很多人很好奇,社保交15年和交25年,差别有多大?今天我们就来简单地聊一下。
社保,也就是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的统称。其中,前三项是自己交一部分,公司交一部分。工伤和生育保险是公司替你买的,自己不用交。
从长远来看,缴纳15、25年以后,已经是接近退休或者已经退休的年纪了,而此时对个人影响最大的养老保险、医疗保险了。
所以“社保交15年和交25年,差别有多大?”这个问题,也就可以等同于“社保交15年和交25年,在养老金和医疗保险上的待遇有什么不同?”
1.医疗保险
首先要明白,我们每个月医疗保险费用是公司每月替你交9%,自交2%。比如你工资5000元,国家每月都会把你交的100元划入你的医疗卡,你平时感冒,发烧去医院看门诊,或者去药房拿药,都可以直接刷卡消费。
缴纳15年,医保卡的余额应为:5000x2%x12x15=18000元
缴纳25年,医保卡的余额应为:5000x2%x12x25=30000元
更重要的是,医疗报销必须要交满25年之后才能在退休后终身享受,如果只缴纳15年,退休时没有办法享受终身报销的。
2.养老金
按照规定,养老保险一定要交满15年之后,还要到退休之后才能终生享用,按月发放。如果在退休前没有交满15年,等你退休了之后,国家会把你每月交的8%个人账户上的养老金退还给你,而公司给你交的20%你就别想了,国家会把它全部划到养老统筹基金的大资金池子里去(有些地方需要职工个人补交余下养老保险,补足其中所差年限,具体操作建议询问各地有关部门)。
那么,社保缴纳15年跟交了25年,又到底分别可以领多少呢?
首先我们要知道个人的退休金由两部分组成:个人账户养老金+基础养老金。
个人账户养老金=个人账户累计金额÷计发月数(目前我国实行的是女职工退休后计发月数为195,男职工退休后计发月数为139。)
基础养老金=退休本市上年度职工平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
假如你(男性)每月缴费300元,以平均1.0缴费指数交了15年,而你退休的时候上一年当地社会平均月工资为6000元,那你的养老金应该为(仅为举例,实际比较复杂):
个人账户养老金=300X12X15÷139=388.5元
基础养老金=6000X(1+1)÷2X15X1%=900元
养老金=388.5+900=1288.5元
而用同样的算式计算缴纳25年的情况,得出每月养老金是1888.5元,整整多出了600元。
过去10几年,养老金每年都保持了8%左右的增长,增长幅度很可观。只要活着,本人就可以一直每月领取这1888.5元,一直到去世。
而且如果每年社会平均工资增长,你的养老金也会跟着增长。过去10几年,养老金每年都保持了8%左右的增长,增长幅度很可观。
上面的例子看的出,养老金一定是多交多得,少交少得,而且收益领跑大多理财产品!
有人要问,如果本人活不到计发月数139个月怎么办。这种情况,国家会把个人账户里的养老金一次性返还给家属,但公司给你交到基础账户里的钱就拿不回来了,放在基础账户的大池子里去补给实际寿命超过计发139月的长寿者。
综上所述,社保鼓励的是多交多得,少交少得,所以如果条件允许的话,还是建议你尽可能延长缴纳社保的期限,不断缴停缴。
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页面更新:2024-03-16
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