情况进行加点，LPR每月20日公布一次，最新5年期LPR为4.85%，估计今后一段时间会在4.9%上下浮动，银行加点估计也在50个基点左右波动，整体利率和现在差别不大。

2、商业贷款和全款买房的比较

1）利率的比较。由于商业贷款利率可能会在一个区间波动，我们按5.5%进行考虑。全款买房和贷款相比，等于节省了每年5.5%的利息，如果贷款按60万元计算，每年可以节约3.3万元。但是如果贷款买房，你可以拿出60万元用于投资理财，每个人的理财收益率是不一样的，以稳健的5年期国债收益率4.27%计算，只能获得2.56万元的利息，相当于贷款多花了0.74万元，因此，从无风险投资的角度看，全款买房更有优势。

2）个人投资能力。由于理财收益和个人投资能力有关，如果你有稳定的投资渠道，投资收益超过5.5%以上，那么，资金在你的手里就会增长。

就像我一个朋友，他目前正在做一个教育培训项目，年投资收益率在20%以上，显然全款买房不如贷款，然后把资金投入到培训项目中。

3）将来的资金使用计划。如果你手里的资金足够支付全款，而且没有更好的投资理财渠道，那么可以考虑全款买房。但是你还要考虑一下未来一段时间是否有资金需求，如果全款买房之后你还有新的资金需求，就需要综合考虑资金使用成本。

比如：我一个同事两年前全款买房，但是现在又面临孩子出国，需要60万保证金，这些资金通过贷款就很难筹集，最终借了10%的民间借贷，这样就不如当初采用住房贷款了。

根据上面的分析，商业贷款和全款相比，关键看利率高低，只要贷款利率和能够获得的投资收益比较接近，就应该选择商业贷款。因为这样可以保留资金的流动性，为尽可能出现的资金需求留有空间。而且从货币随时间贬值的角度看，房产相对来说具有一定的升值空间，只要经济是向前发展的，贷款的成本会逐年降低。

三、结论

对于普通居民买房来说，如果房子已经确定，房屋升值或贬值对全款和贷款没有什么区别，因此不用纠结房屋的价值问题，重点需要关注的就是购房成本支出，尽量选择购房成本低的方式。

从目前的利率环境看，住房公积金贷款是最便宜的方式，它的利率低于5年期国债和大额存单的收益率，这可以说是无风险的常规投资方式，任何人都可以轻易获得，因此第一选择是公积金贷款。

商业贷款相对来说要复杂一些，两者的成本比较和很多因素有关。但是从根本上说，贷款买房和全款买房差别就是借贷成本。贷款买房的成本和贷款利息成正比，如果贷款利率低于可获得的稳定理财收益率，那么贷款成本相对便宜，贷款就是划算的，反之，贷款就是不划算的。这就要看贷款人的投资理财能力，如果资金在你的手里能够创造出比贷款利率更高的价值，贷款买房就是最佳选择；如果理财收益明显低于贷款利率，全款买房资金的使用效率更高，应该选择全款买房。

如果选择全款买房，需要更进一步考虑，就是要注意自己的资金规划，分析一下今后的资金获取能力，不要因为全款买房导致资金流动性枯竭，在今后获取资时金付出更大的成本。

买房的时候手里有足够的资金，是一下付完全部房款，还是付个首付，剩余的金额做分期还款呢？那个更划算？

这就看购房者是做什么的，比如上班的，没有什么事情做，也没有什么投资项目，买房的时候刚好手里有全额资金，能够全额付完房价。这样就全款买房吧！不要贷款买房了，为什么不建议贷款买房呢？这是因为贷款是有利息，这个利息听上去蛮少的，年息在百分之五左右，但是房贷贷款都是二十年三十年，也就是每年是百分之五，二十年可能就是百分之百。

这样算可能更好理解一点，就是你买一套房，总房价是一百万，要是全额付款呢，就是一百万。

要是首付三成呢，就是要贷款七成，一百万的七成是多少？这个很好算，一百万的七成就是七十万吗。那这七十万怎么还呢？利息是多少？当然房贷利息还是比商业贷款利息低的，但是也要年息百分之五左右。一年百分之五，十年呢？现在买房贷款差不多都要二十年左右，有的要三十年的分期还款。这问题就出来了，一年要还多少，总得要还多少？

