全球央行的“印钞机”背后，藏着财富流向与生财的秘密

人们之所以爱钱，是因为钱是货币，充当一般等价物，可以购买所需的商品和服务。钱也代表着财富，是美好生活的基础和保障。

图片来源：摄图网

从古至今，人们对于金钱的追逐从未退烧，因而那句“人为财死，鸟为食亡”的俗语才流传至今。

虽然，今天的社会，物质和精神文明已经大为进步，但就“挣钱”二字，依旧贴着“不容易”，甚至是“艰难”的标签。尤其是这次疫情，就像一架“时光机”，唤醒了大家久违的“不安全感”：少了工资，没有存款，房租还要一分不少地交，信用卡也要一分不少地还，一日三餐也要一顿不少地保证。

于是，很多人第一次真真切切体会到了个人资金链断裂的可怕，开始意识到财富保障的重要性，即“手中有钱”才能“心中不慌”。

但仅仅明白挣钱存钱的紧迫性和重要性，是远远不够的。因为，就算你夙兴夜寐、起早摸黑地辛苦工作挣钱，再精打细算、省吃俭用地存钱了，也不见得你的财富就能真正地增长，如果你不懂得科学有效地管理“挣来的钱”，很可能疫情过后，乃至未来很长一段时间，你都会是“财富贬值”的受害者。

疫情重创人口经济，全球央行开闸放水

当前，新冠肺炎疫情肆虐全球，重创世界人口和经济，破产倒闭、失业、裁员、降薪、依靠政府救济等现象层出不穷。公开数据显示，全球已有六分之一年轻人因疫情失业，美国已有近一半人失业。

图片来源：新浪微博

为保护经济抵御新冠病毒大流行造成的影响，据路透社报道，截至目前，全球多家央行和政府已推出约15万亿（兆）美元刺激方案，该刺激规模相当于去年全球经济规模87万亿美元的17%左右，而这个创纪录的规模将使得资产负债表和赤字暴增至和平时期的高点。

图片来源：北方汇

从今年1月至今，全世界货币市场的放水量已让人瞠目结舌，无法直视。其中，美国增加的比例最多，似乎丝毫不担心未来的债务问题。美国内心独白：慌什么？反正全球买单。

央行货币放水的逻辑与流向

我们知道，货币代表着财富，央行多印钞票意味着顶层设计上的社会财富再分配和转移。

在现代货币体系下，全球多数国家都有货币超发，尤其是高速发展的新兴国家，货币超发几乎很难避免：经济繁荣期时要超发货币，因为经济活动增加，商品和服务交易增多，自然需要更多的货币，否则就会通缩；经济萧条期时同样要超发货币，因为要刺激经济应对失业。

图片来源：《中级金融》

通俗来讲，央行印钞放水，并不是印足钞票然后满大街的呼喊着给老百姓发钱，而是通过降准降息，或者央行亲自买入各种证券资产，发行国债建设基础设施等，从而完成放水工作。

比如最简单的，央行宣布降准，降低银行在央行的存款准备金率，那么银行手里可保留的钱就增多，这就是给银行放水了，银行可以更多的向外发放更多的贷款。

再比如稍微复杂一点，央行亲自入场买入各种资产证券，这是实打实的新增货币，一般是国家发行一批国债或者抵押证券，央行再去入场购买。但央行哪来的钱买呢？就是印钞机印的钱呀！

此时，你应该能推理出，央行放水后，新增的钱要么流进银行系统，再通过商业银行放贷出来，要么流向债券市场，再从债券市场流向其他领域！

所以，现实生活中，你会看到一个很有意思的现象，那就是：

经济不好的时候，金融市场反而比较火爆，比如美股高涨，美债狂热，其实这都是人们“用脚投票”的结果。因为实体经济萧条，盈利前景不佳，所以市场上多出来的那些钱，都不愿意投资可能亏本的实体经济，倒是很可能流进股市、债市、金市或者楼市去了。

而央行直接买证券资产的后果，更会推涨了金融资产，造就股市的虚假繁荣。比如目前的美股攀升，严重背离了萧条的实体经济，因为美联储无限QE，疯狂印钞后，市场上美元太多了，在趋利避害的驱使下，人们纷纷跑进股市去了。

