30岁不交社保而选择每年在银行存1万元，我们假设存款年收益率能达到4%，这样到60岁退休的话，本息累计能达到58万元。即便是存放按月付息的三年期大额存单，参考当下的4.18%年利率，每年拿到2.4万元，每个月能拿到2000元。

职场人士如果有公司帮着缴纳社保，由于个人只出少部分，自然是缴纳合适，并且缴纳的年限越长到时候养老金拿的越多。毕竟个人如果每年扣1万元社保费用的话，单位要缴纳2万元以上，30年下来仅全部缴纳的费用不算利息都有90万元了。

如果是自由职业者，每年缴纳1万元，只有少数能进入个人账户。此外自己缴纳社保的话，还要看到社会平均工资逐年上涨，社保缴费金额会越来越高，第30个年头有可能需要2万元以上。只是交30万元的话，恐怕只够交20年左右。

这个问题的核心有两点：

1、当地工资水平，尤其是30年后的工资水平；

2、缴纳者的寿命；

基础养老金计算公式=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2x缴费年限ⅹ1%

考虑到通货膨胀因素，再结合经济增速放缓的现实情况，假设30年后的社会平均工资达到了9000元，那么基础养老金就能达到1350元。

以单位20%，个人8%的缴费比例，个人缴纳社保的话30万元只有8.6万元能进入个人账户。个人账户的养老金计算方式是：个人账户累计存储额/本人退休年龄对应计发月数。60岁退休，计发月数为139。这样按照公式计算，可以得出618元。注意这里为了省事没有去计算个人账户里的利息，所以数值会偏小一点。

这样两者加起来，就是1350+618=1968元。

社保缴纳有单位和无单位大不相同

随着经济增速放缓，以及老龄化社会到来，未来养老金涨幅一定会变小并增速放缓。

如果退休后第一年能拿到1968元每个月，按照年均涨幅3%计算，那么20年后能达到3550元。实际上，60岁退休，多数人是活不到80岁的。

个人如果缴纳社保，累计缴纳了30万元，那么活到80岁的话，按照1968和3550的中位数2759元，20年的时间能够领66万元。假设去世后还能领3万元的丧葬补助金和抚恤金，那也只有69万元。

一开始我们也说了，每年存1万元，30年后退休时能达到58万元本息。每年只花2.4万元利息，80岁的时候能够领48万元利息，这时候还有58万元本金，相当于总共拥有106万元。

如果60周岁之前就去世，那么个人账户本金和利息加上丧葬费抚恤金最多不会超过15万元，个人存款能存下的本息高达58万元；

如果70岁去世，总共能拿到36万元左右，但是个人存款能领20万元利息，还有58万元本金；

如果90岁去世，有可能领到100万元养老金，个人存款能有80万元利息，还有58万元本金；

显而易见，每年存1万元最后能拿到的钱，远远超过个人缴纳社保所能拿到的养老金。

没有工作单位的话自己存款养老更现实