我们算算七十万的贷款，分二十年还要还多少，就按百分之五的房贷来算，一年百分之五，十年就是百分之五十，二十年就是贷款总额的百分之百，三十年就更多了。所以要是能全款购房的话，还是全款购房更划算。前提是你这比钱没有用，要是做生意的就不一样了。特别资金周转大的，资金需求多的，这在购房的时候就是有资金，也可能考虑分期付款的。为什么做生意的会选择分期呢？

这个原因很简单，就是房贷利息要比商业利息低很多，商业利息年息最低也要百分之七左右，多的百分之二十几的都有，这个比房贷利息高多了。

所以购房是全额付款还是分期就看购房者是做什么的了！

如果能凑够全款买房，是否还有必要贷款？目前的利率环境下，哪种方式更合理？

一、全款买房

现在的高房价下，有能力全款买房的人屈指可数。试想一下，一套90平米的房子，单价15000元/平方米，房屋总价就是135万元。而房屋单价15000元/平方米的城市，多是二线城市，人均收入每月能有8000元左右，一年下来10万元不到。即使不吃不喝，要全款买房也需要13.5年，等到13.5年后，房价不知又涨了多少了。又得继续存钱，或许一直存下去都难以做到全款买房。

当然，如果有能力全款买房的前提下，是可以考虑全款买房的。一方面，现实生活中并不缺乏有矿的家庭，子女买房完全没有负担，父母就给他买了，而且还是全款购买，确实毫无压力。另一方面，房贷确实太高了，部分家庭为了不支付利息，宁可向亲戚朋友借款，终于凑齐了房款，得以全款买房。

二、贷款买房

有能力全款买房的人，选择了全款买房。而没有能力全款买房的人，也没有亲戚朋友可以借钱，就只有依靠银行贷款了。

贷款买房是大多数人不得不的选择。毕竟在如今的高房价下，想要全款买房不知要等到哪一年，或许有可能是一辈子。就连首付款都得掏空“六个钱包”才勉强凑齐，不依靠银行贷款，怎么去支付剩余的房款呢？

当然，对于贷款买房的人来说，能够贷款买房也是一种幸运。老百姓买房除了居住之外，现在更多的是为了获得房子背后的资源，比如学区、户口等。通过银行贷款，只需要支付房屋总价的三成，就可以提前住进新房，并享有房子背后的资源，就能及时解决小孩读书、城市落户等民生问题。

三、现行利率下，哪种方式更合适

全款买房和贷款买房，不同的人有不同的需求，那么在现行利率下，哪种方式更合适呢？

从去年8月开始，我国贷款利率“改弦更张”，变成了现在的LPR报价利率，每个月报价一次。2020年两度降息，如今LPR五年期利率是4.65%，未来LPR利率是否还会下调尚未可知，但从如今的实际执行利率来看，房贷利息还是很高的。

以一套135万元的房子为例，首付三成贷款七成，需要贷款94.5万元。假设首套房加成60个基点，实际执行利率就是5.25%，如果商业贷款30年，等额本息的还款方式，贷款利息是93.3万元，利息几乎等同于贷款金额了，可见房贷利息真的很高。

现行利率下，贷款利息很高，房贷压力很大，但却没有办法，有能力全款的人确实屈指可数，大多数人还是得贷款买房。既然这样，就没有什么好犹豫的了，该贷款就贷款吧，总比一直买不起房的好。

综上所述，如果能凑够全款买房，说明你是幸运的，能不贷款就不要贷款了，毕竟现行利率下，贷款利息真的很高。然而事实上，能全款买房的人屈指可数，大多数人都需要贷款买房，那么该怎样就怎样吧，至少贷款买房能提前满足购房需求，能解决小孩读书、城市落户等问题，剩下的房贷慢慢还就是。

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如果能凑够全款买房，是否还有必要贷款？目前银行基准利率4.9%，首套房一般上浮10%是5.39%，在这种利率之下，冷眼建议尽量贷款买房。

首先我们先计算购房者贷款需要支付多少利率。假设购房者贷款100万，按照房贷利率4.9%-5.39%贷款30年计算，总共要支付91万-101万利率，连本带利要偿还191万-201万金额。咋看一下本金100万，利息也要100万，十分的恐怖，但其实购房者的支出并没有那么多，下面请听冷眼详细解析：