图片来源：百度搜索

还有，央行货币放水后，其实穷人是受伤最大的，为什么呢？因为从货币放水后钱的流向看，流进去的、水涨船高的地方基本都是有钱人的放钱的地方。因为有钱人更在乎投资理财，资产的保值增值，同时也有钱投向这些地方，当然也就受益了。

而穷人呢？本来就挣钱辛苦，辛苦挣来的钱也许只能勉强维持温饱，无法进入到富人的投资领域。在央行货币放水后，市场上的货币增多，物价上涨的情况下，穷人相对不变的有限钱财，其购买力将大大降低，即所谓的货币贬值，贫富差距拉大。

所以，如果你想挣脱穷人圈子，或者不想在未来因货币贬值而沦为穷人，最好的办法就是观察央行的动向，紧跟富人的脚步，做好资产配置，等待水涨船高。这就好比中国的房地产，虽然房价跻高，但是如果你前几年就上车了，现在是改善性需求买房，你便不会有多大的经济压力，因为，你就在已经涨高的“船”上了。

货币贬值之际，资产配置迫在眉睫

从央行货币放水，钱的流向来看，货币新增的那部分价值，大多是增到了资产上。也许有人会说，难道就没增到消费上吗？

图片来源：大猫财经

这里要补充一下，实体经济不好的时候，往往会带来很多问题，比如企业破产倒闭，员工失业降薪，但最终都归结于人们的可支配收入减少了。你想想看，如果你的收入锐减，你敢乱消费多消费吗？换言之，即便央行货币放水，跟你也没啥关系，因为你收入减少，你会考虑到维持基本的生活，所以，有时候，会出现通货紧缩现象，这也是目前一些经济学家正在热烈讨论的问题。

但是，无论如何，只要你活着，想活好，就得为当下，为未来做好打算，无论是投资还是消费，你都得做个规划。扣除必要的生活开支后，如果你还有盈余，那么做好投资规划，资产多元化配置已迫在眉睫！

就投资的资产类别方面，常见的股票、基金、债券等，金小鹊不再多做赘述，就一句话：看好中国的未来，就买优秀公司的股票或相关基金债券等。但不能把鸡蛋都放这个篮子里，因为股票和基金是高风险品种，对于投资交易者来说，你只要错一次，你就可能一无所有了。所以，分散风险，对冲风险，格外重要。

图片来源：金雅福

值得一提的是，当货币贬值的时候，钱不再是钱，因为购买力下降了，但黄金还是黄金。换句话说，无论你买了股票还是基金，或者房产的组合，也不管你的投资组合中有多少个品种，最好不要漏掉黄金，原因不多说，因为地球人都知道黄金是避险保值的标准工具，其安全性、流动性、收益性都高于大多数资产。关于黄金的具体配置，可翻看往期文章。

此外，金小鹊建议部分高净值人群或富人阶级，最好配置一些保险类资产。因为，保险是每一个人，须要配置的底层资产。

图片来源：摄图网

配置保险产品的核心目的有两个：

首先，保险不是为了让你未来的生活变得很好，而是保证你未来的生活不会变差。换句话说，保险不会让你上升一个阶层，你现在是中产，不会因为买了保险就变成富人；而是你现在是中产，不会因为你突然生个大病，突然公司经营不利，让你从中产下滑到贫民阶层。因为，为搏取成功而裸奔，本身就是件很危险的事，不上保险能行吗？

其次，保险配置的另一个核心目的，本质上就是趁你年富力强，有赚钱能力的时候，让你强制储蓄。这一点可能很多年轻人更有发言权，因为他们中的很多人并没有强制存钱的习惯，不管一年赚多少钱，今天买个包，明天去旅游，后天请大家吃大餐，不知不觉钱就花没了，对吧。

而保险的好处是，你必须先存一笔钱进去，然后就忘记了这笔钱的存在，继而你会发现，就算少了这些钱，你的生活品质，本质上，也没有受到什么影响。

最后，希望朋友们记住一句话：消费的钱是用来享受的，只有投资的钱，才会钱生钱。