24%！多地监管引导消费金融利率下调，“降利”或成大势所趋

近日，一则关于消费金融机构贷款利率上限的消息在坊间传开，引起广泛关注。

来源：网络配图

强监管信号又至？

业内传来消息，强监管信号又至，相关监管部门提出要求，“各地消费金融公司、银行等金融机构要将个人贷款利率全面控制在24%以内”，在坊间引起关注。

来源：战鹰SaaS平台舆情走势图 （监测时间：8月3日12:00-8月5日12:00）

战鹰SaaS平台显示，在监测周期内，来自新闻、博客、论坛中关于“消费金融机构贷款利率下调”的舆情量共计3240条。趋势图显示，08月04日主流媒体相继报道，舆情量达到高峰，随后保持在一定平稳舆情波段。

来源：战鹰SaaS平台媒体关注图

从媒体关注情况来看，相关“消费金融机构贷款利率下调”的舆情消息报道中，活跃度排名前10的媒体平台有微信385条、百家号162条、东方财富网135条、腾讯新闻企鹅号131条、看点快报118条、网易号106条、新浪财经100条、搜狐财经83条、搜狐号77条、微博75条。其中东方财富网文章《24%！多地监管部门引导消费金融公司下调利率》热度较高。

来源：战鹰SaaS平台舆情词云图

从舆情词云关注情况来看，TOP10分别为银行、利率、下调、政策、消费、引导、货币、金融、金融公司、监管部门。

值得关注的是，该事件后经相关媒体确认和金融机构确认，此举系监管部门的窗口指导，并无明文外发。

来源：中银消费金融贷款官网

据悉，已有多地消费金融公司和民营银行收到了地方银保监局“口头通知”。一位民营银行知情人士透露，其所在地监管部门已要求相关机构于7月16日零时起，停止投放超过24%以上的个人消费金融产品。

目前已知的平安消费金融、华融消费金融、中银消费金融等多家消金公司已在其App上标注了综合年化利率区间，且所有产品利率上限均在24%及以下。

以中银消费金融为例，其app上的三款贷款产品中，“新易贷-业主贷”利率上限为23.9%，“新易贷-薪享贷”利率上限为20%，“新易贷-好客贷”利率上限为23.725%。平安消费金融app则显示，其贷款年化利率为14%-24%。

“降利”或成大势所趋

目前，国内没有直接针对持牌金融机构利率上限的法律规定，在此次“窗口指导”之前，消费金融机构普遍将36%作为利率的最高上限，此次“窗口指导”既是一次监管"补漏"之举，也是应对当前经济环境的提振消费之策。

此番虽未公布明文政策，但监管近年来一直在引导贷款利率的下降。

来源：中国银行保险监督管理委员会

2020年底，银保监发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效》的通知，其中指出消费金融机构应当不算完善风险定价机制，提升管理水平，努力降低资金成本，最大限度降低利费水平。

今年2月，央行在《2020年第四季度中国货币政策执行报告》提出警示，不能依赖消费金融这种模式来扩大消费，警惕人们因为过度消费引起财产透支带来风险。

有分析人士表示，划定利率24%的利率红线是大势所趋，将进一步巩固头部玩家的实力，客群下沉、业务粗放的消费金融机构将愈发艰难，而助贷业务模式将遭受利率与信息“断直连”的双重夹击。对于一般消费金融机构来讲，其资金成本中位数大概在6%、7%左右，在监管指导的标准内放贷，应该还是有利润空间的"。

但是也有观点认为消金公司下调贷款利率存在困难，尤其针对部分客群下沉、业务粗放的机构来讲，相对于银行，其风险溢价相对银行较高，且融资渠道较窄，资金成本会更高，24%对一些公司来说就是个刚好能不赔本的状态。