一、货币未来将长期处于贬值期，房贷偿还的实际价值在逐年降低。

从发达国家发展经验来看，一个国家经济只要保持稳定发展，货币必然处于贬值周期。中国目前处于经济转型阶段，未来还有很长的上升周期，因此未来几十年货币将长期处于贬值状态。

1、按照过去十年物价指数测算，货币每年按照2.45%贬值。

首先按照CPI指数进行测算，货币价值不变，买的东西价值变低，货币自然出现贬值。我们以2009年-2018连CPI指数作为测算依据，预测一下未来货币的贬值率。根据政府公开数据显示：2009年-2018年CPI指数在1.5%-4.6%之间徘徊，近十年的总共上涨24.5%，平均每年上涨2.45%，也就是说货币每年贬值2.45%左右。

2、按照过去十年广义货币计算，货币每年按照6.2%贬值。

我们按照近十年的M2(广义货币)的数值对未来的货币贬值进行测算。这个测算原理其实就是政府印炒数量与经济增长的关系，简单来说政府印刷钞票的数量如果超过经济增长率，多印刷出来的钞票必然会稀释掉货币的真实价值，造成货币贬值。

根据政府公开数据显示：2009年-2018年中国M2总共增幅是141.5%，2009年-2018年中国GDP总共增幅是79.53%，两者相减就是货币十年的贬值率61.97%。

两种方法计算货币的贬值率在2.45%-6.2%之间，考虑到中国经济稳定，货币不会再次超发，我们保守估计未来年均货币贬值在4%。

3、按照年均4%的货币贬值率计算，200万三十年年之后实际价值只有61万

按照一开始的测算，购房者连本带利需要偿还200万，但如果按照货币贬值情况来计算，购房者最终根本不需要偿还货币价值根本没有200万。

我们按照每年货币贬值率4%进行计算，200万十年之后贬值成139万，二十年之后贬值成92万，三十年之后贬值61万。

当然，购房者贷款是分月偿还的，真实偿还的货币价值不可能这么低。但是推算逻辑是没有问题的，现在月供1万元的真实价值和三十年后的1万元的真实价值肯定不能等同。

二、货币在手上创造的价值远远超过贷款利息。

购房者就算不考虑贬值因素，货币在手上创造的价值绝对远远高于贷款的利率，下面听冷眼详细解析。

1、房贷利率是4.9%-5.39%，理财收益已经达到4.5%-8%。

目前房贷利率4.9%-5.39%，看起来房贷利率比较高，但是与理财收益相比而言根本不值一提。

假设购房者毫无理财能力，可以直接投资低风险的银行理财产品，目前收益率在4.5%左右，虽然利率略低于房贷利率，但是相当于购房者仅仅以0.4%-1%利率贷款。

假设购房者拥有一定的理财能力，100万的资金投入一些较高风险的产品，投资回报率妥妥的超过5.4%，最保险的高风险理财产品信托，目前收益率在6%-8%之间，不但覆盖了贷款利息，还能为购房者赚取额外收益。

2、资金流动性收益，可以灵活使用，用于各种用途。

这个概念购房者可能没有切身体会，我简答举个例子大家就明白了：银行五年期的贷款为什么比一年期的贷款利率高了，就是因为货币流动性。货币锁定时间越长，银行就可以灵活使用这笔钱，从而创造出更多的收益，因此利率就相对较高。

对于我们购房者而言，道理也是一样的。假设你钱全部投入到房子里，万一发生什么事情，你任何借钱方式都会比你房贷的利息高；如果这笔钱在你手上，你可以用于各种用途，而不是仅仅只有房屋价值一种用途。

总结：货币长期处于贬值周期，导致你偿还的贷款价值不断降低；货币在你手上创造的价值远远高于贷款利率，在这种情况下，购房者应该首选贷款购房，而不是全款购房。

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能全款决不贷款，别听他们忽悠，什么增值啊，什么用银行钱不用白不用啊的。首先要明确，如果你能现在全款买，至少说明现阶段你挣钱能力高，挣的不少。为什么自己的钱不用，去花银行的，还得给人利息。傻啊！你挣钱速度高于银行利息，又不缺钱，贷什么款啊？如果你挣钱速度与银行利息持平，贷什么款啊？如果你挣钱速度低于银行利息，拿什么还款啊？总而言之，能不贷就不贷。到时还款压力大。天下没免费的饭。当然实在没能力，只能贷款，另当别论。

