未来十年，国人将重新审视商业保险，保险要回归意外保障而非理财

就在1月12日，广东一名六旬老人手提一把菜刀走进了一家银行，威胁银行职员让其退20万保险金，称带刀是怕银行职员再骗钱。 值得庆幸的是，老人醒悟的时间早，还在可以退保的时间内，加之警方介入，保险很快得到全额退还。

本来是到银行办理存款，一不小心变成了保险，这种情况到今天虽然有了很大改善，但依然屡见不鲜。在“犹豫期”内可以无损失退保，可是过了犹豫期退保就要承受本金损失，甚至比炒股亏得还要多。

1月下旬，民生频道《小莉帮忙》栏目报道《老人不识字，却花240万买保险？女儿卧底一年查出真相》。据老人女儿讲，一对夫妻经常到王女士母亲家游说她买保险， 买的什么母亲也听不明白，记不住，只知道这对夫妻承诺比存银行的利息高。

老人不识字，却花240万买保险？女儿卧底一年查出真相

不识字的老人，240万元巨款，签名被代签，回访电话被代接，家人卧底保险公司一年才查明真相，诸多细节，令人细思极恐。

这可是240万啊，普通人不吃不喝一年挣5万元，需要48年才能挣到。一个家庭如果一年只能存下2万元，需要120年。

设想一下，家人都不知道的保险，真用到保险的时候，能得到理赔吗？这样的保险买了跟扔了有什么区别？

再说一个案例：

郑州的余女士10年时间瞒着家人花了400多万购买某公司的保险，甚至不惜抵押自己名下的房产， 结果十年后要退保的话就要损失260万元。就因为送礼品的小恩小惠，加上销售人员误导收益高，于是泥足深陷，整只羊都要被薅秃了，家庭也不再和睦。

400多万买保险，退保要损失260万

最后一个案例则是一位现年49岁的男子在1998年时购买了一份保险，每年5万元，20年共100万。交到2017年的时候因为收入问题难以承受，想着能否退保，可是交了85万元退保的话只能退不到40万。交足20年后，打保险公司电话一问，如果现在取出的话只能取出73万元，不过如果一直存着的话，再过60年就可以一次性取出四百多万。

值得一提的是，当年买保险的时候业务员宣称20年后可以一次性拿300多万，已经被验证是在骗人，而且是骗得很惨的那种。那么60年后，坟头草都一尺高了，有没有四百万谁来验证呢？到时候万一保险公司让本人来拿怎么办？即使不需要本人骨灰盒到场，也不需要本人签字，子孙还能领到或多或少的钱，自己又享受到了什么呢？

之所以说未来十年国人会重新审视保险，是因为之前的很多保险都到期了，到了享受回报的时候。在这个时候，很多人就会发现，当年业务员宣传的，到今天根本实现不了，现实跟预期差距之大令人不可思议。一些感觉上当受骗的人自然会觉得保险骗了自己，哪怕从合同上实在挑不出太大问题，也会在道德层面重新审视批判曾经卖给自己保险的人。这一份审视，何尝不是对整个保险行业的良心大考！

保险最大的意义是意外防范，通过很多人参与分摊风险。当理财型的保险真实收益率还没有银行定期存款利率高时，宣称收益更高本质上就是在欺骗，甚至可以说是一种诈骗。部分理财型保险超长的期限，注定远远落后于通货膨胀，加上未到期退保要面临的巨大损失，意味着极差的流动性，无疑是非常差的理财选择。

市场经济，一切商业行为都需要口碑，未来十年保险行业将遭遇口碑考验。当消费者们纷纷发现买理财型的保险远不如存到银行更省心靠谱收益高时，为什么还要去选择买保险，仅仅是因为保险业务员更擅长虚假宣传夸大其词吗？

让保险回归保障，而不是通过夸大宣传去掏一群人的钱包养活另外一群人。行业要发展，就要满足消费者的真实需求，去解决现实问题，而不是这也不赔那也不赔，某些险种最终给员工发的薪水比理赔的金额都多。

保险，不一定都很保险