7个达成财务自由理财知识，你能够保证退休后有足够金钱过活吗？

今天要分享的这本书， 是由著名的世界潜能开发大师Tony Robbins - Master the Game。这是一本关于理财的书籍。他在书中访问了将近50多位超级投资明星大师。每一位都是投资界里面响当当的大人物，像是有股神巴菲特，指数基金之父John Bogle。全球规模最大的对冲基金创始人Ray Dalio。以及有史以来最伟大的机构投资者之一David Swensen。Tony写这本书的目的是为了让一般的民众也能够学会简单的投资理财知识。

第一 为什么要投资？

在书的开头Tony问了读者一个问题，你能够保证退休后能有足够的金钱过活吗？相信大部分的人可能都没有认真的思考过这个问题。因为距离退休的年龄还很久。人们总是不愿意去想太遥远的问题。但有时候只要一个简单的计算。你可能就会看到问题的急迫性。我们假设一个人在65岁退休预计每个月花费是 3000块元，一年的花费就是36000，预计能活到90岁的话。也就是说 未来还有25年能活。那整个退休阶段的花费就是90万。这个时候就要问自己一个现实的问题了。如果按照现在的理财知识和花费习惯。我们能够在65岁前存到90万吗？

当然这只是粗糙简单计算了。未来的花费。现实需要考虑更多的因素。譬如保险医疗，房子费用、孩子的学费等等。最后计算出来的结果。你很可能会发现。你需要更多的养老金。才能在晚年过上舒适的生活。也许有人会把希望放在退休金。然而那是远远不够的...

根据相关报道，超过20%的人士，在退休后的3-5年内。就把大半辈子存下的退休金都花光了。我们时不时也会在新闻看到一些退休人士因为生活一些错误的决定。就把辛苦存下的养老金都给挥霍掉。书中也有提到根据美国退休养老研究中心的研究。1/3以上的劳动者的现金储蓄。只有不到3000元。60%的劳动者所储蓄的养老金。根本不到50000元。

Tony Robbins告诉读者，用30年工作所交纳的养老金。去负担30年的退休生活。这根本就不现实。你简单的用计算器算一算。就可以知道这个结果了。那解决的办法是什么呢？

那就是透过学习 投资理财的知识。并且开始打造自己未来的财务计划。这本书提到的都是一些简单却非常有效的方法。Tony告诉读者只要避开一些陷阱，坚持长期投资。其实我们大部分的人能够有很大的机会可以达到财务自由。当然投资的目的不单单只是为了让你的退休生活过的舒适

它还可以让你在未来拥有选择权。想象一下当你达到财务自由后，投资的收入足够维持你的日常开销。你不必再牺牲自己的时间去换取金钱。做一份自己不喜欢的工作。你可以自由的运用时间做自己喜欢的事情。陪伴家人等等。

这种生活方式才是我们应该追求的。

第二步了解复利，开始投资理财之前。你得要明白复利效应。复利是现代理财的一个重要概念

简单的解释，你在一开始投资的钱。经过长时间的增长之下。经过长时间的增长之下。在未来的时间里面会滚出一笔很大的钱。最后的数字会远远比你自己的储蓄更多。

Tony分享了一个很好的例子，有一对孪生兄弟。哥哥威廉和弟弟詹姆斯。刚刚年满65岁。都到达了男士传统的退休年龄。哥哥威廉投资起步比弟弟早。在20岁的时候就开了一个投资户口。接着每年都会投资4000美元。一直到他40岁的时候才停止继续投钱。这项投资每年都可以获得10%的报酬率。相反的弟弟詹姆斯到40岁才开始投资。他也是每年投资4000美元。每年的报酬率也是10%，一路投资到65岁，整整25年，在这里我们看到哥哥威廉，在20岁到40岁中间一共投入了 8万美元。

弟弟詹姆斯起步比较晚，从40岁开始投资到65岁，一共投入了10万元。哥哥威廉开始投资的时间比较早。虽然40岁过后就停止了投入资金。但经过了多年的复利成长之下。他最终赚到了接近 250万美元！反过来他的弟弟詹姆斯尽管一直储蓄，从40岁开始连续投入资金25年。但是到了65岁退休时。他所累积的财富却只有45万美元..