8月25日，在广大购买者尤其是近期准备入手购房的人心里，一则消息可谓是一石激起千层浪，中国人民银行发布最新消息，宣布从10月8日起对新发放商业性个人住房贷款利率的计算方式进行全面调整。

新政规定，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，也就是最近火热的一个三个字母组合“LPR",二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

这则消息引起了人们的热议，"LPR"估计也是今年下半年最流行的英文词了。

在这个环境下，如果能够全款买房，是否还要贷款呢？或者说，在现在的环境下，贷款还是不是合适呢？

个人可以而且应该适当负债，简单点说就是适当贷款。

首先，购买规划也是家庭理财的一方面，适当负债可以用高杠杆去提前达到购房的目标。剩余的资金可以家庭理财，做好资产配置，理财收益跑赢贷款利率并不是太难。

其次，考虑现金的现在价值和未来价值。现金是有时间价值的。简而言之，全款是用现在的钱买现在的房子。贷款，是用绝大部分未来的钱买现在的房子。房贷动辄二三十年。想想用2019年的钱去还1999年的贷款心情就会爽了吧，再详细地说，比如1999年贷款每月还1000元，可能是天价，压力山大，现在2019年让你每月还1000元，是不是soeasy?

再次，房产是实物，现金是有通货膨胀的。而且通货膨胀可是复利增长，理由同上一条。

再次，购房贷款恐怕是普通人一生中能在商业银行贷款中利率最低的了，审查最简单的了。错过了就真的是时不再来了。

再次，合理负债尤其对于年轻人来说，会是适当的一个压力，合理利用会产生努力工作，提高收入的动力。

最后，恐怕也是最主要的一条，适当贷款，可以提供长远的一个现金流。说人话，就比如你房款一共100万，收付30万，剩余70万，你用贷款来达成，这70万就能给你提供未来二三十年的一个现金流。在经济的现阶段，现金为王。现金可以提供更多的钱生钱的机会，当然最直观的，比如家里着急用钱，我能及时拿出来。

在”房住不炒“的大背景下，贷款利率还算合理

在当前的贷款环境下，央行五年期以上贷款基准利率是4.9%，在我所在的城市，首套房贷大部分银行是基准利率上浮10%，二套房贷上浮20%以上。其实这么一算，目前的已购房者承受的首套房贷和二套房贷利率为5.39%、5.88%

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

综上所述，商业房贷利率还算合理。

强调一下，如果能是住房公积金贷款，就不要犹豫了，一定要贷款。

住房规划也是家庭理财的一种手段，虽然合理贷款会合理，但是也得分人而异。

今天就接待了这样一位客户，一位老师，她爱人在县政府部门上班。她公积金贷款贷30万，30年。按照3.25%的基准利率来算，每个月还1305.62元。

当然，公积金房贷每个月还款额对我来说可能不是大问题，对于她，也在他们夫妇二人收入中占比不是太大。对于一个专业理财经理来说，我当然是不建议她提前还款的，并且为她设计了一套理财的方案，收益完胜公积金贷款利率。

她完全认可我的方案，但是她跟我说，她对自己的公积金贷款产生了浓浓的焦虑，说自己压力太大，每个月没发工资就得琢磨着还房贷。她要考虑家庭日常支出，家庭成员的必要重疾意外商业保险的支出，收入已经所剩不多，不想再过这种每天惦记贷款的日子了。

客户安于贷款之前的舒适环境，不想有一点点的贷款压力。这样她提前还贷，虽然在我们理财规划来说，显然不合理，但是对于她，可能会合情。

多说一句，家庭理财，是专业理财经理根据客户情况提供一个合理的建议，在征得客户同意的前提下，再制定理财方案的。现实生活中，每个人和每个人情况都是不一样的。如果去除”客户主体“这个前提，一切的合理和不合理，都没有任何意义。

