招行人均年薪65万，2%储户拥有超80%存款，须重视贫富差距

3月19日的时候，本人发表了一篇文章，标题就是《财智成功说3：金融三定律，金融不创造财富，会加剧贫富分化》，阐述个人对于金融的理解。银行因为先天优势地位，存在巨大的套利空间，只要努力和认真一点就能轻松赚取巨额收益，更不用说最近二十年来从房地产红利中赚得盆满钵溢。

这里先来回顾一下本人金融三定律之一：

　定律一：金融是货币流通和配置过程中产生的一系列经济活动，本身不创造财富，而是通过设计规则、产品、服务从其他其他市场主体获得收益。资金是有成本的，借了钱是需要还的，金融行业会想尽办法设计不用还投资者钱的产品，并使用这些资金获利。

银行通过多种渠道获得低成本的资金，再设计各种产品赚取息差，同时为企业和个人提供服务赚取费用。招商银行在众多银行中服务做得比较好，零售业务强大，风险管控能力强，脱颖而出并不令人意外，收益高自然就有能力给员工发放超高工资福利，这么做合理合法。

招商银行人均年薪65万元，不管是高层年薪数百万上千万拉高了平均数，还是基层员工十几万二十几万拖了后腿，65万本身就已经是其他行业望尘莫及的数字。毕竟，工薪阶层有实力达到5000元以上月薪有资格缴纳个人所得税的人数也才不过六千余万，招行一个人稳稳超过十个普通人收入之和。

实际上，平均数是一个很不科学的统计数字，不能真实反映实际收入分配情况，相比之下中位数更有意义。2020年时国内6亿人月入不过1000元，严格按中位数统计的话，每月不到2000元才是真实状况。正因如此，但凡每次社会平均工资数据公布都会引来一片“又拖了后腿”的哀叹声。

使用平均数，一方面遮盖了少数人收入过高的事实，另一方面则是容易忽视多数人收入太低的现状。

早在2019年，招商银行的财务报告就曾经引发过热议，占比不到2%的金葵花及以上群体存款占到总存款的80%以上。

招行2019年年度报告（A股）

到了2021年，我们再来看2020年度的报告，数据大同小异：

截至报告期末，招商银行零售客户1.58亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长9.72%，其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）310.18万户，较上年末增长17.15%；管理金葵花及以上客户总资产余额73455.87亿元，较上年末增长20.71%，占全行管理零售客户总资产余额的82.15%。

月日均总资产50万以上客户数310.18万人，零售总客户数1.58亿，占比1.96%，资产余额却占到了总资产余额的82.15%。

一家客户规模足够庞大的银行，一家零售业务非常出色的银行，数据极具参考价值。二八理论在这里失效了，一边是不到2%的客户，一边则是超过80%的资产总额。这样的结果令人震惊，同时令人深感不安，贫富差距之大已经无以复加。如果六大行也按照同样格式公布数据，想必结果大同小异。

这里需要回顾一下本人总结的第二条金融定律：

定律二：能拿到货币的多少取决于市场主体实力强弱，此实力包含但不限于天然地位、人脉、体量、盈利能力、颜值、交际运作能力，在这种规则下金融会加剧贫富分化；

有人拿得多，就一定会有人拿得少，当少数人掌控了多数财富，社会消费力不足就会成为必然。买房子是消费，结婚是消费，生孩子也是消费，看病和养老也是消费，而买不起房、结不起婚、养不起孩子，看不起病，养不起老，正是财富分配过于悬殊产生的直接后果。

换个角度讲，假冒伪劣之所以普遍存在并且难以消除，正是因为庞大的消费群体收入过低，承受不起优质商品的价格，只能去选择劣质但是低价的产品。所有人都有对美好生活的向往，都有追求品质的内在需求，只是捏捏钱包，留下一声“实力不允许”的叹息。

经济要转型，要向高质量发展，贫富分化问题必须加以解决。赚钱太容易的行业，需要大幅提高税率，同时降低中低收入行业的税率，这样才能缩小贫富差距，减轻制造业企业负担，进而提振消费，增加就业。

当下一部分人已经先富起来了，但是如何让所有人都富起来，这是更加复杂困难的问题。不管怎么说，我们都在一辆火车上，车头跑得再快，也不能把车尾丢弃，更不能让后半截脱轨。

招商银行