大家可以看出那是非常大的差别，即使兄弟两个人投入的金钱相差只有2万元。但是在时间长跑的复利效应之下。两兄弟的财富差距超过了200万美元！这都是因为哥哥威廉开始投资的时间比较早，充分利用了复利的巨大威力。使财富多增值了20年。结果给自己带来了无比巨大的领先优势这个就是复利效应带来的结果

如果想要在投资这条路上获得胜利，关键就是越早开始越好。即使你的收入不高。即使开始你只投入了很少的钱。但只要透过长期复利的效应。你也可以很容易的实现财务自由

接着下一步，开始储蓄。Tony Robbins在书中强调。单靠工作赚钱是不可能实现财务自由的

不管你的工作能赚多少钱。你总有办法把它全部花掉。不只是普通人我们经常看到许多超级巨星

尽管赚的都是天文数字。但在处理金钱上的观念出现非常大的问题

最典型的例子就是前世界拳击手，重量级冠军迈克·泰森。从富到穷再到破产的经历。他打拳赚到的钱远远超过历史上任何一位拳击手。收入接近5亿美元。但因为疯狂的挥霍导致后来破产了

虽然那些超级巨星的理财方式都很荒谬，但某种程度上其实我们也没有什么差别。大部分人最典型的理财方式，就是工作，赚钱，花钱，然后继续工作...

但最重要的不是你赚了多少钱，而是你保留了多少钱。然后再把钱投入到可以为你赚钱的投资项目当中Tony Robbins在书中说到。如果只是为了生活，为了吃饭而工作。那你就是用时间换取金钱。这其实是一个糟糕的交易。因为你总是能得到更多的钱。但你怎么也不可能得到更多的时间

为了赚钱长时间做一份对自己意义不大的工作，错过太多人生重要的时刻。你会开始怀疑。自己这样工作到底是为了什么。这样做真的值得吗？

而正确的做法应该是，把赚到的钱通过长期投资，为自己打造一个赚钱机器。让它能在你睡觉休息的时候。还是不停地为你赚钱

Tony Robbins建议读者，把每个月的收入按照固定的比例。把一部分的钱储蓄起来。然后再利用这笔钱聪明地进行投资。书中有个特别的例子，一位快递员西奥多·约翰逊

1924年 他加入了刚成立的UPS，那是一间美国联合包裹服务公司。他努力工作，不断升职。不过快递员的收入有限，他的年收入从来没有超过14000美元。但是他运用了神奇的复利效应，每次领到工资。他都会拿出20%作为储蓄。每次领到年终奖金也会储蓄20%。他用这些钱购买 UPS的股票。后来UPS的股票越拆越多。加上他有良好的耐心。这些都让他看到了。自己持续不断购买的UPS股票的价值越来越越多。当他年满90岁的时候。这些股票的市值超过了7000万美元！这可能是很多中产阶级想也没想过数字！当然这位快递员在整个投资生涯当中，只单单投资了一只股票而致富，无可否认是有些幸运的成分存在的。但是这个故事的目的是让我们明白，只要坚持的把收入的一部分放到。可以让资产增值的投资上面。经过时间的发酵 是能够让我们得到巨富的。而储蓄的最好方式就是先存款后花费，最好可以把它自动化。每个月当你的薪水进到户口后，就自动把部分的薪水转到另一个户口。这个方法可以有效的帮助你提升存钱的效率。记住呀，你现在存下的每一块钱。都是为了未来的自己

这些储蓄会在将来给你创造出巨大的收益，当然除了每个月存下薪水的一部分之外，你也可以打造副业。在拥有一份正职的情况下去经营网卖或各种创造收入的方法

Tony Robbins建议读者找到一种方法，每个月多赚500块。或多省出500块，那你一年就可以多存6000块了，再把这些钱拿去投资。假设每年可以得到8%的投资收益率

这样持续长期投资40年，你最后就会得到150万。你也可以留意自己日常生活中一些不必要的消费，把这些钱省起来。存到投资户口当中。比如说平时要花50美元出去用餐

那可以尝试在家里自己煮，自己煮可能只需要花20元。这和出去高级餐厅大吃一顿花掉100元来相比，自己在家煮能够让你省下80元。每个星期节省80元，感觉好像很少。但如果仔细的计算一下，你可能就会有 不同的想法...

我们来看看，每个星期节省80元，一年52个星期，那你一年就能够节省出4160元，如果你把这笔钱放到投资户口，每年能够获得8%的收益率。40年过后得到的回报是60万美元！

而你付出的代价就只是，每个星期减少出去吃一顿高级晚餐。把省起来的80元，投入到你的投资户口里面而已。只需要几个小小的持续行动。就能够为你带来巨大的回报。所以你也可以再深入的想想。如果你每个星期能省的钱超过800美元呢？

譬如说你每周能够节省80元，这也意味着未来你的养老金会有80万元！

大家看到差别了吗？想要财务自由，你不需要做出巨大的改变。重点就是开始储蓄。储蓄是投资的前提。也是投资的基础。今天开始就许下承诺

每次拿到收入后，就留出一部分储蓄作为投资，复利的齿轮就会为你开始转动。所以呀现在就为自己设立一个每个月收入的百分比作为投资基金。Tony Robbins建议这个百分比应该至少在10％以上。当然你也可以跟随自己的状况做出调整。

只要开始行动就对了。