总而言之，在当前环境下，甚至在LPR出台的前夕，房贷利率仍然还是合理的。普通家庭建议合理的负债，建议购买房产适当的贷款。但是建议每个购房者认真思考自己实际情况，从自己的实际出发，决定是全款买房还是适当贷款。

我是李玉娟，一名专业银行理财经理。如果您同意我，请为我点赞。如果方便，请关注我，随时为您解答关于银行和投资的一些问题。

我来回答一下吧，谢谢！

我国老百姓真的很奇怪，好象从解放前到解放后都喜欢把钱积累起来买房子，房价抄得比美国房价还高，这种传统习惯倒底是让人心喜还是让人纳闷，真有点说不明其理。

一，全款购房

如果你凑够了这笔钱，还在犹豫不定，又想买房，又想理财，又想干点别的什么，自己又吃不准，那么我告诉你，最好买房。要是首套房，就更应该买，全款购买一，二线城市的房子房，你绝对不会后悔的。买房是你最好的投资 。做中介时，碰到过几起购房案例，如有机会今后分享，分析。

二，贷款购房

贷款购房压力是不小的，除非俩人都是公务员，那就没问题，就贷呗。一般人，没有稳定教高收入的，最好不要贷款买房，这么高的房价，你供不动，利率就在那里放着的，早晚你都会买的，不信你就试试看。今后几年，房价的涨跌变化都不会是有多大变化的了。 这么高的房价，投资，抄房的也少多了。

三，房价是高

请原谅，顺带在此说下高房价，就是高，也是在我国政府控制范围之内。社会上有人说房价要跌，其是都只是说说而己，房价哪年趺过？这些年买啥跌啥，跌得最恨的就是股市。房价，跌过吗？你想想看，你都是上万元/m买来的，叫你5千元/m卖，你干吗？不赚钱谁卖。所以说，早买早赚不是对吗。 国家没大的变化如(战争，动乱，政权变更)房价是跌不下去的，你放心购吧。

我们以10月8日以后，首套房统一的4.85%利息来计算，贷款100万的话，那么你每个月偿还的金额为5276元，贷款的总利息为90万元。

这对于一个一线城市的上班族俩说，相当于1/2甚至2/3的工资，看似非常可怕，其实拉长周期，甚至考虑了通胀以后，你会发现，买房用贷款，真的划算！！

根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，银行定存为4%左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！

那么5年后，你的100万可能只有目前83万的购买力；

10年后，你的100万可能只有目前70万元的购买力；

20年后，你的100万可能只有目前49万元的购买力；

30年后，你的100万可能只有目前34万元的购买力；

50年后，你的100万可能只有目前16.8万元的购买力；

也就是说，在所有经济体当中储蓄的收益都是无法覆盖通胀的，因为经济的发展主要是需要投资拉动的，鼓励投资是各地区的主要工作。投资者如果有条件的话还是要通过投资来获得回报。

但是，你从未来把钱借出来了，不仅可以享受到当下的购买力，而且还可以起到一个对抗通货膨胀的效果，非常值得！

和你说一个买房的例子

在很久很久很久以前，1989年的时候，

有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；

当时他一个月工资80元，

每个月要还60元的“巨款”，

贷款30年，到2019年还清，

2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！

其实，你会发现，随着时间的流逝，你的贷款压力会越来越小。因为你的工资在不断增加，而你的贷款因为通货膨胀再不断贬值，而你的房子又在不但升值。

有能力贷款，尽量贷款买房，并且以最长时间，最大额度进行。万一你觉得还款有压力，大不了先还一部分就行了。但如果你一开始就畏畏缩缩，申请的贷款时间又短，额度又小，那未来智能缩减，无法提高了。

所以，贷款买房，主动权在你手里，还可以抗通胀，还能把未来的钱拿到现在来花，值！

一家之言，欢迎指正。⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经背后的真正逻辑。

亮明观点，不全款。

这次反过来说，通过几个流行观点，说全款的不足。顺便解释一下，有人问m2，广义货币这些，我不扯货币银行学，直接说大白话。

第一，观点一，能全款干嘛让银行挣利息？

我直接笑了，都这样想，那干脆取消银行吧，取消金融活动不就行了。房贷利率是最优质违约率最低的贷款了，即使现在5.几左右，也很低了，而且是30年。

下面是我的排比句欣赏时间时间